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[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4

看板Foreign_Inv標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4作者
awss1971
(退出江湖)
時間推噓43 推:43 噓:0 →:28

20230501

前言 :

個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄

先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌補回來

之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :

2019年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.kL49ge1LEvio
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

2020年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

2021年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

2022年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)

除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, :

1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD

2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金

3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050

簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大

現有資產配置 :

1. 股票標的: 73.29% :

VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81%
高收益債CEF : 7.46%

2. 固定收益標的: 10.1% :

TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1%

3. 債劵標的: 16.61% :

RMB國債 / NTD現金 : 16.61%

資產績效變動 & 提領比例 :

1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同期報酬 : +1.88%)

2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同期報酬 : +21.18%)

3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%)

個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略&持續更新,我們明年見~~~

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股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文

https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg


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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣)
PTT 網址

afakao05/01 07:36謝謝分享

pttccbbs05/01 07:44我今年也辭掉工作了,電子業真是太累,做了20年,該休

pttccbbs05/01 07:44息一下了,未來機會少,但是更血汗,就急流勇退

pttccbbs05/01 07:46目前我每個月有10萬可以花,但是再亂花,也是花7-8萬/

pttccbbs05/01 07:46月,我可以用預期,今年資產一定是正的,現在認同,時

pttccbbs05/01 07:46間也有加值,該用資產被動收入來替代工作所得了

@pttccbbs 我也是電子業退下來的,真的是身心皆累,慶幸我們都尚有選擇的權利...

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 07:49:12

odaaaaa05/01 08:03謝謝分享

odaaaaa05/01 08:07PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心

iloveaaa05/01 08:34感謝前輩無私分享

ErnestKou05/01 08:35感恩

pornpig3205/01 08:45感謝分享,理財館長群獲益良多!

bifox05/01 09:04aggu 是因為虧損賣掉嗎?我也是卡了一筆在aggg, 但是想到

bifox05/01 09:04股債配置要長期來看,先按兵不動

awss197105/01 09:16aggu不是因為虧損賣出的啦,只是想縮減標的物

darkjedi05/01 10:21感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮

darkjedi05/01 10:21減標的

charlie0030505/01 11:23請教為何想放大台幣部位,而非美元?

1. 因為生活在台灣,主要生活費是花台幣 2. 美元資產部位(VWRD 高收益債CEF 海外公司ETD)已經佔6成左右..夠了 3. 放大的是台幣現金部位

maosenyang05/01 11:28VWRD 再平衡,IB會收手續費;請問樓主沒選VWRA的原因

maosenyang05/01 11:28

之前有回覆過,不是VWRA不好...而是我當年買不到,因為VWRA還沒有發行,所以....

vincent170005/01 12:01推,固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券,反而

vincent170005/01 12:01是特別股常常從FI分離出來

seanidiot05/01 12:12感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退

seanidiot05/01 12:12休或即將退休,不知道自己還能在這產業撐多久

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 12:23:21

icelaw05/01 12:23做科技業真的比較辛苦啊

icelaw05/01 12:25目前人已不再科技業,不過我還沒要退休,錢還不夠退休,

icelaw05/01 12:25繼續賺錢存錢中

diabolica05/01 12:28感謝分享

pttccbbs05/01 12:39還是要有一點臺幣啦,像我要繳去年的所得稅,臺幣現金

pttccbbs05/01 12:39不足夠,苦惱中

icebluesky05/01 12:44感謝分享

hobby05/01 12:45感謝大大持續分享。請教您從一開始風險資產佔50%到今年調

hobby05/01 12:45整成75%的心境過程是?

1. 一開始我就把固定收益視為高風險資產(所以是50%+25%),如果你回頭看一下空頭時海 外ETD漲跌應該就了解我的意思了 2. 現在的確是把風險資產部位提高,主要是觀察這幾年花費vs.資產變化狀況,覺得之前配 置太保守可以再多增加一些曝險

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:10:18

icelaw05/01 13:12你的提領率才2% 依照4%法則 原則上應該是花不完

持續想辦法花花一點點,不過我個人提領上限目標是抓3%..絕不超過~~

hobby05/01 13:19理解,謝謝回應。目前我也是在收斂中,投資越久越覺得不需

hobby05/01 13:19要那麼麻煩 能持續才是最重要的。

真的...能堅持下去最重要,配置其次,標的物其實差不多(我說的正常全市場指數)

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:22:39

misshand05/01 14:49感謝前輩分享!

Edwardex05/01 14:50推大大持續分享,祝退休一直順利

winston11tw05/01 16:10請教為何會想配置RMB國債? 有什麼優勢嗎?

因為之前有外派大陸,幾年薪水加上趕上2007年上證股市最瘋狂多頭,不小心多了一包資產 算是無心插柳,不建議刻意配置RMB....外匯管制+封閉投資環境..懂吧~

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 16:24:57

leoliu05/01 18:22謝謝大大分享,祝你退休平安健康快樂!

windwave05/01 21:14感謝前輩心得分享!

ChangJimmy05/01 21:31謝謝前輩的分享

iammortal05/01 22:00推分享

ksm05/01 22:08推推

virtual05/01 23:12推. 我也是在去年逐步減少中國標的的比重.

bluegates05/01 23:23

popolili05/02 01:21謝謝分享

attitudium05/02 03:20感謝分享

hopeangel05/02 08:34感謝分享

dream678905/02 10:58感謝經驗分享!

diardo05/02 11:04感謝前輩分享經驗!

acclkk05/02 11:30感謝分享!

bifox05/02 12:33原po富邦複委託的退稅下來了嗎?

還沒看見,去年是6/1退的...急的話可以問一下你的營業員

linsia05/02 19:58

weimr05/02 21:44

Edwardex05/02 22:45請問大大 您的台灣少數個股要轉換成什麼部位呢??

內文有寫...換0050

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 05:32:11

carava05/03 08:48回某樓我今年也是台幣現金不夠繳稅,打算分12期繳,靠月薪

carava05/03 08:48來補(還沒退休)

snowcountry05/03 15:51想請問NTD現金是以定存方式處理嗎?16.61%的RMB國債

snowcountry05/03 15:51及NTD現金,這其中的NTD現金有包括當年的生活支出嗎

snowcountry05/03 15:51? 一般您會預備幾年的年度支出開銷現金呢?

RMB國債還有幾筆未到期加上收回還是需要一點時間,最終目標只會留下一些人民幣資產用 以中國旅遊之用,以目前年領用率2.X%估算,NTD現金最終目標足以應付我5~6年生活支出( 大部分會先以定存方式處理)

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 17:40:44

jovi000105/03 21:25請問指數投資的提領方式 是不是就是看自己心情覺得相對

jovi000105/03 21:25高點就賣一些股票當生活費?

ffaarr05/03 22:03不是吧,最好先設定好各種提領條件。看心情很容易亂。

yna7605/04 05:55感謝分享,推

jovi000105/04 12:21設定提領條件 可是就像指數投資 設定各種買進策略最後

jovi000105/04 12:21對於績效並無任何幫助 所以才會有定期定額的策略 所以定

jovi000105/04 12:21期定額提領 算是一種提領策略嗎

jovi000105/04 12:22如果定期定額是一種策略 那不定期不定額 隨便賣看心情

jovi000105/04 12:22 不也是一種策略嗎?

現在我每年拿到的利息>我需要的生活費(可以參考我2020年的PO文),所以實際操作上並沒 有因為生活需要進行賣出動作,後續如同本文我會增加NTD現金部位,後續生活費會直接由 這部分領用~~

※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/04/2023 12:44:01

agr5305/04 20:15

bifox05/04 22:03