Re: [請益] 房貸及人生規劃投資健檢

其實你這些問題，
網友們很難用三倆句話回答你。

因為這個範疇應是CFP財務顧問 (不是坊間的業務 理專)…在協助的服務

根據你的收入支出表+資產負債表
以及人生長、中、短目標
來整體評估較恰當

以下是我想到你要去盤點的地方:

一、列出人生夢想藍圖
1)退休金
平均餘命+每個月要花費多少
這扯到通膨率、平時花費、家庭開銷

去跑報表
或用工具、專款專用跑一張你的現金流
比方說 你設定某檔商品會為你帶來每月十萬的現金流，這部份是退休金的生活費
但也許不包括太太的。
(每個人的一頓飯要吃多少很難說)

2)想要出國嗎 打算一年幾次
這就是歸類在夢想基金類

3)購車需求 幾年換一台

4)退休後的藍圖安排 要不要創副業
要不要買一塊地種田、有沒有要捐款安排之類的

二、風險規劃
1)目前的保險配置
2)人生有可能的風險 收入中斷的風險
3)是否需預留稅源

買賣屋的稅務配置
一年收入400萬 如果是40%的稅
到你手上的可支配所得多少

另，這400萬是多少比例是獎金或分紅不確定的?還是每年都持續增值?

能順利50歲退休前的風險
是否有裁員風險、身體狀態 都要考量進去

三、投資配置
1)不動產(打算自住 投資 持有多久)
2)現金+股票+基金的分配
有無專款專用
3)年化報酬率要怎麼抓
牽涉到你使用工具
例如有些人抓什麼009xx的ETF
年化6% 他們覺得很穩
加密貨幣那種我不懂 ，如果你覺得能長期那你就評估。

四、撫養狀況(雙方的父母 子女)
1)父母要不要預留照護金 長照安排
要考量平均餘命，預留多少照顧金

2)子女的教育金規劃
私立?公立?幾歲要出國
去哪個國家，要一年多少算給你聽

最後整體
資產模擬水位長期的增加減少
跑試算表或記帳的方式
數字不會騙你

這在外面顧問諮詢要付費至少2-3萬?
甚至還要陪跑服務的顧問

怎麼能仰賴ptt鄉民的幾句話
(甚至有些人資產都不到你十分之一)

來決定自己的生涯計劃 對吧
建議要找個專業的機構或人員來整體評估

以上個人小小的不專業心得看法 供參

引述《BigShotBob (BigShotBob)》之銘言：
: 小弟今年35歲，已婚。
: 有一個小小孩不到一歲，第二個還在老婆肚子裡不到2個月(意外)。
: 大概一年多前高點的時候在新北買了一間預售屋小三房(A房)，明年Q2交屋。
: 由於二寶今年底就要出生了，想說A房空間一定不夠用
: 最近在考慮能不能一次到位買3+1房(B房)，但房價驚人。
: 來請教版上大大看我能不能負擔。
: 2022年買的A房頭期600萬，貸款以後每個月10萬左右。
: 最近想買的B房總價大概5500萬，貸款以後大概每個月15萬。
: 如果要買B房的話一定會在A房交屋後馬上賣掉A房避免貸款。(A房到現在都沒漲)
: 小弟軟體業目前年薪400萬。
: 希望能50歲也就是15年以後退休，
: ******這個對我很重要因為是一直以來的人生規劃******
: 老婆大概年薪100萬，也打算15年後退休。
: 目前資產除了A房的頭期款以外，大概是現金500萬左右。
: 由於十年來一直有定期定額投資ETF及加密貨幣有賺一點(去年有賺)
: 這部位大概是有7000萬左右。
: 我自己是對房地產比較沒興趣也不了解，不會想靠房產當投資。
: 之後大部分資產都會放在ETF。
: 想請問如果在有二寶的情況下，如果要50歲退休，我該不該直接一次到位買B房呢？
: 還請各位大大提供建議。

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