Re: [請益] 財務規劃

※ 引述《dyyang (跟象迷講道理是沒用的)》之銘言：
: 有鑑於您非常認真的做了財務規劃表，
: 認真的回您一篇希望對您有幫助。
: 一、妳們的工作及薪資，雙北買新房非理性選擇
: 看了規劃表，家庭年收入至2026年只有130萬，
: 而且皆非公職或國營，要先考慮未來十年內，
: 你們兩者之一可能會遇到「轉職休息」(俗稱：失業)的情況。
: 但是你們到2026年的家庭儲蓄才80萬，
: 轉職期間的緊急預備金可能都不足，
: 遑論透過投資方式讓被動收入複利增長。
: 這樣一來，永遠都在被錢追著跑，而沒有多的資金去滾，
: 現在你們年輕感受不到，35歲後你會發現你的本金夠，
: 財富增長的速度是非常快的，買了一間自住後，
: 過幾年又存到買第二間出租，由年輕租客幫你繳房貸，
: 但從你現在的規劃12年後儲蓄才有140萬，買一台volvoXC40都不夠。
: 疑?規劃表內沒有規劃買車嗎?放心，你男友30歲就會想買了。
: 沒車你很多事情、很多地方都到不了。
: 保險呢?小時候都買好買滿了嗎？
: 二、你心中想住新房、想離捷運近，但請承認能力不足
: 你們雙方的工作、收入，加上男方爸媽的500萬，
: 現在要買房合理的負擔是1000萬左右，
: 新北第一環的公寓、第二環的中古大樓才是您們的目標，
: 用通勤時間來換金錢。預售25坪，室內只有16而已，還沒車位
: 以我較熟的中永和為例，很多老公寓1000萬左右室內有20-25坪三房，
: 離頂溪或永安走路都可以到達，商圈機能也很方便，唯一缺點就是「公寓」
: 但您們才27歲，要去跟37歲的家庭負擔一樣的房產，
: 要付出的代價就是存不了錢，
: 如果買1000萬的公寓，這十年的生活品質絕對不同
: 十年後經濟能力夠了，再往高級的地段或產品換，這才是正途。
: 三、男方提供500萬，建議你最好不要拿
: 婚姻板字字血淚就不贅述了，
: 男方媽媽出500，房子有可能登記你的名字嗎?
: 你好意思開口說要共同持有嗎?
: 會不會媽媽有鑰匙要常常來「放菜」？
: 會不會被催生？生了之後會不會常常被無預警突襲「看孫」？
: 你在這段婚姻中就被區區500萬壓死了，完全喪失話語權。
: 你說你不生只要養狗，你敢講我還不敢聽，
: 要不生要當新時代獨立媳婦很簡單，就是不要拿。
: 四、拿了500一定被催生的，育兒費用你完全沒考慮到
: 依照您現在的財務規劃，要買1400的預售屋都有點困難，
: 這還沒算到你拿了500一定要「有生有交代」的育兒支出，
: 這部分建議你也要算進去。
: 婚姻沒有這麼容易照規畫走，哪天驗出兩條線，會真的拿掉嗎?
: (屬婚姻板範圍打住不談)
: 五、伙食、娛樂、彈性支出的額度，會讓您們變月光族
: 27歲還是到處遊玩的年紀，過了5年這些支出還是這麼高，會很危險
: 老話一句，結婚之後要認命，賺多少錢做多少事，
: 一個月伙食3萬是什麼概念?
: 別人在累積資產，您們在吃喝遊玩，
: 等到40歲回首一看，資產輸同儕一截，
: 原因無他，「及時行樂」造成。
: 六、建議
: 前面說這麼多，
: 其實最好的建議是先不要這麼快結婚，
: 男方要買就讓他去買，妳不要干涉
: 要買哪裡？買多少錢？妳最好不要有意見。
: 他媽出500頭期，房貸也當然是男方自己處理，名子也是男方的
: 妳如果同居，就每月出一些共用的生活費
: 千萬千萬不要用任何名義「出房貸」
: 好好的存妳自己的資產，不用去淌這個渾水
: 等到妳自己的資產足夠了，進入婚姻也不用看男方臉色
: 被這500萬壓著，過點買房夢是很開心，但是未來會很痛苦的
: 以上建議，請斟酌。

不買房去投資這個我覺得不好說，畢竟現況買房就是最無腦的投資。

拿未來婆婆500萬的確有可能被催生
但是一但生了後這500萬大概不用還

不僅不用還，如果未來婆家經濟清況OK，孫子女一堆支出，婆婆每幾個月就補貼一點家用也是很可能的事情

關鍵就是妳願不願意讓別人，例如婆婆成為妳人生事業的伙伴，就像做生意，多人集資才能幹大事，但是集資就要分享利潤，所以人生要分享出去是一定的。

買房是投資，租房是消費，裝潢也是消費
生小孩是投資，養貓狗是消費
投資有賺有賠，但是消費是有去無回

從妳們日常的支出表裡面就可以看到消費金額實在太高了

台灣物價又不高，咬咬牙我覺得1400萬也不是說不行。

現在房價向上，2023年前應該都不會升息。大不了以後平轉賣掉。還能省房租。就算是預售屋，雙北預售屋不要栽到爛的坑，小坪數平轉通常也一堆人收。

反正我覺得雙北房子大膽去買，賠錢的機率比去股市當韭菜都低。

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