[請益] 貸款問題請益
各位前輩大家好
跟另一半(未登記結婚)近日簽下大約兩年後落成的預售屋
目前有個問題，
其實已經問過幾間銀行，但發現行員的答案並不盡然相同，
左思右想問問各位有經驗的鄉民前輩應該更有參考價值。
就是我們存款已透支，交屋前只能勉強繳出工程款並小回存，
交屋時會剛剛好擠得出5%交屋款，然後再次透支。
但是，如果它提早完工(目前有這趨勢)，就會出現0~70w不等的資金缺口。
交屋對保時，
兩人含獎金每月收入約為7.5w/6.2w，為正式教職及國營身份(後者逐年調薪幅度較大)。
心中有一個解決方案，還望大家幫忙評估可行性：
目前薪資較高方此刻申辦信貸(約150w，利率2.06%)，作小風險的投資如ETF，
每月還款約1.9w，這樣交屋時可能會有多出約100~130w的資金作緩衝或其他運用。
★問題
a.雖然屆時信貸已滿兩年，不知道這樣會不會信貸流入不動產的疑慮而被追回？
b.信貸併房貸，屆時月還款來到約5.5w（直到五年後信貸還清才下降到3.6w~3.7w），
不知道負債比能不能過？會不會連8成房貸都有風險？
c.有所謂共同貸款嗎？情侶另一方能當保證人嗎？還是一定要登記？
d.如有保人，負債比會是兩人的薪資併計嗎？
如果這方案風險過大，可能就會先跟親友借錢來擋，
等房貸滿半年再去信貸來還錢，然後再等存夠錢了再裝潢。
如有更合適的建議，歡迎告知分享！超級感謝home-sale的大家！
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國營是職員？
對 職員
你現金不夠為什麼要硬買你負擔不起的房價呢 這樣早晚
出事
我看你買房買到存款透支 幹嘛不買便宜一點的
因為預期房價會漲到無法負荷的程度 只好即刻入場 預算內的屋型 完全無法接受長期居住 只好出此下策 但當初是有確認缺口不算大 且向親友能湊得到 才簽約的 感謝手下留情小力鞭策 所以現在是在確認有沒有比親友借款更積極的可能性
跟我一樣被提早交屋搞到 囧
我是信貸用股票去洗就是了，過一年後都沒啥問題
感謝分享~~ 能偷問大大房貸和信貸的負債比 大概到多少嗎
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:10:35其實還好 兩人都有穩定現金流
確實有計算過風險 但也願意接受大家的指教
負債比不要超過6成應該還好
請問6成是兩人收入的總和嗎？
兩人各貸80W貼心相貸先洗一下，2年後房貸用公教築巢優
請教大大，會建議兩人平均信貸，這樣比集中一人身上還要好嗎？
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:14:13利貸看看能不能貸到85成，雙管齊下買保險。
對，有以85成為目標， 其實如果房貸屆時貸到85成，這些問題應該都沒了， 問過行員，我們及房屋的條件，貸到85成機率是不小的，但誰也不敢保證， 所以才想要找尋其他可能。
職員沒問題啦 結案！
多謝信心加持
我是就大概6成內
感謝分享
沒結婚也是一個風險...
確實 不過我跟另一半都算比較務實的人 所以這頭洗下去應該也沒人想跑了哈哈
信貸會算入收支比，辦房貸前最好還掉，交屋後有需要再借
有想過對保前還掉的可能性， 但這代表我必須用這130w~150在半年內滾出超過10w(扣除信貸利息)的淨收入才有賺， 假如是這樣，可能就比較考慮不去賭，怕洞更大
先登記就解決問題了
不考慮日後第二間的貸款成數， 如果登記結婚且此房為共同持有，貸款就能以兩人收入總和去算負債比嗎？
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:18:47國營可貸85成，你們到時應該還會剩個幾十萬現金，然後信
貸利率太高了，找專案配合的銀行可貸2%以下
大大專業，目前問到的方案確實是這樣，貸到85成的狀況也確實能剩個幾十萬， 只是銀行說兩年多以後政策可能會改，想為自己多找個出路。 另外信貸利率的部分， 我自己問了滿多家銀行幾乎都是死豬2.06% QQ， 看它板好像2%內是網銀申辦有機會，大大如有推荐也歡迎讓我再參考看看，感謝
如果結婚的話收支比可以合併計算，貼心相貸手續費100
元，兩個都辦滿80W的話還可以支應裝潢費
這資訊挺重要的，哈哈，感謝無私分享!!
信貸不是本來就可以用來買房?還有需要洗?
我以為增轉貸之類的才需要洗?
不清楚，問很多行員都警告不行， 之前信貸一度要撥款時，也有被再三告知不可以流入不動產。
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:22:54不結婚要登記誰的??共同持有？？？
登記結婚 但不要共同持有，
第一間給老公 老婆當保人
第二間給老婆，老公當保人
婚後買房登記誰都沒差，但就是不要共同登記，這很
虧
國營企業福利會都有配合的信貸專案，應該可以拿到1.8%上
下
超讚，感謝大大分享
情侶沒有人在共同登記的，看過不少慘案 ㄎㄎ
感謝大大提點，先前有知悉到這點，我們雙方都有把風險和壞處考量進去了 總之眼下只煩惱錢的問題就好
c.不確定，d.有些銀行會一起認
很重要的資訊，感謝您的分享!!
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:30:23b.加起來13.7要繳5.5 嗯...不確定
如果含信貸的本息還款才到5.5啦~ 單純房貸應該不會破4
a.應該不會
感謝
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:40:24以上若有錯，請指正
為啥我會說不確定或應該，因為每間銀行做法都不一樣
你應該要問的貸款專員
有，問過很多家了，發現甚至同銀行的不同分行，說詞或作法都有出入 所以才想來PTT問看看大家的經驗， 畢竟如果有人遇過類似狀況，可能就能提供我沒想到的解決方式
貸款前先去登記結婚，然後登記在一人名下，這樣另一半
當保人才有效力
原來如此，實用分享，非常感謝您提供的資訊
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:43:42現在股價歷史高點，要考慮萬一有股災風險
手癢...不過您的提醒真的很實際
C登記某人，保人為伴侶是不登記可行的
d為是，合併計算
重要資訊，超級感謝大大!!
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 17:00:52你覺得這個另一半不會長久就別衝動，有機會下個十
年就直接登記沒差的，後面補宴客就好
2個人頭2年時間拚出70很容易，家教、外送、兼差…
可能確實要想辦法開源一下
C的情侶當保人最多問題，可以參考保人詐騙案例
是我沒登記打死不當對方保人
會注意風險，感謝大大提醒
預售用建商配合的銀行有機會不用保人也能85成
目前有問到其他銀行願意做 只是時間拉太長 他們不敢保證到時候法規怎麼改 建商的部分說應該都送八成的件 可能要之後再談談了
c我們目前就是男友當我保人（我前兩年信貸投etf所以需要
保人）d是兩人合併沒錯
b你們兩個收支比加起來滿安全的
謝謝大大的經驗分享
國營企業要8.5成不難多問幾間
目前問下來確實是這樣 感謝大大信心家持
正解確實是登記結婚再掛一人持有就好。婚宴什麼的可以補
辦，反正政府認登記。另外 竹北雖然是G8人 但他這次說得
對 太硬了啦。買房一個人全部all in正常，兩個人all in
卡那麼緊不太對
這部份我們清楚，只是還有一些要顧慮的，所以只能硬著頭皮上了
風險真大，有什麼萬一什麼都沒了
拜託不要買股票，萬一要交屋遇到大跌不就慘了
現在交屋時間都跟貸款條件都還不確定，等到到時候再信貸
不就好了，現在撥款這麼快，除非真有如你所說信貸不能買房
很中肯的分享，感謝!!
問看看銀行，能否用老家借一下，最後的辦法
不過買到如此，好像負擔真的太大囉
不過沒關係，收入穩定沒問題的
覺得不至於會貸不出來，懂這種心情，不過還是別緊張
你們名下有房屋嗎（無貸款的）？記得有的話，最多8成，不確
定，可以再跟銀行確認
好，資金籌措應該不成問題，就只是我們都想盡量不麻煩別人(包含家人)
你這樣穩死的
投資又不保證賺
信貸2.12找將來已經是最低，沒看過更低的
你還是多問幾間銀行吧
上面交的照做會很慘
確定貸得下來?沒結婚銀行不接受當保人的捏
萬一收支爆掉直接不承作怎麼半
哪家銀行願意接受情侶當保人 = =
預售搭配的整批房貸也是個別審申請人的條件的
沒有一律85成這種事
在PTT問不到正確答案的，你還是好好找間銀行配合吧
每間銀行的內規都不同
基本上你最常往來的銀行條件會最優，祝福
你一開始用信貸去投資想補財務缺口就錯了
阿說到底幹嘛買超出自己預算的房子搞自己 = =
你這是很經典的的以短支長 = =
有，經過幾位大大以及您的建議，現在沒有考慮借錢投資了~感謝提醒 倒是有大家的經驗分享，安心了一點，看來解套方法還很多 進場賭房市僅此一次啦...有把風險跟所有後果考慮進去了 應該說更害怕的是此時不進場 以後沒能力或再也不想進場的風險
建議不要共同登記，很虧
有瞭解到這點
以兩人穩定收入明年看情況再來煩惱吧 感覺是想太多
在all in的狀態還是小心點好 也好在有各位大大的提點與分享
信貸可以2.06以下阿我是借2.06 我們情侶當保人已經在等
貸款下來了耶
但我們手上還有別的資產就是了 沒有像原po開那麼緊
好像真的每間銀行做法都有出入 包含信貸或房貸 都有 給/不給 非親屬者當保人的規定
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/20/2024 09:25:1527
[請益]小家庭買房操作請益如題 小弟與老婆目前看上一戶3500萬預售屋(以下稱A屋) 礙於手頭資金有限需要些操作，想麻煩各位提點一下，謝謝~ 這邊先說明一下目前雙方的收入與債務狀況： 男方 女方24
Fw: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作作者: shane87123 (陽光大肥宅) 看板: CFP 標題: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作 時間: Wed Aug 17 11:46:44 2022 即將入職 前陣子計算一下月薪後，估計一個月能夠投資、儲蓄的金額為 38000，約月薪 47% 左右。![Fw: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作](https://i.imgur.com/wSWe7pab.png "Fw: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作")
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[請益] 一年內買兩間預售屋的貸款各位板友大家好， 小弟公務人員，報稅年收入約100W， 33歲未婚。 無擔保信貸尚有150W左右，月還款2.4W。 在今年1月簽了一間預售屋1300W，15
[請益] 信貸是否影響房貸買了間預售屋，預計明年年中交屋，個人年薪大概是100萬上下，每年以非常慢的幅度成 長； 目前正在計算有關貸款(新青安)的部分，一直不是很確定到底信貸會不會影響房貸的貸款 額度，在考慮要不要在今年九月左右把信貸先全部一次還清，今年九月是抓預計半年後銀 行對保，15
[請益] 預售屋貸款方式請教大家好，小弟我跟女友合買的預售屋將在明年交屋，最近在研究貸款時遇到一些問題 前情提要 我: 科技業/年薪150~180w/名下一間房，剩餘房貸280w，皆正常還款 女友: 金融業/年薪100~120w/剩餘信貸110w，綁約到明年三月，皆正常還款 預售屋2020年買的約1700w，以八成算約需貸1400w10
[請益]預售屋買賣資金規劃大家好，小弟是33歲的上班族，目前因為想買一棟售價約2700萬的預售屋(頭期約350萬)，2025年中完工交屋。 目前自身的財產包含 美股220萬台幣(XLK,XLV) 台股150萬台幣(0050, 2330) 現金約70萬台幣9
[請益] 有信貸的情況下房貸的相關問題各位30cm/E Cup/住陶朱隱園/年收千萬的大大好 小社畜想請教關於信貸+房貸的問題 目前在評估購入一間預售屋，預計後年交屋，屆時核房貸的時候身上應該還有200萬信貸，房貸約貸款800萬 請問會有貸款核不過的可能嗎？ 我先前請教過一個房貸業務，他是說房貸+信貸只要大約小於年收入10倍即可核過，不曉得這說法對否？5
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[請益] 房貸相關問題各位版友好～ 明年跟女友簽的預售屋要準備對保 目前會先把女友身上的信貸清償掉 讓他身上沒有貸款負債 我們都是公務人員，28歲
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