PTT推薦

[閒聊] 限貸令小QA

看板home-sale標題[閒聊] 限貸令小QA作者
GDstyle
(不要鬧了)
時間推噓88 推:92 噓:4 →:94

最近常收到版友來信或是看到推文有一些問題與討論

略微整理做以下QA

Q1.銀行說限貸?那為什麼還一直打來推銷信貸?

A1.
銀行法72-2指的是購置不動產貸款
簡稱購屋/地房貸
有30%的上限
而信貸不在這30%限額內

Q2.為什麼會有這種狀況發生?

A2.
直觀數字的舉例

國內存款有10000E
原本平均已放出去24%
結果新青安之後,價量俱增

近一年大小宅平均價增20%
平均貸款七成來抓
放款是增加14%

量增20%

扣除自然還款,一來一往,假定總購屋貸款近一年餘額需要新增20%
(極粗略計算,以下用200E計算)
而放款又有30%上限

意味著存款需要增加200/0.3的部位

請問近一年國內台幣存款會突然新增666E
也就是一年內國內台幣存款會突然暴增1.66倍嗎?

很顯著的不可能


再來,去年台幣匯率多少,今年此時此刻是多少

就算先不提存款有沒增加這麼多

至少至少從匯率上來看,可以確定,國外也沒有足夠大額資金匯入國內

再來就是公股講到的,企業去發股利

沒錯,國內自然人能提供的存款,對銀行來說有限

特別是能像及時雨那樣補充的,要像中大企業資金回流那樣

全體國民發財封頂一個人讓你新增50萬好吧?

一家中大企業資金回流台幣
可能上百億乃至數千億
抵多少個自然人?

所以,我個人抓這一波限貸令,
若希望比較舒緩
其他周邊揣測先不提,極其粗略還是要看台幣匯率升貶
(時間點粗抓,看在年底看有沒明朗)
會是一個比較具體的方向與時間點


Q3.我是整批建案交屋,銀行不是早都對保了,怎麼還會突然限貸?

A3.
銀行整批對保一般會提早在交屋前三個月至半年

正常來說一個銀行跟建案做整批建案對保
甚至是專案對保

是會空一個專門的額度給這一批可能上限50戶的住戶使用

有的銀行是真的有特別留額度,

有的銀行只是個噱頭,配合建商瞎喊的什麼鬼專案,
有沒有預留額度根本不知道

而即便真的有特別空額度出來的銀行經辦
他可能無法控制法金那不被提款

明明個金這放款額度已經預留好

但法金被大額提款

然後法金又不歸他管

民眾還以為銀行內部會協調?

抱歉,銀行各部門高層玩的是政治,
不是玩協調的
(上述特別針對銀行這個產業)

所以你們今年預售屋貸款還是被卡關

跟有沒提前對保,沒什麼關連

提前對保單純文件先簽好而已,

不是保證有授信額度


Q4.我有什麼補救/自救方式嗎?

A4.
現在普遍銀行放款經辦都很無奈

沒錢放跟這個經辦一點關係都沒有

還要被購屋民眾灌爆(包括我)

首購喊2.5%起,六成,都還是要辦

根本米荒一樣

遇到狀況,你們找放款窗口投訴也好,抱怨也罷

都不會有什麼卵用

建議一律撥客服處理

至於農林漁會,或是一個詢問的方向

但我覺得最近這波可能搞得農林漁會那點人手根本也忙不過來

他們平常沒有安排那麼多人力搞這個
先不提有沒錢放款

光作業面上,一下子灌個十件可能就爆了

我建議,預售屋,遇到限貸

一律灌爆你的建商/代銷

讓他們對銀行施壓,

會比你自己跟無頭鳥一樣在那瞎打電話問來的好

至於中古屋部分,最壞就是去貸地方一信二信之類的信合社
(淡水一信二信之類)

他們平常有在做放款

目前應該人手勉強還夠


另外,如果有看到這篇文的購屋民眾

真的不要再打到一般銀行去問有沒購屋房貸了
(排除台土銀這種政策性銀行)

一般銀行是真的都沒有額度,完全沒有

不管你是薪資戶,信用卡優質客戶

什麼300萬VIP之類的

沒錢就是沒錢,不要再打來問了

跟你們報2.5%還是6成,都是給你們軟釘子

真的核貸也未必有辦法保證
在你們交屋時準時撥款



其餘有想到再補充,先去上班了

其他提問再推文

我會再補充在這篇文上回覆




--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.196.21 (臺灣)
PTT 網址

yiliang110708/07 08:22

humbler08/07 08:23推,看來搶房貸的情況比想像中更嚴重

bustinjieber08/07 08:23認真

noesis08/07 08:23感謝資訊

humbler08/07 08:24除非開後門給新青安 不然這種狀況會延續

enixsquare08/07 08:24優質好文

※ 編輯: GDstyle (114.25.196.21 臺灣), 08/07/2024 08:28:08

zeroxod08/07 08:25實用好文

jerry1030708/07 08:27預售買滿

l9808/07 08:29推個

jayemshow08/07 08:31確實對建商施壓會來的比去找經辦好 尤其是大建商

chrisstar08/07 08:32請問預售屋到哪個階段

chrisstar08/07 08:32就要跟建商確認貸款比較好?

chrisstar08/07 08:32合約載明2027/1前交屋

chrisstar08/07 08:32但我看應該會再拖半年

yiliang110708/07 08:32其實也沒什麼用,凡正收回來賣更賺(大誤

yiliang110708/07 08:33另外建商請銀行提前對保,還有一個原因

yiliang110708/07 08:34避免後面新的管制措施下來被影響,例如限貸。

yiliang110708/07 08:34就以對保日為基準。

F9393508/07 08:34寬限期造成舊的資金沒還 水位維持高漲 如果有還還慢慢的

F9393508/07 08:34能吸收新的容量

yiliang110708/07 08:35所以昨天有新聞出來說,明年恐怕也如此

yiliang110708/07 08:35是真的,只能看匯率了。

ChikanDesu08/07 08:36之前不是說富邦有

robertgarcia08/07 08:36這篇寫完全沒額度,前幾篇又很多說有額度,到底是

robertgarcia08/07 08:36

l9808/07 08:37有些滿,有些還沒滿...滿好理解的吧

l9808/07 08:37而且有人還就有扣打但藉的人更多

l9808/07 08:38所以就會變成惡性循環緊繃

Tosca08/07 08:382.5%六成還檔不住 不然改6% 2.5成?!

Anyotw08/07 08:39就互相苦一苦,8成變7成6成。

robertgarcia08/07 08:41這篇意思是一般銀行全滿欸

robertgarcia08/07 08:41那怎麼還看到有人貸到.

qsx88908/07 08:41有些就想先借之後等情況鬆一點的時候轉貸 先上車

yiliang110708/07 08:42還是要分成兩條線吧,資金乾淨正常的真首購,跟第二

yiliang110708/07 08:42屋以上的。

Tosca08/07 08:42你單一散戶才貸個幾百萬一千多 銀行怎麼可能擠不出來

Tosca08/07 08:43但說穿了銀行憑甚麼要擠給你?

Tosca08/07 08:43所以前面有說了阿 買房屋壽險 買其他理財產品

Tosca08/07 08:43你讓銀行賺 銀行比較有辦法擠給你啊

Tosca08/07 08:43不然請行員去吃米其林?!

Mankind6908/07 08:43優文推,同業表示欣慰

robertgarcia08/07 08:43所以還是買預售屋比較保險吧,至少還能跟建商去吵

aa0078808/07 08:44全滿??? 那貸到的是鬼嗎

hikingu08/07 08:44

kage0108/07 08:47銀行坐地起價割韭菜的時機來了

a60615200408/07 08:48推 還好我兩年前就貸了

maypcc08/07 08:49回台解禁的資金要上場救援了嗎

magic12308/07 08:54台新首購 昨日 75成/30年/2.28/無寬 8888

johnny37819408/07 08:56股市斷完頭換房蟲末日來了,貸不到款多殺多集體斷頭

a60615200408/07 08:58貸不到款就別買了

Mithra08/07 08:59流動性哭哭

lovepork08/07 09:01買預售如果又只是想賺價差,建議不要,因為空頭你會被

lovepork08/07 09:01建商掃出場

horseorange08/07 09:01這應該直接置底

ChikanDesu08/07 09:02房蟲末日XD貸不到就不會成交 已經貸到的人爽歪更不會

ChikanDesu08/07 09:02下車 末日笑死

ChikanDesu08/07 09:03我是不知道為什麼會有人覺得買方違約會房價崩啦

Shayton08/07 09:03施壓建商哪有用,除非你找建商提供的銀行,不然誰理你

ChikanDesu08/07 09:03不買那就是熱盤轉冷盤 冷盤房價有崩過?

WindSucker08/07 09:054

ChikanDesu08/07 09:08而且之前說的掛四全款買房 這時候好用的很 上上個月才

ChikanDesu08/07 09:08全款買完 一點問題都沒有

yiliang110708/07 09:09樓上是全額付現買,然後再掛四資金出來吧

ChikanDesu08/07 09:09我就手上A銀行增貸的丟股票部位 B銀行全款丟房 真的AB

ChikanDesu08/07 09:09分別要查 我各給他看股票部位等值 能拿我怎樣

ChikanDesu08/07 09:10對 之後要等半年再貸出來

s7732908/07 09:10推推推

dennistao08/07 09:10用心整理好文推'

yiliang110708/07 09:11C大低調吧,人家未必不知道。

ChikanDesu08/07 09:12當然這樣槓桿如之前Ca大說的應該是1.8 不是5 但還是能

ChikanDesu08/07 09:12套娃掃低總貨的

yiliang110708/07 09:12是看在你股票資金水位符合,給pass

ChikanDesu08/07 09:12也是啦 但目前這要怎麼稽核我是很懷疑 難道AB銀行聯合

ChikanDesu08/07 09:12稽核?

yiliang110708/07 09:12不然查金流的時間,或是人治認定…一樣出問題

ChikanDesu08/07 09:13這確實

yiliang110708/07 09:13而且目前掛四要追至少一年的資金流向

Mg2Si08/07 09:15我是建商的話不會想幫施壓耶 付不出來收回加價賣爽死

AlarmAlarm08/07 09:16還有人在崩潰 有人貸得到不代表全部 貸不到越來越多

lovepork08/07 09:19貸不到不一定是投資客,也有可能是準備要接盤的自住客

lovepork08/07 09:20只要自住客開始貸不到,貨要倒給誰?

ChikanDesu08/07 09:22房產最厲害就是 可以持有Hen久 誰跟你急著倒貨

ChikanDesu08/07 09:23冷盤都沒崩了 現在會崩?邏輯要好一點

jc76112808/07 09:32建商收回加價賣 學聯上聲名狼藉也沒差

elite033754508/07 09:32幫補充,72-2接近甚至超過27%,主官機關就會關心來

elite033754508/07 09:32銀行,要求其說明及改善了,但不見得沒到法定30%,

elite033754508/07 09:32這就是水位滿的意思,所以零星撥款動得了

oscar45608/07 09:32緊張的是591上面的房仲吧

ZhuBeiCity08/07 09:32看來房市準備要崩了 貸款一直限貸的話。很多買方會縮

ZhuBeiCity08/07 09:32

ChikanDesu08/07 09:33原來不只股票會洗融資XD

ZhuBeiCity08/07 09:34看來房市準備要跌了。

yiliang110708/07 09:38https://i.imgur.com/jwUHpfp.jpeg

yiliang110708/07 09:38留個備份,怕等等有人要刪文XD

abyssa108/07 09:39國內存款56兆 房貸10兆 土建融4兆

abyssa108/07 09:39https://bit.ly/4dxxEX1 五月額度數字

abyssa108/07 09:41整體可能26% 但有的29%不貸 有的23%繼續放

askey08/07 09:41推薦這篇文章

abyssa108/07 09:42你數字都隨便兜不太好吧 很容易誤導他人

thx4luv08/07 09:44

mp5good08/07 09:47就不要買房就好啦很難嗎,又沒人拿刀逼你買

mp5good08/07 09:48手上有房會怕的人就趕快賣掉啊,小學生都懂的道理怎麼大

mp5good08/07 09:48人糾結一堆

stpada08/07 09:48

frank11108/07 09:53有預估這波限貸令會到什麼時候嗎?半年?一年?三年?

frank11108/07 09:54有限貸令想賣也賣不掉阿,誰那麼多現金買房?

loloool08/07 10:04預售屋要起飛了

york198708/07 10:04現在還有人買房用貸款?

familymin08/07 10:06進攻預售!!!

jympin08/07 10:09沒貸誰買的起

Tatsuya7208/07 10:12

A1pha08/07 10:13謝謝大大整理分享。

Tatsuya7208/07 10:14可惜匯率沒有要回頭的跡象

diiiib08/07 10:18推 感謝資訊

psynanako08/07 10:32

TosakaSakura08/07 10:45限貸就是房地產槓桿最害怕的 房市多頭結束了

sam21sam2108/07 10:45辛苦原PO了,認真分享還被這樣搞

sam21sam2108/07 10:45https://i.imgur.com/VCl41os.jpeg

sam21sam2108/07 10:45檢舉的人......真的很無聊

chinlinw08/07 10:58舉手發問:72-2不是每年給30%嗎?今年熬過4個月不就又有

chinlinw08/07 10:5830%的額度了嗎?

lynxes08/07 10:59謝謝原po

bnn08/07 10:592.5%的沒了 問就是還有6%的

sam21sam2108/07 11:00C大,搞錯了,跟年份無關,只跟存款有關

sam21sam2108/07 11:00不是過一年就給你新的30%

chinlinw08/07 11:02懂了,謝謝

twteam08/07 11:03請問,若買了房但是房貸貸不下來,這樣也算違約嗎?可以在

twteam08/07 11:03合約加但書嗎?

sam21sam2108/07 11:03目前已經是瘋狂交屋期,才有建商的分戶貸款被打槍

sam21sam2108/07 11:04銀行沒足夠存款,這件事就是沒藥醫

sam21sam2108/07 11:04T大,要看合約

tswen08/07 11:06這時候就比誰手腕粗了。沒錢還想買中古

becometoo08/07 11:16

DuGoGo08/07 11:20感謝分享

lovepork08/07 11:22我記得有一種條款 房貸沒過可以無條件解約

lovepork08/07 11:23這個有簽的話就沒差

craigwang08/07 11:30感謝分享~

mcgrady1233608/07 11:31基本上資本主義的發動點大概就銀行借錢跟募資,一

mcgrady1233608/07 11:31旦銀行收手趴踢下去的機會很高

baby081608/07 11:43感謝分享

NTU30315019508/07 11:49wow,真的要爆了

DeathStarDS108/07 11:49是不是死定了

NTU30315019508/07 11:52行員:今年不用買IPO

bearma061308/07 11:54超爽的——-

foda08/07 12:01

HOYU040108/07 12:20

psynanako08/07 12:21說實話的被檢舉 這有沒有公義啊

psynanako08/07 12:22感謝原po

minhsiensung08/07 12:24持續開放外籍勞工 中古屋流動性鎖死 要嘛租金暴漲

minhsiensung08/07 12:24要嘛政府投降

k1181778908/07 12:33原po太善良分享,或許不要多管閒事這件事金融人知道就

k1181778908/07 12:33好,免得被搞

USDoneA08/07 12:421.067倍吧?

mseal1s08/07 12:48

zzz5012608/07 13:05其實現在大利多是漲房租 房客只能吞 買又貸不到

lucifero08/07 13:18 樓上低調

l145678p08/07 13:20謝謝分享

paunch08/07 13:22請問第二間以上全現金買再掛4,貸款條件會比直接掛1好嗎?

abyssa108/07 13:48現金再掛四條件可以直逼首購 寬限期地板利率都有

abyssa108/07 13:48年限有的20有的30應該沒有40

kklarinet08/07 14:03請問樓上 好奇哪幾家銀行有機會呢?

kklarinet08/07 14:03目前我問現金全吃再轉掛四,問了兩間台企銀跟中信條件

kklarinet08/07 14:03不是太好

buji08/07 14:10請問Chikandesu, 64樓說B行全款丟房,B房錢從那裡來?

hololive45P08/07 14:19真的有這麼誇張嗎==

yiliang110708/07 15:33B行的存款就之前賺的或存的啊XD

yiliang110708/07 15:34所以銀行直接斷點,因為就算沒轉四接貸,他一樣有錢

yiliang110708/07 15:34

jeromeshih08/07 16:43推分享

ShibaTatsuya08/07 17:11

a081644908/07 17:28所以就算已經簽約對保了,銀行不撥款也沒有任何責任?

yao6030108/07 19:02

JKjohnwick08/07 20:38哇那中古屋慘了

buji08/07 20:57若B行的錢本來就有,跟A行增貸買股有關嗎?

buji08/07 20:58若B行的錢是售股而來,A行增貸的去買股再賣就能再當自備款

buji08/07 20:58嗎?

xmoonlight08/07 21:21你以為建商施壓有用阿,現在是要求銀行

xmoonlight08/07 21:22008沒額度就是叫借款人滾

JKjohnwick08/07 22:16如果真的這樣應該一堆違約發生了

wantyoufly08/07 23:17製造恐慌喔,有額度的銀行至少還有一半以上好嗎......

RealID201808/08 00:39銀行內部狀況一半對一半錯吧

RealID201808/08 00:40房貸問題一律推台銀土銀

SEEDA08/08 08:33笑死 銀行人員被投資客噓

k1992052908/08 09:19銀行人員說自己銀行發生的事情,真實況況就是這樣沒錯

k1992052908/08 09:19不過有些人噓的應該是這個銀行人員只知道自己銀行狀況

k1992052908/08 09:20有一部分其他銀行狀況並非跟這位行員所在銀行狀況一樣

k1992052908/08 09:20這樣理解應該沒問題吧

gm325208/08 15:15專業意見推

sherose08/08 18:55認真問 四月對保,六月風聲出來就問,行員也保證有留額

sherose08/08 18:55度沒有問題 這樣應該可以不太需要太擔心吧..嗚嗚