[心得] 高成數房貸 可能完蛋的不動產授信資本
今年12月底之後 不少銀行的房貸會改用新的
不動產授信風險新制 (簡稱LTV)
下面我簡單說明 保證讓你看得懂 這個房貸授信
新制會帶來什麼改變
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計算銀行的資本適足率時,風險權數愈高,銀行須計提的資本愈多
補充 :計算銀行的資本適足率時,風險權數愈高,銀行須計提的資本愈多,反之則愈少 ,之前金管會在某年(確定時間忘了)為配合政府穩定房價政策,
一度將非自用住宅貸款的風險權數,從45%提高到現在的100%,以打擊炒房的投資客。
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目前的 從不動產授信計提資本的風險權數非常簡單 只有
自用35%、非自用75% 兩種算法
簡單說 不管你房貸幾成,對銀行的風險權數是一樣的 , 所以銀行會力推高成數房貸來放款
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最新的(LTV法)則是依貸款成數高低計算,
以住宅貸款為例,自用風險權數依序
是20%(貸款成數低於5成)、
25%(5~6成)、
30%(6~8成)、
40%(8~9成) 、
50%(9~10成)、
70%(10成以上);
非自用是
30%、35%、45%、60%、75%、105% ,
平均來說 (實際算法非常複雜)
七成五以下,風險權數為35%;高於七成五
時,風險權數則提高到75%。
白話來說 ,只要你房貸超過七成五 ,銀行的計
提資本就會高於 舊的非自用風險權數一律75%
算法
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不止房貸,土地建築融資計提資本規定也大幅變動,
新規定可避免銀行承作高成數房貸,因成數愈高,銀行計提資本愈多,相對不利。
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Sent from my iPhone 7 Plus
○ PiTT // PHJCI
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像以齒焚,犀以角斃;猩以血刺,熊以掌亡。
貂以毛誅,蛇以珠剖;狐以腋損,獐以臍傷。
匹夫何辜,懷璧其罪;只為冤魂,安然受戮。
是大丈夫,慷慨赴死;將這人間,留給俗流。
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大家有沒有發現 如果房貸成數低的時候 銀行
比之前算法賺多了 ,風險權數愈低,計算出資本適足率(銀
行自有資本淨額除以其風險性資產總額而得的比率)就愈高
,銀行資本成本降低,可減少增資壓力,國內銀行多希望能
儘快採用國際新規定。就是LTV法
又是變相放錢吧
專業 推
這麼明白了,就看裝睡的人會不會醒來
首購成數95%,才是幫助年輕人成家最有效的政策,銀行有
辦法配合放款嗎
結果沒什麼錢的自住買盤反而不容易貸到足夠的資金
非自用更好貸的意思?
舊制35%房貸8成,對應新制成數,才多5%左右
新制好像是成數更高,對銀行更有利(和舊制相比)
推分享
這樣銀行放款會變困難吧
一堆人看不懂嗎?就更容易放貸的意思啊
同樣案例新制風險權數變更低,更寬鬆
只要放貸成數8成以下幾乎都是低風險的
推
自用8成(30%)比現在風險(35%)更低,不就再噴一波?
非自用貸九成才跟現行風險一樣
google跑出來都說明年銀行可以多放兩兆多多錢到房貸
你的心得怎麼都跟別人想反
一般人貸八成 變成40% 這樣是放款變困難啊
會有一堆35%以下的幫你平均... 也不是那麼困難
可以貸八成以上的沒這麼多人啦...
年輕人買房很少能夠只貸75成以下的 聽起來就是年輕人
更難買房 房東可以繼續漲租
怎麼沒人看h大那篇呢?
因為h大的太正確了,看完再過來~
首購,最近找建商合作的銀行 87成(包裝潢是8成)希望順利
但其他沒合作的銀行、不同分行都極保守 用實價估大概只
剩七成吧
還好幾個月前的末班車九成拿到了XDDD
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