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[情報] 買房與買股大PK 哪個報酬率高?

看板home-sale標題[情報] 買房與買股大PK 哪個報酬率高?作者
vicet
(蔚藍海岸)
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內文:

文/林奇芬 2023/12/06

年輕人該買房、還是買股?我們不妨從收益報酬率與價格漲幅來比一比,究竟哪個賺得比較多呢?但除此之外,還有三個考量,你該如何抉擇呢?

台灣房租收益率,入列全球最低

房地產被視為產生穩定收益的好標的,但是在台灣因為房價高漲,房租收益率卻是少的可憐。根據全球數據庫(Numbeo)統計,2023年全球347個主要城市「市中心租金收益率」,目前全球租金收益率最低的城市是廣州,僅1%,其次是深圳、首爾、台北,收益率1.1%。其中,台北(1.1%)、台中(1.9%)、高雄(2.0%)、新竹(2.1%)台灣四大都市,都入列全球租金收益率最低前15名,可見台灣投資房地產收益率偏低,當包租公不太划算。

台灣股息收益率,全球之冠

相較之下,台股股票平均股息殖利率卻是高得驚人。根據證交所統計,上市公司2022年營收與股息計算,現金殖利率高達4.88%,勇冠全球第一,不僅優於第二名新加坡4.09%,更遠遠超過美、英、日等國。近年台灣股市熱烈發行高股息ETF,有些發放的股息殖利率更突破10%,引起投資人熱烈搶購。

近十年房價漲幅58%

從房價漲幅來看,根據內政部編列的房價指數,以105年為基期100,從102年第一季到112年第二季,全國平均房價漲幅為57.9%。其中,台北市總價較高,近10年房價漲幅僅20.9%,相較之下,基期較低的台南市,近10年房價漲幅有84.8%。

以上是整體市場統計,可能跟房屋個別單價表現大不相同。但綜合來說,近10年中南部房價漲幅較大,台灣南北房價差異稍微縮小,不過,也讓年輕人購屋更為困難。

近十年台股漲幅118%

若從股價漲幅來看,台股表現非常亮眼。以加權指數為例,102年初,台股指數僅7700點,但去年最高衝上18000點。以今年6月指數16915計算,近10年台股漲幅有118%。若投資追蹤大盤指數的元大台灣50(0050),不含息報酬率就高達138.9%。就股價表現來看,股票漲幅也是遠遠超越房價漲幅。

股票優於房地產,但三個考量你怎麼選

以上從價格漲幅與收益率二個角度來評估,台灣股票表現都優於房地產。不過,落實到每個人財務管理上,很可能產生不同的結果。

一,挑選能力。
一般來說,挑選房地產較為簡單,只要掌握三大原則,「地點、地點、地點」,就不會出大差錯。但是選股難度就高得多了,若選錯股票,可能產生大幅虧損。不過也有簡單的方法,就是買台股市值型ETF,可分散持有多檔股票,走勢又跟著大盤走,成功率相對較高

二,持有耐性。
一般人買股票沒有太大的耐性,可能持有3個月、6個月就想換股,頻繁進出的結果,難以賺到股價大波段行情。但是持有房地產相對較有耐性,由於背負了20年、30年房貸,一般人持有房地產時間較長,反而可以享受房價上漲的好處。

三,財務槓桿。
房地產是擴大財務槓桿的最佳工具,只要自備款二到三成,就可以持有高額房地產,同時可以長期借款。此外,房貸利率也是所有借款中利率最低的,讓投資人可以用較低的成本,持有高價的資產。若是投資股票,融資額度最高60%,但仍要視個人信用狀況而定,此外,股價波動大時,就需要追繳融資金額,投資風險高。

從以上多個角度來評估,究竟該持有股票、還是房地產呢?建議年輕人先從股票投資開始,累積購屋自備款,等到資產規模擴大時,再開始持有房地產。同時持有這二種資產,也具有風險分散效果,對長期資產累積都是正面的。

心得:
滿符合10年來的資產配置
先用股賺頭期
然後買房長期持有耐性順便自住
賺的繼續投入股市

小朋友才做選擇
大人全都要^_^

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.2.1 (臺灣)
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※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 10:20:46

firzen4812/19 10:27多的是想用股賺頭期結果賠錢上不了車的

Powertalk112/19 10:30槓桿啦

lienchi12/19 10:36但存股都是現股 房子幾乎都是好幾倍的槓桿

lienchi12/19 10:36實務上近十多年報酬率房子應該比存股好很多

mcrobert12/19 10:37三大原則!地點 地點 地點

lovebridget12/19 10:45重點買股要買指數(分散) 集中個股就是自殺

把各位有提到的內容再標記起來

※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 10:52:16

bell170812/19 10:53拿1000萬買房睡的安穩

bell170812/19 10:53拿1000萬買股睡不著覺

cutemico12/19 10:56買股用融資要追繳保證金的時候你錢哪裡來,股票當然用

cutemico12/19 10:56現股,才不會加劇股票拋售~

※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 10:58:42

cutemico12/19 10:57買房都是已經存有頭期款的,加上房價太高,所以,一定

cutemico12/19 10:57要槓桿~

cutemico12/19 10:59然後一來一回,一個總價高又五倍槓桿,一個總價低又現

cutemico12/19 10:59股,最後還是房地產獲勝~但是如果可以從房價撈出增值

cutemico12/19 10:59投入永遠不會偏離大盤的股票,以台灣美國而言,長期(2

cutemico12/19 10:590年)股票說不定可以跑贏房產~

cutemico12/19 11:00本多終勝的至理名言~

※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 11:03:12 ※ 編輯: vicet (223.136.2.1 臺灣), 12/19/2023 11:03:46

bnn12/19 11:04五倍槓桿的你要一直無限寬限期轉貸 本金繳一繳後槓桿沒那麼高

duriel331312/19 11:12要註明一下股票只有用指數投資才有可比性,拿一堆個股

duriel331312/19 11:13韭菜是沒有意義的.資金的利用效率也是一大重點,另外買

duriel331312/19 11:14房常常需要保留大量現金等待機會購買下一筆,指數不用;

duriel331312/19 11:14且二房7成貸款條件又差,三房以上更爛,可複製性有限制

duriel331312/19 11:16槓桿部分如果加入生命投資法,指數也不輸.至於人性就無

duriel331312/19 11:17法概括而論了,一般能同意買房容易些,且第一房的效益很

duriel331312/19 11:17難被超越,如果能用青安,那就是更難上加難.只限第一房.

duriel331312/19 11:23但房地產投入心力是很有機會取得超額(超過房價指數)報

duriel331312/19 11:25酬,股票則是幾乎沒有機會長期贏過指數.想研究的話選房

duriel331312/19 11:25地產來撈蘋果會比看財報有意義的多.

sbshiu12/19 12:00小孩子才做選擇

bustinjieber12/19 12:12目前來說,把風險評估進來,自住第一房是近乎無敵

bustinjieber12/19 12:12的,

bustinjieber12/19 12:12第二房限貸7成的效益就低很多。

ASKA12/19 12:55要一樣槓桿可能要看看期貨。大台一口市值350萬。70萬弄一口

ASKA12/19 12:55每月轉倉,不出金

a994059712/19 14:15都買就好

krf0812/19 15:13文章還沒比較稅後數字。稅完了會讓一堆人懷疑人生

krf0812/19 15:13。台積電漲 沒有人 會去抗議要求加稅。房地產漲一

krf0812/19 15:13堆人會要求立法課稅。而且選舉後稅還會再加

krf0812/19 15:14囤房稅過了 自住減稅 囤房加稅這個是共識了

kusomanfcu12/19 17:21槓桿40年 均化槓桿2.5倍

kusomanfcu12/19 17:22還無限轉約勒 笑死

kusomanfcu12/19 17:23如果用10年前去看 20年房貸 或30年房貸 都是屌打

kusomanfcu12/19 17:24不會簡單概算不會拉excel出來嗎

asdfonly12/20 12:50萬七現在....萬二時再比一次

ztdxqa12/21 06:49真不懂買個SP500為什麼會睡不著覺?定期定額很難嗎?我覺

ztdxqa12/21 06:49得第二個房子的投資報酬率以現在房地合一來看是真的很低

ztdxqa12/21 06:49,狂輸大盤的,且一定綁五年。