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[情報] 買房與買股大PK　哪個報酬率高？

vicet 發表於 2023/12/19 上午10:18:01
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vicet
 (蔚藍海岸)時間推噓 9 推:10 噓:1 →:36

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內文：

文／林奇芬 2023/12/06

年輕人該買房、還是買股？我們不妨從收益報酬率與價格漲幅來比一比，究竟哪個賺得比較多呢？但除此之外，還有三個考量，你該如何抉擇呢?

台灣房租收益率，入列全球最低

房地產被視為產生穩定收益的好標的，但是在台灣因為房價高漲，房租收益率卻是少的可憐。根據全球數據庫（Numbeo）統計，2023年全球347個主要城市「市中心租金收益率」，目前全球租金收益率最低的城市是廣州，僅1％，其次是深圳、首爾、台北，收益率1.1％。其中，台北(1.1％)、台中(1.9％)、高雄(2.0％)、新竹(2.1％)台灣四大都市，都入列全球租金收益率最低前15名，可見台灣投資房地產收益率偏低，當包租公不太划算。

台灣股息收益率，全球之冠

相較之下，台股股票平均股息殖利率卻是高得驚人。根據證交所統計，上市公司2022年營收與股息計算，現金殖利率高達4.88％，勇冠全球第一，不僅優於第二名新加坡4.09％，更遠遠超過美、英、日等國。近年台灣股市熱烈發行高股息ETF，有些發放的股息殖利率更突破10％，引起投資人熱烈搶購。

近十年房價漲幅58％

從房價漲幅來看，根據內政部編列的房價指數，以105年為基期100，從102年第一季到112年第二季，全國平均房價漲幅為57.9％。其中，台北市總價較高，近10年房價漲幅僅20.9％，相較之下，基期較低的台南市，近10年房價漲幅有84.8％。

以上是整體市場統計，可能跟房屋個別單價表現大不相同。但綜合來說，近10年中南部房價漲幅較大，台灣南北房價差異稍微縮小，不過，也讓年輕人購屋更為困難。

近十年台股漲幅118％

若從股價漲幅來看，台股表現非常亮眼。以加權指數為例，102年初，台股指數僅7700點，但去年最高衝上18000點。以今年6月指數16915計算，近10年台股漲幅有118％。若投資追蹤大盤指數的元大台灣50(0050)，不含息報酬率就高達138.9％。就股價表現來看，股票漲幅也是遠遠超越房價漲幅。

股票優於房地產，但三個考量你怎麼選

以上從價格漲幅與收益率二個角度來評估，台灣股票表現都優於房地產。不過，落實到每個人財務管理上，很可能產生不同的結果。

一，挑選能力。
一般來說，挑選房地產較為簡單，只要掌握三大原則，「地點、地點、地點」，就不會出大差錯。但是選股難度就高得多了，若選錯股票，可能產生大幅虧損。不過也有簡單的方法，就是買台股市值型ETF，可分散持有多檔股票，走勢又跟著大盤走，成功率相對較高。

二，持有耐性。
一般人買股票沒有太大的耐性，可能持有3個月、6個月就想換股，頻繁進出的結果，難以賺到股價大波段行情。但是持有房地產相對較有耐性，由於背負了20年、30年房貸，一般人持有房地產時間較長，反而可以享受房價上漲的好處。

三，財務槓桿。
房地產是擴大財務槓桿的最佳工具，只要自備款二到三成，就可以持有高額房地產，同時可以長期借款。此外，房貸利率也是所有借款中利率最低的，讓投資人可以用較低的成本，持有高價的資產。若是投資股票，融資額度最高60%，但仍要視個人信用狀況而定，此外，股價波動大時，就需要追繳融資金額，投資風險高。

從以上多個角度來評估，究竟該持有股票、還是房地產呢?建議年輕人先從股票投資開始，累積購屋自備款，等到資產規模擴大時，再開始持有房地產。同時持有這二種資產，也具有風險分散效果，對長期資產累積都是正面的。

心得：
滿符合10年來的資產配置
先用股賺頭期
然後買房長期持有耐性順便自住
賺的繼續投入股市

小朋友才做選擇
大人全都要^_^

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.2.1 (臺灣)
※ PTT 網址
※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 10:20:46
推

firzen4812/19 10:27多的是想用股賺頭期結果賠錢上不了車的

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Powertalk112/19 10:30槓桿啦

推

lienchi12/19 10:36但存股都是現股 房子幾乎都是好幾倍的槓桿

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lienchi12/19 10:36實務上近十多年報酬率房子應該比存股好很多

推

mcrobert12/19 10:37三大原則！地點 地點 地點

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lovebridget12/19 10:45重點買股要買指數(分散) 集中個股就是自殺

把各位有提到的內容再標記起來

※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 10:52:16
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bell170812/19 10:53拿1000萬買房睡的安穩

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bell170812/19 10:53拿1000萬買股睡不著覺

推

cutemico12/19 10:56買股用融資要追繳保證金的時候你錢哪裡來，股票當然用

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cutemico12/19 10:56現股，才不會加劇股票拋售～

※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 10:58:42
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cutemico12/19 10:57買房都是已經存有頭期款的，加上房價太高，所以，一定

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cutemico12/19 10:57要槓桿～

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cutemico12/19 10:59然後一來一回，一個總價高又五倍槓桿，一個總價低又現

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cutemico12/19 10:59股，最後還是房地產獲勝～但是如果可以從房價撈出增值

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cutemico12/19 10:59投入永遠不會偏離大盤的股票，以台灣美國而言，長期（2

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cutemico12/19 10:590年）股票說不定可以跑贏房產～

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cutemico12/19 11:00本多終勝的至理名言～

※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 11:03:12 ※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 11:03:46
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bnn12/19 11:04五倍槓桿的你要一直無限寬限期轉貸 本金繳一繳後槓桿沒那麼高

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duriel331312/19 11:12要註明一下股票只有用指數投資才有可比性,拿一堆個股

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duriel331312/19 11:13韭菜是沒有意義的.資金的利用效率也是一大重點,另外買

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duriel331312/19 11:14房常常需要保留大量現金等待機會購買下一筆,指數不用;

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duriel331312/19 11:14且二房7成貸款條件又差,三房以上更爛,可複製性有限制

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duriel331312/19 11:16槓桿部分如果加入生命投資法,指數也不輸.至於人性就無

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duriel331312/19 11:17法概括而論了,一般能同意買房容易些,且第一房的效益很

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duriel331312/19 11:17難被超越,如果能用青安,那就是更難上加難.只限第一房.

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duriel331312/19 11:23但房地產投入心力是很有機會取得超額(超過房價指數)報

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duriel331312/19 11:25酬,股票則是幾乎沒有機會長期贏過指數.想研究的話選房

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duriel331312/19 11:25地產來撈蘋果會比看財報有意義的多.

推

sbshiu12/19 12:00小孩子才做選擇

推

bustinjieber12/19 12:12目前來說，把風險評估進來，自住第一房是近乎無敵

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bustinjieber12/19 12:12的，

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bustinjieber12/19 12:12第二房限貸7成的效益就低很多。

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ASKA12/19 12:55要一樣槓桿可能要看看期貨。大台一口市值350萬。70萬弄一口

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ASKA12/19 12:55每月轉倉，不出金

推

a994059712/19 14:15都買就好

推

krf0812/19 15:13文章還沒比較稅後數字。稅完了會讓一堆人懷疑人生

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krf0812/19 15:13。台積電漲 沒有人 會去抗議要求加稅。房地產漲一

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krf0812/19 15:13堆人會要求立法課稅。而且選舉後稅還會再加

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krf0812/19 15:14囤房稅過了 自住減稅 囤房加稅這個是共識了

推

kusomanfcu12/19 17:21槓桿40年 均化槓桿2.5倍

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kusomanfcu12/19 17:22還無限轉約勒 笑死

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kusomanfcu12/19 17:23如果用10年前去看 20年房貸 或30年房貸 都是屌打

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kusomanfcu12/19 17:24不會簡單概算不會拉excel出來嗎

推

asdfonly12/20 12:50萬七現在....萬二時再比一次

噓

ztdxqa12/21 06:49真不懂買個SP500為什麼會睡不著覺？定期定額很難嗎？我覺

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ztdxqa12/21 06:49得第二個房子的投資報酬率以現在房地合一來看是真的很低

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ztdxqa12/21 06:49，狂輸大盤的，且一定綁五年。

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