[北美] Mage backdoor - Roth IRA
想請問 利用mega backdoor 把本金從after tax 401K 轉到 Roth IRA ,本金也是五年後可以沒有罰金領出來嗎? 還是要過59歲以後?這方面資料有點混亂。想請教一下
感謝
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變IRA應該五年後就可以了
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mega backdoor通常是公司的401k provider允許的吧? 都是錢
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一進到after tax 401k馬上轉Roth IRA不是?
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到Roth IRA就是5 year rule了
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喔 看錯 原來是領本金 對的 5年後就可以
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*轉進Roth IRA的5年後
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其實不用等五年吧,罰金只會對 conversion 中taxable
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部份起作用,如果你mega backdoor是馬上轉taxable=0
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所以五年內就馬上領也沒罰金
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本金隨時可以領,不用等五年
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本金隨時可以提領啊
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我x 原本growth才要等五年 嘿嘿
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本金隨意領 gain要等五年吧
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本金隨便領的哦 所以可以把Roth 當作備用金
所以mega back door 的本金可以隨時領出 但是自己存的每年6000塊有五年的限制嗎?
※ 編輯: tomkobe (174.194.208.106 美國), 04/13/2021 04:55:05推
6k 沒有五年限制
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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.15
Re: [北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項,而且不知道什麼時候稅法可能會改 ,搞不好之後就沒了。 之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題,所以我也丟出來讓大家參考 問題 (經發問者同意po)12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資,因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章,因此想分享9
[北美] Roth IRA 本金計算問題想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira6
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題讓我藉由這標題來問另一個問題,我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外, 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA5
Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後 想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正 1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制 2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional IRA並轉到Roth IRA4
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題這裡分了幾個部份 原本在 Roth 401k 裡,含有 contribution (basis) 、 earnings 假設完全沒有做 in-plan conversion (pre-tax 401k / after-tax 401k -> Roth 401k) 那麼根據 26 CFR § 1.408A-10 (3)(a) 可知4
Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理原PO好像有點搞不清楚狀況 回一篇 其實我也沒很熟 有錯請大家指證 年收超過75,000還是可以存traditional IRA 只是這筆錢是after-tax 所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已 沒違法2
[北美] 回台後401K處理各位版友好~ 我爬文了oversea job 版上的401K文章 但還是想跟確認一下我的理解是否正確 我目前美國還在職,但明年會離職回台灣 傳統401K有一筆錢,目前已知:2
Re: [北美] 用401k/IRA稅率折半的方法想利用標題問一個IRA 相關問題 假設有一筆錢 1. 用mega backdoor 進到roth IRA 2. 自己拿去嘉信投資 會台後身份從 RA 轉成 NRA