Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎?
看了一下原Po有兩個問題,可以參考討論
1. 固定收益與資產組合風險的迷思
三千萬淨資產達每年兩百萬的固定收益
那即使6.66%的目標年收益率,這種組合下
你可能想像收益率假設10年是
6.66 %連續十年,10組數字都長一樣
但實則不然,根據你的資產組合,股票債卷
不動產的不同比例,其實可能會比較長這樣
不動產八成/股票一成/債卷一成組合
第一年到第十年的報酬年收益率可能這樣
2.8%,3.0%3.0%,22%,3.0%,2.8%,3.0%,3.0%,24%,3.0%
可以看到平常維持在2.8%-3.0% 的租金收益率
兩個年份是假定售出資產的資本利得的報酬
分別假定22%和24%為第四年和第九年
兩次獲利了結的賣出報酬 。
初值為三千萬台幣,終值為五千六百萬三十二萬
平均年化報酬大約是6.5%
當然這是要做到以下的目標
1.不動產租金收益率穩定2.6-2.8%
2.達標兩次出場獲利了結20%以上
3.沒計算每年再投入資本,有再投入報酬會更高
4.股市ETF與債卷的部位提供兩成大盤平均報酬
5.槓桿前報酬,槓桿視個人承受風險而定
所以你三千萬淨資產的資產組合,不會一開始就
穩定提供你6%的報酬,他會是根據起始資產組合種類和其每年收益率來決定你要十年期多少的年化報酬,反言之,股票/債卷多的組合,每年7%8%提供給你,但碰到熊市往往-10%一次兩次,十年期年化報酬也許掉回去5%不到也有可能,但如果躲過熊市,年化8-10%不無機會。
另外,現在美債十年期4.14%,想要如何取得超額年化報酬2.52%( 6.66%-4.14%)十年,就要看你自身承擔投資風險的程度如何。
未來的利率都還會在變化,不一定這個風險溢酬都是2.52%。
過去的市場報酬不等於未來的市場報酬
這些數字都只是參考,未來不可預測。
2. 投入全職投資並放棄工作問題
承接以上,市場未來不可預測,並全職投資其實是極具有難度的工作,放棄專業工作全心投入管理自身資產的投資活動,其實是捨棄你數十年累積的專業進入一個陌生的領域從頭學起,這其中的風險必須要了解。
全職投資並不是一個睏霸數錢的工作,除非你累積的資本已經賺到你不覺得需要有超額報酬,等於是退休狀態,那就放在大盤平均的固定收益睏霸數錢吧
每個人有不同的階段,慾望也有不同形式的展現
但慾望是無窮無盡的,這是人性貪婪的根本
題外話,最近跟台股大師Peter Kurtz就是鼎鼎大名的谷月涵打球,本人是和藹可親的大叔
啦
我有問他為啥預測這麼難(順便酸他台股冥燈)
他說他寫的報告是給機構法人看的,不是給散戶
出發點不同,不會立即預測未來幾天或幾週的股市,而是未來幾季甚至數年大方向,所以這也是我工作上獲得的人脈,如果在家睏霸數錢,可能就無法跟他打一場十八洞甚至當面問他台股問題
附上帥照,他是左二的帥阿北
https://i.imgur.com/XYrZBeh.jpg
--
我有個好問題.這外表看起來像混血怎麼回事XD
Peter Kurtz 谷月涵是美國人喔
沒有工班做裝潢短進短出,只想靠收租的話除非有五十間以上
隔套才來想這個問題
原po 188嗎,敢問是道明校友嗎
不是欸我183左右,認錯人啦
真猛
股神說要噴2萬記得說 準備糕點出清 謝哥
原po是前文說的為了社交而工作的範本嗎?
他說不是很有信心兩萬點,這樣你知道了吧
錢對原po來說應該已經變成數字 除非還想贏郭台銘馬斯克
講到果凍,我早就知道他絕對退選 去年十一月我打高爾夫大概跟他一起出發前後組 三四次,都假日中午十二點開球 很閒喔,他那時都不用跑行程拜票,打完在更衣室跟他哈拉,他也一派輕鬆 我就想他一定十二月退
https://i.imgur.com/wyQ7GPL.jpg
對我來講工作是有成就感,錢也重要
董 那是豹頭說的 "我全都要"
反著聽 這波過185穩了 謝謝哥
谷大師知道自己被稱為冥燈有沒有苦笑
有啊,他是知道的,但他有學者的傲嬌
覺得自己分析其實很棒,也坦言預測很難
常常聽到谷月涵 今天才知道他不是台灣人..
想請教L大,您覺得這波南部房產是短期議題
還是會是未來5-10年的主流趨勢呢
我認為是中南部成長是未來的趨勢,可能不會5-10年這麼久,也許3-5年是個成長循環的 頂 在兩個假設前提下 1.台積電在台灣中南部未來持續設廠 2.台積電仍是世界級半導體代工龍頭 當然,也要注意熱錢炒作的地區的投資陷阱
原來有人不知道反指標是外國人
剛看不太懂 後來想到應該是部打成北了~
謝謝L大回覆!
谷大師欸 好酷
有夠猛
古板講過多少次,機構只是比較大型韭菜,至於寫報告
,就是報告,拉抬用,能寫出一份大家都信自然就啦的
懂股價,至於資產配置還是不要隨便建議,你可以做的
到,對方可能膽小如鼠,有波動就閃尿
也是,資產配置關乎個人風險承擔能力因人而異
哇 谷大師欸
每次發文必推L大 向您看齊
推補充中南部,G大問的好XD
房版之神
房版真大戶 但谷真的很反指標耶…
推
谷帥這次評論的不錯呀,指數或許有壓力,半導體是趨勢
大大可不可以分析一下三千萬鎂的
我hen需要 拜託惹QQ
教主尼在美國就很多人會幫你搞啦 我的話,股三債五剩下兩成現金可以看看一些高風險高報酬的Private Equity , 去選案 ,選一些自己也懂的領域,不懂別碰
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 18:43:48現在是股版房版之神彙集嗎
狂
我淨資產3000萬已經準備要放棄pr95以上的薪水準備全職投資
為何是設定3-5年呢?
因為我也不知道到底3-5年後的世界長怎麼樣 至少3-5年內,賴的中南部計畫是越來越明顯 就像我覺得中國經濟非常糟糕,結構性的惡性通縮循環,但也許明後年會改善進步 都很難說
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 18:49:04大神可以開課知道資產配置嗎
很難欸,每個人收入,資產,背景狀況都不同 很難給意見,但推薦幾本幫助投資和配置資產書 投資最重要的事 霍華馬克斯 掌握市場週期 霍華馬克斯 智慧型股票投資人 班傑明葛拉漢
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 19:16:48說到配置不知道綠角的資產配置課如何呢
這篇是頂上集結吧
高球上過10次教練課,後續要進步建議繼續請教練嗎?
應該需要 男生下場基本上要練到 一號木桿Driver 要開得出去200碼以上 我開250左右 七鐵到九點要打的到,距離不限,打的到就好 短桿要會基本切桿,100碼內和果嶺旁周圍 推桿實戰上要練 這樣至少下場不會無聊 知道自己在幹嘛
L大近期在板上推薦的書剛好都看過,真的都是很不錯的書,小
弟也推薦投資可以看馬克斯、蒙格還有塔雷伯的書,都非常好
看且實用
不知L大能不能分享一些對於投資台灣房地產有益的書籍呢?還
是看房版就夠了哈哈XD
看房板就夠啦,或是可以經常性閱讀房地產新聞
謝謝很棒的分享..人生不識谷月函…..
便稱股神也枉然
了解,感謝L大,另外想問美國大選這次對台灣的影響
您評估到底如何呢?
如果川普上去,中美關係會更多不確定性 但因為中國內部壓力極大,經濟極差 中國上談判桌談判的籌碼更糟 可能被美國壓制得更慘 在這川普商人務實主義的情況下 台積電勢必又要在美國設廠
高手出招
Ventus red TR桿身 :p
哈哈 識貨喔 不過我是拿Ping G430那位
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 20:15:47智慧型股票投資人的原著是名著 可惜繁體版書名和內容
都翻得不好 相較下簡體版翻得不錯 如果有興趣 記得要
買賈森茲威格(Jason Zweig)注釋點評的版本 簡體版書名
是聰明的投資者
了解,我會買一本簡體來看 繁體的翻譯有點難懂 可能跟葛拉漢的內容也是在60-90年代的時空背景
精彩精彩
Jason Zweig是名非常傑出的財經記者 他自己也有著作
他其中一本書大腦煉金術 內容我都忘了只記得崩盤時
就憑你教主兩個字我就信你三千萬 但教主完全不需要吧
下單會有嘔吐感 看完沒什麼感覺 但是崩盤時下單真的
會不自覺做嘔
微軟輝達AMD英特爾股哥亞馬遜特斯拉臉書......
三千萬真的不算多 隨便配配就沒惹
真的有時間台灣這邊也還有台積電發哥
說到預測
另外還有矽谷豪宅 這也是很花錢的另一個世界
完全看不出哪裡需要 教主是不是故意來裝弱的
教主有興趣在Los Altos衝一棟嗎? 我想參觀哈哈哈
這本作者每年都會蒐集華爾街投資機構對下年的預測
結果大多都不準 哈哈
對啊,股市的預測往往跟路邊擲骰子算命差不多 命中率一半一半
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 20:59:31那本書我家裡有 簡單說就是對各種資訊都要了解
最近說台積電1奈米去嘉義 只要了解1奈米是什麼
就可以知道到底1奈米會不會去嘉義
Palo Alto Atherton 我也很嚮往
自用住宅不想超過總資產10%@@
我台灣跟矽谷的起家厝夠用就好惹QQ
那葛los altos要在那邊住身家大概要比我多一位數八
都在山裡面 鄰居間拿來比的都是家裡幾匹馬之類der
已經遠超過我能理解的生活惹
有 我讀過一個文章討論矽谷富豪的興趣 社區都在比誰的家農場種的農作物最有機 誰的身體年齡最像二十歲 或誰家的紅酒酒莊自然酒得名 功成名就和億萬財福這邊基本盤 然後都在比很隱富的品味
教主請問Zhuwei跟Los Altos要怎麼選
謝謝L大,非常清楚的概念。
竹圍唯一解 我對加州那種高素質地區沒啥港覺
如果沒有太多時間 綠角的課值得去上 如果稍微有些時間
可以看綠角的文章 建議從最早的文章開始看起
推~
好奇L大跟谷大師 18洞打幾杆
大師老了,腰痛打了個111 我打97,也沒打好
https://i.imgur.com/z0HRSAs.jpg
L大好猛 難怪另一位被電到說要蹷F三年還沒下文
生平不識古大師,變稱韭菜也枉然
感謝推薦其餘書單
Nice, 我推薦一下投資目前看的幾本書
https://i.imgur.com/4zfSNC2.jpghttps://i.imgur.com/AbQcTqA.jpg
※ 編輯: LINPINPARK (1.163.225.152 臺灣), 01/27/2024 23:03:25
感謝L大分享,這些裡面我受益最多的反而是非投資書籍《槍砲
病菌與鋼鐵》 XD 這本跟《人類大歷史》都很好看,受益匪淺
沒錯,槍砲病菌與鋼鐵告訴我們為何西方文明主導世界演變到現代不是偶然,從地球歐亞 大陸的 東西向到原生農作物和動物的多樣性,決定文明的興盛
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 23:23:55越大方向的預測會越趨於原則性 最後看的都會慢慢偏
向史哲類
我預測我爸媽會死 只可惜應該不是明天就會死
投資啟示錄文筆非常好
大債危機看了1/3就看不下去惹 好硬
投資啟示錄有2本
太猛!
這還需要聽他講?XD
謝謝 不吝嗇分享
投資真的要先認清自己不可能預測未來,從這個基礎
上再開始設計策略
大厲害了
谷大師算早期網紅吧 不準也是大家愛看啊
謝謝L大分享,也很好奇您對於台北普遍自宅佔總資產比
例較高有什麼想法,是否賣掉換小宅或是增貸出來投資呢
?
可呀,如果繼承精華區老公寓賣掉換小宅 或蛋白中宅 現金出來ㄧ兩千萬投資我覺得沒問題
Thanks for sharing 已收藏
推
謝謝分享
謝謝L大回覆,有空來的話請多發文分享很喜歡看您的增
廣見識文lol
推,希望L大有空能多發文,讓我們增廣見聞,非常感恩
股海冥燈
L大真神人
69
首Po先感謝版上各位大佬(尤其Ceca大)的經驗分享,讓我能上到車。 本業年薪200 up (有家庭,一個小孩) 目前手上資產(皆在臺中/高雄)及負債狀況 自住房:入手價2000,實價登錄約3800萬 投資房1:入手價850,實價登錄約1000萬(租金19000)64
男人要認命啦 你自住房3800萬就注定你要工作一輩子了 做到死為止 1.阿伯我疫情期間有個醫師網友 跟我說他靠信貸槓桿全開砸下去買長榮海21
這個問題取決於你家庭的開支背負的包袱跟你穩定的投資收入還有你想過的生活 在過去我也是個每個月工時250 300 甚至年前有上過350的人 當時我跟同行說 比工時我沒輸過 你沒提到的是家庭的開銷 小孩幾歲 未來的教育費用13
這麼喜歡買房投資 怎麼不考慮做代銷 ? 以前當跑單保底200 有超獎 特獎 團獎 尾牙又有紅包抽獎34
用比較正常人的流程 一邊工作一邊買房 依照台灣房目前地產制度 現在的豪宅線是 4000 夫妻一人兩間就800023
如果以退休的角度來看 自住房通常不算入淨資產 因為沒辦法帶來正現金流 你也不可能賣掉自住房 唯一的功能只有貸款現金出來操作2
我也是一直在想這個問題 ※ 引述《princepisces (雙魚座)》之銘言: : 先感謝版上各位大佬(尤其Ceca大)的經驗分享,讓我能上到車。 : 本業年薪200 up (有家庭,一個小孩) : 目前手上資產(皆在臺中/高雄)及負債狀況14
你那間自住房不確定剩餘還款多少,在你不賣繼續住的前提下, 假設可以增貸 2000 萬出來 (貸不到的話實際你自己再調整以下比例) 增貸 2000 萬,你有以下幾個選擇: 1. 直接買美債 etf,每年利差約有 32 萬。(3.8%債息 vs 2.2% 房貸利率) 好處是你不用買美元,匯率風險直接反映在價格,以及額外做質押。18
工 : 目標:平均每年200萬up收入 : 版上大大常說,1000萬每年可創造100萬的價值,加上這樣才夠養家,及繼續增加資產 。 : 但目前想到幾個問題,而遲遲無法下定決心:X
: : 例如收租件 買500收3萬但貸款只有2萬 盈餘1萬 : : 增值件800 房貸3萬 租金2萬 : 這樣剛好打平
爆
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎我以前也是累積超過2千萬的數字,就辭掉穩定的工作,開始當專職投資人 過去有分享過類似心得,如果你是神人等級就不適用,但一般散戶可以參考看看 假設你原本年薪100萬,然後資產已累積到2000萬,你想說股市長期平均年化報酬至少7% ,換算年薪140萬,已經超過上班的薪水,想專職投資,那麼辭職前要考慮什麼風險? .爆
Re: [請益] 看不懂外資的操作放空大盤不一定是看空,也不一定是要賣股票對沖基金有種槓桿操作是200%做多、100%做 空,或是某種多空比例的部位。 這邊講一個概念,任何股票都會承擔系統性風險β(大盤風險),這是不可用分散來減少 的,只能用持有比例來降低系統性風險。例如持有股票佔總部位30%,就是承擔0.3倍的系 統性風險;槓桿持有200%,就必須承擔2倍系統性風險。65
[心得] 長期投資觀點的一些雜談(文長)2022年至此,股市終結了過去自2020年3月開始的大多頭市場。這期間我們經歷了許多不 同的事件,對於投資學習來說都是非常寶貴的經驗。此時也正是審視自己的投資哲學的好 時機,因此我對過去這兩三年所經歷的事件與投資歷程做了一個回顧,順便分享一下。本篇文長,若不想太花時間可以看看下面的摘要即可。 (想要排版好一點的就看部落格吧 )42
Re: [心得] 綠角<股海勝經>這篇實在是太多錯誤觀念了 所以來簡單回應一下 上圖是我簡單用小畫家畫的一個效率前緣的圖 首先 指數化投資追求的不是報酬 而是給定風險下的報酬 在這個目標上 指數化投資絕對不是平均(中興) 而是名列前茅(台大)32
Re: [請益] 大盤ETF獲利原理ETF是很良好的投資工具 但不要再說什麼「被動投資」的謊言了 沒有什麼投資是被動的 所有投資都是投資人你「主動」的選擇 我選擇資金的30%買0050,40%買VTI,20%買VWO,10%買BND28
[心得]年改後的退休規劃跟資產配置看到網友私訊後有感而發 年改過後,只要你是115年後才能退休的,都要做到65歲 但我碰到的朋友,幾乎沒有人想做到這麼老的 如果想提前退休的話,目前規定是有幾個做法可考慮 (一)領展期月退休金,符合退休資格就退,然後等到法定退休年齡再領1
Re: [心得] 諾貝爾獎基金會如何資產配置的?我有幫財務同業培訓過 也是用諾貝爾基金會當案例來說明資產配置與管理: 分享一下: 一開始諾貝爾是拿出3100萬瑞典克朗作為獎金、此款項只能定存、安全投資等, 不能買股票。 直到1953年諾貝爾基金會資產為1000萬瑞典,此時意識到這樣下去不是辦法1
Re: [請益] 有關etf提領的問題幫補充說明一下,千萬不要為了獲得4%配息,選擇高配息資產當資產配置組合的主力。 高配息的資產,例如房地產投資信託、高收益債券、新興市場債券、長期債券、 高殖利率股票,這會造成資產配置不夠分散,過度集中, 總資產波動容易受利率、市場報酬不佳而大幅波動。 詳細可以閱讀Vanguard在2021年的研究報告,Total return investing A smart response to
29
[閒聊] 帥過頭不看好塭仔圳重劃 A5>A7互相箝制17
[心得] 再給我選一次還是會裝潢16
Re: [閒聊] 買新房都不裝潢 的人多嗎?15
[請益] 一層四戶共56+2的大樓管理費15
Re: [閒聊] 桃園區何時有像樣的重劃區啊6
新青安房貸粗估請益11
Re: [新聞] 執政七年》談高房價 蔡英文:確實是12
[請益] 買到漏水屋該如何自保?6
[請益] 儲熱式電熱水器難控溫?4
Re: [新聞] 央行理事:投資客賭寬限期內房價漲 管制