Re: [請益] 貸款綁壽險與寬限問題
其實是這樣
現在資金水位緊俏
給你寬限期,等於占用銀行貸款額度,讓他們無法去服務其他客戶
所以你說要寬限期,現在銀行因該都是皺眉頭
而你除了寬限期,還要40年,又要8成
這等於是把所有對你有利的條件都要到手
反之對銀行來說,就是最不利
因為寬限期+40年+貸8成
將會大量耗用可貸資金,且本金收回極慢
依照目前的銀行水位情況
銀行跟借款人之間的強弱關係,是銀行強勢而借款人弱勢
明明銀行可以拉高利率攬客,但礙於「新青安」這種政策性貸款,所以無法拒絕
但對銀行而言,這門生意真的相當不划算,把稀缺的資金去做沒什麼利潤的新青安
所以他們才會要求買房貸壽險
起碼有房貸壽險的手續費收入挹注,才得以平衡這個案子的損益
講更直白一點,他們總是要有點收益,授信5P才有得寫,對總行部處才有交代
而且
申請條件不代表最後的核貸結果
如果你堅持8成+40年+寬2年,然後什麼都不買不接受
而最後核貸結果,不給40年、不給寬限期,那該怎麼辦呢?
銀行是有核貸條件的最終決定權喔
貸款條件不如你的意,你也拿銀行沒轍
你可以去投訴,但時間就是浪費掉了
你還是要找下一間銀行,一樣要面對核貸條件不確定的狀況
是以,最好一開始就談好條件,依照這個條件去成就案件,以消除不確定性
目前狀況是:
【方案一】新青安,8成,30年,寬2年
【方案二】新青安,8成,40年,寬2年,要房貸壽險
我建議可以問問看能不能
【方案三】新青安,8成,40年,不寬限,不房貸壽險
說真的,如果【方案一】銀行能接受,那取消掉寬限期換較長的借款期數
銀行應該也能接受才對,事實上,銀行寧可給借款期限,也不肯給寬限期
如果你非要寬限期不可,那就買房貸壽險吧
其實房貸壽險的躉繳保費,可以用貸款支應
依照你所述的30歲女性,保額1100萬元,一個月約繳2100
小妹竊以為他是做「平準型,保險期間30年,保額1100萬」的房貸壽險
之所以推估是保險期間30年,因為大多數的房貸壽險最多就是30年
如此的躉繳保費為$406,890
https://i.imgur.com/3CsiPOH.png
而保險費貸款的利率比照新青安,即2.275%,期間為你給定的20年
那每月的貸款本息為$2,128
https://i.imgur.com/q1gHpaE.png
與你所述一致
如果你為了寬限期,願意買一點房貸壽險
又希望可以降低每月負擔
那簡單,你就把你的保險費貸款的借款期間拉長就行了
保險費貸款的借款期間最長可以拉到跟購屋貸款一樣長
但不能高於保障期間,具體來說還是看各家規定
像你的購屋貸款40年,如果保障期間30年
那其實保險費貸款應該可以申請30年
如果用30年來攤,那每月本息為$1,572,少了大概25%
https://i.imgur.com/1UXQSvu.png
如果你還是不能接受
那就從保費著手
拉高保障額度,降低保障期間
追求小孩子大學畢業前盡可能轉嫁掉家庭責任即可
既然都要花錢了,那就花得有價值
實際上的規畫法詳小妹之前發的文
※ 引述《Suak1257 (ナナチ)》之銘言:
: 房板大大們好,太座與我是首購族,今年成交人生第一間房,
: 是屋齡不到一年的大樓新古屋,
: 近期以太座身分詢問銀行貸款,職業是軍公教,
: 以下是目前詢問的狀況:
: 1.銀行A
: 辦理新青安,貸款成數8成、年限30年、寬限期2年,
: 已經留大多數書面資料,預計年後開工後可以成立。
: 若想要40年,需要綁房貸壽險,
: 以太座的條件來算:
: 女30y,保額1100萬,保費分20年期,一個月約繳2100
: 詢問能否再降低保額,行員說不推薦。
: 寬限可延長至4年,但需要綁儲蓄險,
: 六年期美金儲蓄險,每年繳約2000~2200美金,
: 問有無DM或詳細資料,行員沒拿出來,說詳細年後再談。
寬限期這種東西,你可以要求,他可以不給
以前爛頭寸就算了
現在四年寬限期這幾乎是天方夜譚了
他拿綁儲蓄險這種東西出來講就是在拒絕了
如果真的要買,買躉繳的,第二年底第三年初可保本
而且說真的,為了寬限期,多花錢去買儲蓄險
那這寬限期到底有何意義??
: 2.銀行B
: 這間是最大的銀行,
: 但代書僅說可貸額度比較低,年後預計會再詢問看看。
無法借滿8成就不用考慮了,而且現在也不會有比新青安或築巢優利貸更好的方案
: 3.銀行C
: 代書說年限最長30年,寬限期最長3年,首購利率約2.5-2.8%
: 無法辦理新青安,優勢不大,應該不會再詢問。
: 由於已經開始放年假,目前有完整談過的就銀行A,
: 小弟和太座覺得僅有房貸壽險還能接受,
: 且希望可以再少繳一點是最好,
: 另外是要再提高寬限的條件有點苛刻,
: 等於期間內,月繳整整就多8000了。
: 近期房貸越來越難,多少能從文章或新聞看到端倪,
: 我們預計還會再多詢問看其他銀行給的條件,但也要等到年後開工了,
: 至於銀行A給的條件,是否談看看有無更低的房貸壽險保費,
: 以及延長寬限須綁儲蓄險的部分,不知道板友有何看法,
: 有任何建議都歡迎提出,同時也希望各位大大鞭小力一點。
: 另外聽說今年台銀有個新方案:築巢優利貸
: 最長貸到40年+寬限5年,
: 詳細部分尚未研究,
: 但似乎也可以當作新青安以外的替代方案?
: 預祝房板各位在新的一年,事事順心,財運亨通!
築巢優利貸的對象是公、教、國營,不含軍
所以尊夫人如果是軍職,那就不適用築巢優利貸
如果是公教,那選築巢優利貸較佳
因為利率較低,為2.185%
如果是軍職,除了新青安之外,可以問隊上的同袍儲蓄會
台銀土銀合庫台新都有給不錯的貸款
以上淺見,您斟酌參詳~~~
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推個
應啦 槓!
好用心,感謝長文分享
房貸壽險拉長年限好像不錯
再來是有板友提到的遞減型
提高寬限的要求讓雙方的臉都垮了
沒想到寬限目前這麼難談
太座是教,因此築巢優利貸未來會問看看
買個房子還一定要寬限期是有多可憐 一個月幾萬都繳不起
推
漲知識推
感謝科普銀行端想法
戰士貸款嘎不過來了 很刺激
OGC無殼法律戰士
無殼這麼多年還再繼續崩潰,好刺激
推
昨天才辦平準型 看到女生壽險直接便宜一半 哀
寬限爽啊 資金可以多炒兩年股
專業推
推推推
還好一年前有跟到85成/40/寬5,真的爽
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Re: [請益]銀行違法綁保險,好像大家比較支持銀行本身工作是台銀授信襄理,房貸壽險要不要買 ?買了會不會讓貸款條件、速度都更有利? 這種事只能意會不能言傳,規定就是不能強迫 推銷,被蒐證投訴到金管會長官也不會挺你, 我都跟我經辦同仁說有開口問就好了,不要明54
[請益] 房貸選擇請益各位版友好,想詢問最近送件的三家房貸(首購) 大家會選擇哪一間? (目前我年紀在有些銀行無法貸滿40年) A銀行(綁2年) 8成/39年/2.09%/寬3 + 0.5成/20年/2.23%/寬319
[請益] 首購房貸選擇因想貸款40年房貸減輕負擔 所以送了兩間銀行核貸結果條件如下 想請教大家的想法 A銀行 年限 40年9
[請益]南部房貸銀行請益最近預售屋準備對保,正在苦惱要選擇建商提供的貸款方案或其他銀行 房屋總價1800萬,符合首購與新青安條件 建商配合銀行 新青安: 8成 / 寬限期 1年 / 可貸 40 年 / 綁約 3 年5
[請益] 房貸選擇近期成為房貸族,請教版友以下房貸銀行該怎麼選擇? 本身為首購,符合新青安條件,購房純為自住使用,短期間內應該不會換屋~ 想評估銀行提供的條件之後再送件 A銀行(綁1年) 8成/40年/2.06%/寬3 /寬限期滿可以一年一年簽約,簽約一年內不能還本金,否則會有違約金 公司薪轉戶手續費10003
[請益] 房貸選擇各位大大好 近期購入新大樓 購入價格19XX萬 最近問了兩間貸款銀行 想詢問大家經驗2
Re: [問卦] 真有人因新青安而去買房?我發現大家好像都不太懂新青安. 就我的理解來說, 所謂的新青安, 是指 你貸款時, 只要條件低於 40 年期 5 年寬限期 最高可以針對 1000 萬的範圍內申請合計 2 碼的利率補助. 補助期限至 2026 年 7 月底.