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Re: [情報] 央行宣布升息1碼

看板home-sale標題Re: [情報] 央行宣布升息1碼作者
CaLawrence
(CaLawrence)
時間推噓58 推:58 噓:0 →:119

做個簡單數學,如果真的升息一碼,房客的月負擔能力不變,可貸款總額會怎麼變動。

我用最多人當base的舉債一千萬,目前是1.31% 央行地板價,如果之後變成1.56%。

房貸都以最常見的三十年做計算。

1.31% 舉債一千萬 月負擔額是33608



如果房客沒有意願擠出更多月負擔金額的話,那麼面對購屋決策。

在月負擔額保持不變的情況下。

他能負擔的貸款額會變成965萬,月負擔額才能保持不變,約為33508。


看到有板有說看2.3%,簡單估了一下。

若升息到2.3%,保持月負擔不變的貸款額為871萬元,月負擔為33516。

此分析無討論頭期款之影響,無關多空,僅供參考。

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.64.33 (臺灣)
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sbob03/17 22:08算這個沒意義,因為他們能擠出預算的,這才是事實

H203/17 22:08建議目前評估房貸負擔一率用至少 2.3%來試算看看

sbob03/17 22:08少吃一次燒肉跟少看一次電影還有找

sbob03/17 22:10其實我吃一次燒肉就足夠多付那0.25%超過了....

ssiou03/17 22:102年升10碼,買房至少貸20年,記得提前預估喔

H203/17 22:10自住的就不要想太多了,升息循環這不是第一次也不是最後一次

H203/17 22:11房貸負擔在比較嚴苛的假設下還沒問題,那就安心吧

lucifero03/17 22:11 1個月才多1200 等1個月要多繳1萬2再來說

H203/17 22:11房價漲跌是接下來你以後要賣才需要煩惱的了

KrisNYC03/17 22:12就是一腳踏進高原期了這沒啥疑問了啦

※ 編輯: CaLawrence (111.240.64.33 臺灣), 03/17/2022 22:13:55

KrisNYC03/17 22:12真的要討論就是錢有哪些防禦性資產可以跑 大餅小一號

KrisNYC03/17 22:13而且沒意外會越來越小 風險高的地方的餅會跑到風險低的

KrisNYC03/17 22:14實質上房地產會漲會跌就是看跑進來的錢多還是跑掉的錢多

H203/17 22:14教主都提示了,一般人抗通膨就房地產跟優質股票

j863022203/17 22:14通膨持續又升息 小建商賣太快的撐的住嗎

piliwu03/17 22:14升息不是升房貸利率

H203/17 22:14明早您就知道今天升息會不會升房貸利率了

piliwu03/17 22:15而且再怎麼比都比現金強多

vanii4003/17 22:15某p是在反串吧

piliwu03/17 22:15是你無知不知道升息是升什麼東西

KrisNYC03/17 22:16房地產不全是低風險資產就是了 就像股票也不全是績優股

piliwu03/17 22:16今年幾乎大家收入都增加了以前的房貸是變薄了

KrisNYC03/17 22:16上面有人說交易室升20-25bps 那利率除非開會又回馬槍

piliwu03/17 22:17產品選擇問題投資客早就不追高都自住客在追

KrisNYC03/17 22:17不然應該會增加個0.2%左右 只是有可能因為先前地板價1.31

cindycincia03/17 22:17設定條件幾年房貸不用應該要講一下

babyyu03/17 22:17明天ncd會升20-25bps 行庫定存會貼著這個幅度

KrisNYC03/17 22:17其實是沒有完全反映重貼現率的 最樂觀可能升個0.1~0.15

babyyu03/17 22:18過去央行調discount rate ncd 都微調有其時代背景

感謝版友提醒,補充一下皆為三十年作為假設。

※ 編輯: CaLawrence (111.240.64.33 臺灣), 03/17/2022 22:19:02

IS098703/17 22:18 https://i.imgur.com/VAFWTp3.jpg

圖https://i.imgur.com/VAFWTp3.jpg?e=1667458775&s=oZsaQ0eBF_MKurLV9h4qEQ, 央行宣布升息1碼

babyyu03/17 22:19這次央行NCD 會貼著discountrate 升

疫情降息我印象中ncd也是跟重貼現率降幅一致,我猜測升息也會一樣。

gy5566200803/17 22:20為什麼會?

※ 編輯: CaLawrence (111.240.64.33 臺灣), 03/17/2022 22:20:55

KrisNYC03/17 22:21就說了央行要逼 或者要吃銀行一些海外濫投資回來啊

piliwu03/17 22:21銀行爛頭寸那麼多根本不用擔心好嗎

KrisNYC03/17 22:22然後投票如果真的1碼多數 那代表目前下屆陳呼聲很高

piliwu03/17 22:22銀行升定存利率他自己會比投客慘不是少吃大餐問題

KrisNYC03/17 22:23現在不開大決 讓數據逼他出醜 楊這派算政大幫吧

KrisNYC03/17 22:23就徹底輸給台大幫囉 QQ

piliwu03/17 22:23這次就搞政治的結果新聞稿很明顯

cindycincia03/17 22:24重點還是之後的定存利率 第一碼吞下去 之後就不一定

cindycincia03/17 22:24

s55566603/17 22:24其實影響比較大的是房地產投資客啦,大家何必老是拿自住

s55566603/17 22:24客出來舉例? 如果一個投資客每月靠租金收入100萬,支出9

s55566603/17 22:240萬,這波升息多了2萬利息支出,其實就壓縮不少獲利空間

s55566603/17 22:24了,大家跳腳很合理啦,何況以後還可能持續升息。真得比

s55566603/17 22:24較不怕的那些貸款壓力小的老前輩

H203/17 22:25前高後低啦,如果六月再一碼那就真的超級鷹了

KrisNYC03/17 22:26六月再一碼我真的會嚇一大跳 那股市搞不好要砍到萬五

a0942129k03/17 22:27我是自住需求戶 未買房 不過你講的 跟我現在想的ㄧ模一

a0942129k03/17 22:27樣QQ

piliwu03/17 22:27再一碼我會砍股票不是砍房子

antigidu03/17 22:28美國升息7次 何況還有縮表 重磅打擊

H203/17 22:28沒有流動性需求,不用砍優質資產,不管是股票還是房子

piliwu03/17 22:28你想定存利率多少台積殖利率多少

antigidu03/17 22:28台灣今年升息 預料不只一次

H203/17 22:29台積這幾年再擴大支出的成長階段,不看殖利率

babyyu03/17 22:30ㄚD全球景氣下來,股市部會因為央行多升個幾碼就下來

s55566603/17 22:30本錢厚的,房子當然留著,房子長期一定升值,資金不夠的

s55566603/17 22:30先賣個幾間降低壓力

piliwu03/17 22:31房地產禁換約遠比升個兩碼嚴重多了

s2649275503/17 22:31租金收入100萬的怎麼會搞到支出90萬去

piliwu03/17 22:32哪有人出租報酬率不到2%的你嘛看一下行情

KrisNYC03/17 22:32三月一碼 六月一碼 跟369 12月各升半碼 都是升2碼

H203/17 22:32最近花花的打房政策就一堆亂搞啊,什麼禁止換約,什麼抓去關.

s2649275503/17 22:32我租金100萬成本60多吧 你要說壓縮獲利空間 其實也只

s2649275503/17 22:32是回復疫情前的利率罷了

H203/17 22:32左膠多誤國

daddy2903/17 22:32這次升息應該跟房產關係小 換約那個真的比較嚴重 很靠北

KrisNYC03/17 22:32但意義上和對資本市場的觀感真的差蠻多的

s2649275503/17 22:33淨利60多才對 剛剛在罵小狗

KrisNYC03/17 22:33我就覺得很奇怪 這個對股市影響更大 那邊沒幾篇

s55566603/17 22:33數字隨便舉例的,不然收入100萬,支出50萬不怕被叫房蟲嗎

s55566603/17 22:33

KrisNYC03/17 22:33這邊洗好幾頁 XDDDD

piliwu03/17 22:33抓去關在政院就修掉了

H203/17 22:33台灣股市影響不大啦,主要看美國跟中國,但明天台債就有趣了

KrisNYC03/17 22:34你是法人資產配置單位 現在無風險報酬從0.75變1%

s2649275503/17 22:34包租公如果不是增值件 正常投報都不可能搞成100萬租

s2649275503/17 22:34金成本90萬的 基本上增值件也沒這麼差

KrisNYC03/17 22:34對 尤其債券 不知道要抽多少出來變定存

s2649275503/17 22:35你獲利只有10萬減少2萬就是打八折耶

piliwu03/17 22:35連青埔那種增長地區報酬率都有2.3%2.4%左右

H203/17 22:36對法人來說,無風險報酬早就跟美債利率走揚而上升了

KrisNYC03/17 22:36預期都是半碼 現在直接一碼 那錢調動起來動作就會很大

s2649275503/17 22:36隨便舉例怎不說升息5%10%好了 要也貼近點

piliwu03/17 22:37說升一兩碼就要跑路實在離市場太遠

antigidu03/17 22:38美國縮表 才是真正殺手級

piliwu03/17 22:38自住客影響比較大,餐廳大概要大受打擊

s2649275503/17 22:40其實升一碼你要說影響多大 連一碼都撐不下去搞笑來著

s2649275503/17 22:41自住投資都是 自住你付不出來? 投資你的獲利不夠付?

daddy2903/17 22:41總是有些人抓很緊的 而且未來如果一直升呢?

juli8n03/17 22:4230年總會遇到利率起伏。過去升息會助漲房價,該買得買

H203/17 22:42升一碼影響不大,只是台灣房貸客戶應該很久沒有一次升這麼多了

piliwu03/17 22:43一直升你就失業了不用看房版沒煩惱

H203/17 22:43心理影響大於實質影響

piliwu03/17 22:43我有房子本來就是借在1.56%後來降下來的

cvnn03/17 22:43央行也不想房價崩啦 升一碼只是看市場狀況

s2649275503/17 22:43你要不要去算一下金額 多緊到到一個月一兩千付不出來

s2649275503/17 22:43 當然如果你買的總價越高 貸款越高 金額會上升 但是

s2649275503/17 22:43這個族群的薪水就更有承擔能力了

H203/17 22:43不過真的再升個三四次就不一樣囉,是真真實實的肉痛囉

s2649275503/17 22:44投資就更不用說了 你把持有成本也考慮進去 你看升息

s2649275503/17 22:44要升到多少才能讓人虧錢

KrisNYC03/17 22:44這一手金龍應該是略勝 因為房價僵固性和延後2個月反映

daddy2903/17 22:44這次的動作太快 加上一次升一碼 主要是這個 我感覺未來

KrisNYC03/17 22:45很有可能6月開會看到的45月房地產資料還是漲

daddy2903/17 22:45升到4-5碼很有可能

s2649275503/17 22:45尤其投資不是只有買賣在獲利 還有置產跟包租公

KrisNYC03/17 22:45尤其租金之類的數字 如果弄得不好看 陳副被打臉機率頗高

H203/17 22:45最近還是鎖籌碼狀態啦... 貨源稀少

cvnn03/17 22:46央行壓抑住漲幅才是目的 沒人敢讓房價崩的

piliwu03/17 22:46升1%租金報酬當然影響很大但最慘的是租屋族

H203/17 22:46偉大的內政部把預售屋跟新成屋的賣盤都鎖住了...厲害

s2649275503/17 22:46你當然要各種升會改變結果 我只是就已經發生的狀況去

s2649275503/17 22:46做討論

piliwu03/17 22:47房東少賺但租屋族是割肉

KrisNYC03/17 22:47想來想去 升一碼就是後面打陳副臉的作用比較大

s2649275503/17 22:47最近是真的物件很少 今年已經三月中了 我還沒出去看

s2649275503/17 22:47房… 完全沒讓你有興趣踏出家門去看的

KrisNYC03/17 22:47不然升半碼跟升一碼 說對什麼東西影響很大 都很牽強

daddy2903/17 22:47重點是 換租約要一年後阿 草... 他媽一碼一個月少快1萬花

s2649275503/17 22:48而且還有一個狀況是物價 今天做為一個店家 哪怕他是

s2649275503/17 22:48買的 他成本增加 會不會轉嫁給消費者

cvnn03/17 22:48打擊最重的是投機客 一般人不會買幾百套房

s2649275503/17 22:49一個月少塊一萬花有可能 但你知道你一個月少快一萬是

s2649275503/17 22:49買了多少價值的資產嗎

piliwu03/17 22:50投機客哪來利息支出...他玩換約房貸還是0

daddy2903/17 22:50我自住我怎不知道 明天去繳300萬才能補回 感覺問題

s2649275503/17 22:51那個不是有什麼平均剩餘房貸是7xx萬 一個月才少差不多

s2649275503/17 22:511000 也就是你少快一萬可以花 代表你房貸至少7000萬

s2649275503/17 22:51的層級 這水準一萬元很大?

H203/17 22:51明年誰接央行還不一定啦,年底選舉很大變數

daddy2903/17 22:51你是我嗎 你怎麼揣測我想的? 一萬少你給我好嗎

s2649275503/17 22:52喔喔 所以你貸款還有七千多萬的人 升息一碼讓你多支

s2649275503/17 22:52出一萬 你很擔心 你晉惠帝?

vikingman03/17 22:52不是只有今天的0.25%啊,現在覺得還好,再加個1%下去一

vikingman03/17 22:52堆人就難過了

daddy2903/17 22:52我不擔心 我很賭爛而已 等租約到 我一定漲 草

redpapa03/17 22:52s大的狗超可愛 想再看貼圖

s2649275503/17 22:53能買超過豪宅線房產的 一個月多拿一萬元很多?

daddy2903/17 22:53看這樣子 可能今年有機會衝到3碼以上 到時候刺激惹

daddy2903/17 22:53我半天薪水拉 但我還是很不爽 因為我不喜歡多繳 所以對

daddy2903/17 22:53我來說大概噴250萬左右預繳 明天要去銀行補= =

s2649275503/17 22:55嗯 年薪700萬的人 會在乎一個月多支出一萬 你是講幹

s2649275503/17 22:55話膩

s2649275503/17 22:56那你怎不拿250萬去投資把這差額一萬賺回

piliwu03/17 22:56加1%下去銀行比投資客更慘不用擔心

daddy2903/17 22:57我還是覺得房地產最簡單輕鬆 所以我才拿去繳錢啊 只是"被

piliwu03/17 22:57定存加1%應該所有商業銀行都要虧損

daddy2903/17 22:57"強迫繳 不是滋味 血汗錢...

s2649275503/17 22:59你也可以拿去買房子 然後賺取利差來彌補

s2649275503/17 23:00我大概一間就是一個月淨利一萬吧

s2649275503/17 23:01其實要討論的是 增加資金成本投報降低後 還要不要投

s2649275503/17 23:01資房地產 要虧錢根本很難

daddy2903/17 23:02我想法跟你不一樣 對我來說 房子沒有繳完貸款 就是富資產

daddy2903/17 23:02這是我當年看富爸爸那本書的觀念給我的 我知道銀行是當正

s2649275503/17 23:02最多就是獲利被稀釋

daddy2903/17 23:02資產 所以在房子繳清前我個人還是偏保守的 在現金這塊

s2649275503/17 23:03痾 我應該介紹另一個al大跟你當好朋友 負資產這個第

s2649275503/17 23:03二次聽到

s2649275503/17 23:03你的市值大於欠款 怎麼會負呢

daddy2903/17 23:04我租給人的2.5萬左右 之前突然現金很多的時候超買了些

daddy2903/17 23:04要賣掉才算 跟他無法替你賺錢 你現在看可能是幫你賺錢

daddy2903/17 23:04但是哪天沒有租客的話呢 這些都需要考慮進去比較妥當

s2649275503/17 23:05負資產論太凶惡了 我決定先去遛狗......

s2649275503/17 23:05我都考慮了啦 等我 找一篇我的細項目給你看

daddy2903/17 23:05當我比較保守ㄅ

s2649275503/17 23:07或許成本那邊有我沒考慮進去的 大家交流交流 我先

s2649275503/17 23:07遛狗

daddy2903/17 23:10玩法不一樣 除了自住以外 不管貸幾成我都會預繳到7成左右

daddy2903/17 23:10就是放著收錢很爽 不要再突然給我扣一堆款就可以你精算師

mfcke03/17 23:18有料

laechan03/18 00:26為什麼你不用同樣貸1000萬,20年,月負擔會增加多少來算

laechan03/18 00:26

laechan03/18 00:27更正,三十年

laechan03/18 00:37https://i.imgur.com/T3yLCzh.jpg

圖https://i.imgur.com/T3yLCzh.jpg?e=1667451055&s=Yn1RqHYmnY64iV0ZTZj9mQ, 央行宣布升息1碼