[北美] 請問2024年不是美國稅務居民可以存IRA嗎
大家好
小弟我和配偶持L1到灣區工作(2025/01/11入境)
2025是稅務居民，2024不是稅務居民
現在開好schwab的IRA帳戶，有幾個部分想詢問大家
1. 跟券商確認過，系統操作上 4/15前可以contribute到雙方IRA上限2024及2025各7000，也就是總共contribute 7000*2*2=28000(他不管我2024是不是稅務居民)
所以我們在查詢這樣做有沒有違法的問題(或是違反IRS政策被罰款的問題)，但目前查不到定論
所以想請問有人知道 2024年不是稅務居民，我們可以contribute到IRA帳戶嗎
NOTE 1: contribute到spouse的IRA帳戶遵循spouse-IRA規則(這部分已查證沒問題)
NOTE 2: 我們要做backdoor IRA(先供款到traditional IRA然後再轉到Roth IRA)，目的是免IRA帳戶往後N年的資本利得稅，不是要抵免當年度所得稅，所以不考慮2024不能抵稅的問題(因為原本就沒有所得稅可以抵)
2. 公司有配合401K是vanguard，但投資標的實在很受限，所以想要rollover到IRA
目前是每兩周存6000，總共要存23500 Roth401K + 34750 after-tax401K(我們公司會自動roll到Roth401K)
所以大概要存四五個月才會存滿
a. 請問有人有rollover到schwab IRA相關經驗嗎? 想知道流程會不會很繁複?
b. 這樣是由哪一邊發動? 是要給公司(或vanguard)嘉信的帳戶(PUSH)，還是要給嘉信我的vanguard帳戶(PULL) 會比較容易?
c. 不知道能不能自動定期roll，我們理想上是每兩周6000到401K帳戶就想roll過去，但如果真的很麻煩沒辦法這樣弄，可能就要等存滿再roll
d. 如果不能每次都roll去IRA的話，我們在vanguard可能會存一些標的，但他跟券商不一樣，並不是直接下單說我要買哪個標的，他是選擇你要幾%放在甚麼標的，有人知道這個選擇幾%以後，實際上是甚麼時間進場和出場嗎?比如說當下或是下個交易日開盤之類的? 因為牽涉到要考慮最後存滿要roll之前多久要換回現金(應該是現金才能roll)
NOTE: 我們會把薪資contribute到HSA和401K，然後自己外面的錢(不是薪水的部分)contribute到IRA，然後第一題是問直接供款IRA的部分，第二題是問薪資供款401K然後再roll到IRA的部分
謝謝大家
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有問題吧，你去年沒有14000的薪資收入不能存。
是不是稅務居民跟能不能存IRA沒關係，F-1 OPT 也能
存，重點是要有薪資收入。
推樓上 我也記得就算是F1也能存ira 但是不能超過收入 原p
o 2024 沒有在美國有收入沒意外應該不能存 （個人記憶不
具備法律建議）
第二題你如果錢多 不用等 可以一次到位 當然你雙週可能沒
那麼多錢 但可跟他們說未來三個雙週一毛薪水都不領 全部存
直到23.5K滿
另 你現職的401K不能轉出去自己的IRA吧？因有公司match的部
分 通常不會讓你fully vested 不知道有無網友解答 如果能在
現職邊存邊轉去IRA的方法 我也想知道
喔～剛看到你說你公司可以自動轉去個人IRA 那真佛心
我之前的工作也是一樣只有一堆華爾街爛基金可選 還輸閉著
眼買SPY roll到IRA不複雜 兩邊都要填表 Schwab客服五顆星
但Schwab交易平台不好用
可不可以轉到IRA就看公司，像敝司是mega backdoor
可以轉， traditional 跟 Roth 401k不行，但是有跟f
idelity合作幾乎什麼都能買。
不能買的就是要保證金的，前幾天我在試裸賣put不給
sell put是level 3 很多公司給的retirement plan不給做
即便沒用到margin IRA可以 但也是打給客服搞很久才弄好
對，我之後就在自己的Roth IRA玩。
不能存，券商說能存是錯的，他應該不知道你去年沒薪水
但你可以存2025年的，如果你薪資友達標的話
沒有薪資的年份確實不能存IRA;報稅會被罰,直到領出為止
你如果早幾個星期入境,弄出2024的7000所得,就能存了
如果你弄出2024年的14000所得,就能存滿夫妻2人的IRA了
許多公司的401k有另外開戶自行投資的選項,和嘉信或fidelit
y合作
Schwab 401K平台算好用吧 (跟Merrill Lynch/ Voya 還有一家
我也用過 忘記了 我記得有些基金應該跟SPY績效差不多吧
券商的意思應該是你去年有收入卻沒放滿的話可以填回去
但2024沒收入就不能這樣做了
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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.15
Re: [北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項，而且不知道什麼時候稅法可能會改 ，搞不好之後就沒了。 之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題，所以我也丟出來讓大家參考 問題 (經發問者同意po)12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享![[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹](https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg "[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹")
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[北美] Roth IRA 本金計算問題想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira6
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外， 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA6
高收入又開了傳統IRA 如何處理大家好 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
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[北美] backdoor traditional ira to Roth IRA想請問目前薪資超過 contribute Roth IRA 想用backdoor traditional ira to Roth IR A 目前traditional ira 都沒有錢 想請問步驟 現存6000 到traditional ira 裡面4
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題這裡分了幾個部份 原本在 Roth 401k 裡，含有 contribution (basis) 、 earnings 假設完全沒有做 in-plan conversion (pre-tax 401k / after-tax 401k -> Roth 401k) 那麼根據 26 CFR § 1.408A-10 (3)(a) 可知![Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題](https://www.law.cornell.edu/images/liibracketlogo.gif "Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題")
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Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理原PO好像有點搞不清楚狀況 回一篇 其實我也沒很熟 有錯請大家指證 年收超過75,000還是可以存traditional IRA 只是這筆錢是after-tax 所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已 沒違法2
[北美] 回台後401K處理各位版友好～ 我爬文了oversea job 版上的401K文章 但還是想跟確認一下我的理解是否正確 我目前美國還在職，但明年會離職回台灣 傳統401K有一筆錢，目前已知：