[請益] 房貸及人生規劃投資健檢

hellogym02/28 13:50你退休預計要多少才夠阿 這個你要說出來啊

hellogym02/28 13:50不然你現在部位都7000萬了 = =

hellogym02/28 13:52你年收400 房價5500 房價所得比13.75 應該還可以

hellogym02/28 13:5235就年收400了 過幾年說不定年收就上千了

hellogym02/28 13:53如果你投資累積到上億 一年給個5%收益也500萬了

BigShotBob02/28 13:55我其實不清楚養小孩費用 可能希望60歲(小孩大學畢業)

BigShotBob02/28 13:56能有2個億? 現在通膨嚴重...

hellogym02/28 13:57那應該沒問題 你投資ETF算10% 7年翻倍阿

hellogym02/28 13:58理想：7000->1億四-->2億八 剛好14年49歲 退休

hellogym02/28 13:58而且有可能比你想得更快達成

BigShotBob02/28 13:59年收我看公司前輩們頂多就5,600萬左右 再加上我50歲

BigShotBob02/28 13:59就想退休 應該上調空間很有限

BigShotBob02/28 14:03擔心的是退休後20年大概要繳200萬房貸。可能雪球沒辦

BigShotBob02/28 14:04法滾那麼大，10%會不會太樂觀?

YAYA665502/28 14:04抓8%溫和

hellogym02/28 14:06你2億8% 每年也有1600萬阿 200萬房貸對你來說跟鼻屎一樣

hellogym02/28 14:08你退休前一定超過2億的啦 不用擔心

hellogym02/28 14:09你現在7000萬部位 可稍微開個小槓桿質押個2-3000萬出來

samm332002/28 14:09算10%太過了5%就很多了

hellogym02/28 14:10你部位就1億了 15年過去 翻個5倍都有可能

kusomanfcu02/28 14:12你直接改中古屋不就好了

kusomanfcu02/28 14:13一次到位的難度比較低

kusomanfcu02/28 14:13你會看到5500萬 看來屋齡應該偏新

kusomanfcu02/28 14:1420年後小孩大了 賣屋換小屋住

kusomanfcu02/28 14:15如果你擔心的多就這樣幹就好了

BigShotBob02/28 14:15有點沒辦法接受中古屋，B房也是預售屋也是明年交屋。

BigShotBob02/28 14:20算5%的話，年報酬350萬，房貸加生活費假設250萬，第一

BigShotBob02/28 14:21年就只有1.4%而已, 看起來好少，我這樣算有錯嗎？

poi514051402/28 14:21換大房延後三年退休，跟擠小房十年，應該很好選吧

BigShotBob02/28 14:21(假設以後都不換屋) 感覺怪怪的

nopeace02/28 14:23不太主動投資就抓8%-10%是怎麼算的?只用這幾年來算有風險

poi514051402/28 14:24換大房就算是消費支出，用投資角度怎麼算都不划算，

poi514051402/28 14:24但人生活一次錢跟生活還是要平衡一下

chen83103002/28 14:24年收400萬...貧窮限制我的想像

poi514051402/28 14:26而且有換房的念頭，遲早還是要換的，要裝潢兩次其實

poi514051402/28 14:26更虧

poi514051402/28 14:27我也是花了200裝潢，住半年還是又換大間的，這200差

poi514051402/28 14:27不多只有一半能反應在賣價上

BigShotBob02/28 14:30噢抱歉房貸加生活費這15年可以用薪水補齊。我傻了。

BigShotBob02/28 14:36那這樣的話以7k(1.05)^15 = 1.5E

BigShotBob02/28 14:3850-60歲，1.5E(1.025)^10約等於2E。這樣算是不是可以

BigShotBob02/28 14:38？算保守嗎？

BigShotBob02/28 14:40回poi大，我這次不換的話10年後100%換。

BigShotBob02/28 14:42回hellogym大，我比較保守，槓桿質押不敢>"<

mepe101802/28 14:42如果你只會買這一間房的話～當然很夠～可以的

angele02/28 14:45A房要賣一定得等交屋後嗎？一年多前還沒禁轉，沒漲平轉的

angele02/28 14:45話不如預售階段賣掉，不然交屋前還有暫收款、驗屋流程，

angele02/28 14:45麻煩。

BigShotBob02/28 14:47我還沒研究，不過可以的話確實預售階段賣掉最好。

leadergod102/28 14:55這是得了ceca大說的，不住新房就會死的病嗎？

bob121102/28 15:07年薪400萬就一定要住新房嗎？中古華廈四房平車，不是更好

bob121102/28 15:07嗎？

CMCC02/28 15:08欸... 老婆說要新房的話，大概不得不從吧...

aa0078802/28 15:11買了啦 加密貨幣馬上讓你資產破億

BigShotBob02/28 15:44加密貨幣定期定額威力很強大 但風險很高 佔比10%以下

BigShotBob02/28 15:45最安全。

menace02/28 15:51資產這麼高 應該是這幾年獲利很驚人吧

menace02/28 15:52淨資產都大於7000萬了 買房影響不大 倒是槓桿太低會讓財

menace02/28 15:52富增長緩慢 適度槓桿 風險低 回報不錯

tc198802/28 15:54可以一次到位 把a賣掉，剩下專心在你擅長的就好，淨資產

tc198802/28 15:542億以上就可以夫妻輕鬆過了

kinnazeen02/28 16:13真的很像假諮詢真炫耀文，35歲可以賺400萬加股票7000萬

kinnazeen02/28 16:13，這樣的財商能力買5500萬房子還需要幫健檢？

h0569165702/28 16:1435歲有一間新北房+500萬現金+7000萬部位投資應該是pr9

h0569165702/28 16:149.99的勝利組了，怎麼會想問大部分都沒這條件的凡人意

h0569165702/28 16:14見呢..

vespa7612302/28 16:33你的薪水好高喔

HAHAHUNG02/28 16:41股票質押是個好選擇

TradePau02/28 16:52我有7000萬絕對沒空逛版

ChikanDesu02/28 16:527000隨便買啦==你等於買完後資產負債只不到1倍 槓桿想

ChikanDesu02/28 16:52要的話還可以再擴張吧

didi090902/28 17:08有七千萬 你不需要擔心你問的這些問題 隨便

newycc02/28 17:08自住房不要太貴 多出來的錢才是真的錢

newycc02/28 17:09軟體業薪水高低差異真大(遠目)

cutemico02/28 17:14我是覺得一個小孩會花掉至少2000萬～

cpblgogogo02/28 17:34真剛好，每個詢問都是年收400萬

BigShotBob02/28 17:35主要是我想50歲就退，如果打算60歲後退休我會閉著眼

BigShotBob02/28 17:35睛買下去。二寶要出來打亂了我的計畫。

BigShotBob02/28 17:40嗯嗯.. 質押我研究一下好了，如果真的風險小可以嘗試

BigShotBob02/28 17:40。我確實對這塊不了解。

saufu0802/28 17:44年薪400萬...可怕，神人等級

labdog02/28 18:07笑死，標準眼高手低

Morphee02/28 18:10早五年買房你40就能退休了

Morphee02/28 18:11加密貨幣賺一點根本沒有賺，及格是翻倍，自己看BTC ETH

Morphee02/28 18:11 的漲幅

Sandy10102/28 18:12建議往桃園看

Morphee02/28 18:13自住房買5500偏高了，除非有策略對付

luckysmallsu02/28 18:2235歲就有7000萬資產問個屁啊

qqphor02/28 18:38最近好多問房文～

BigShotBob02/28 18:48Morphee大，加密貨幣翻倍及格的話我好像剛好59分xD

BigShotBob02/28 18:48我之前腦衝兩次入場點都是高點….不過近兩年有定期定

BigShotBob02/28 18:48額向下攤平，樸實的反而好。

jpwd02/28 19:0835就7000真的強，我努力到55也才7 千到1E之間。

jpwd02/28 19:10小孩投資難說，家中一個從小補到大，英數自加起來十級分。

jpwd02/28 19:12身體比較重要，55退休想去圓夢，結果紅字醫院檢查第三期了

jpwd02/28 19:14去年3月去二殯送前同事，48歲拼到總經理住松仁路，然後呢？

jpwd02/28 19:16說1-2E退休不夠的，有把握自己能活到平均壽命嗎？

zone12302/28 19:167000萬投中華電4% 一年股息280萬就能cover你5500萬房貸

Morphee02/28 19:24是，樸實無為輕鬆賺，這一年來反而好，恭喜抄底成功。

Morphee02/28 19:2635歲7000為啥不能問，多得是剛出生就比這多的。基本上兩

Morphee02/28 19:26三億內都還只是大中產。

Morphee02/28 19:27能力強者，40歲之後退休正常，不需為資本打工，不是躺平

Morphee02/28 19:27，是作自己想做的事，60歲的膝蓋還能走多少路爬多少山呢

Morphee02/28 19:27？

boy83052702/28 19:297000萬部位的加密貨幣應該很早期買的，但在幣市沒

boy83052702/28 19:29賣都有風險歸0（帳號被盜），如果賣掉買etf定期定

boy83052702/28 19:29額大概抓年化7％ 但這部份股利還要扣稅，頂多給你5

boy83052702/28 19:29％複利（28％稅），其實50歲退休ok啦

hellogym02/28 19:29jpwd說得很不錯 賺錢還是要早點花一些

hellogym02/28 19:31昨天去醫院 隔壁床一個剛確診肝癌3期 看起來50歲左右而

hellogym02/28 19:31小孩還在唸大學....

boy83052702/28 19:33另外其實少點花現在退休也還好，小孩之前算過從0養

boy83052702/28 19:33到24歲碩畢，大學碩班都在國外大概花3000萬上下，

boy83052702/28 19:33但這個要攤24算25年就每年120萬，你兩個就240萬，

boy83052702/28 19:33但通常是前低後高去留學部分貴，所以前面能存，整

boy83052702/28 19:33個來說其實完全打平

poi514051402/28 19:45別在意酸民，真的沒五億甚至十億都算不上有錢人，本

poi514051402/28 19:45來就有很多考量需要規劃，上來問只是有個意見參考，各

poi514051402/28 19:45版都有很多高手多問問沒什麼不好

frowning122602/28 19:49你的負擔光股息去支付都不是問題，問題是新北的b

frowning122602/28 19:49可能會漲很慢，當然自住要爽的這點可以忽視

BigShotBob02/28 20:12噢…我之前沒考慮到稅…真的需要好好思考。我老婆那

BigShotBob02/28 20:12裡是比我更擔心，覺得5500萬房子太硬。我來把板友的

BigShotBob02/28 20:12留言給她看讓她安心一點。

boy83052702/28 20:265500不會太硬啦，只是你的工作型態如果很浩腦壓力

boy83052702/28 20:26大那確實要考慮，另外你夫妻兩個收入過500，其實領

boy83052702/28 20:26股利很不划算，可能去找那種累積型的etf比較適合，

boy83052702/28 20:26另外美股可能還要考慮獲利價差被課稅問題，但若台

boy83052702/28 20:26灣的etf以國外為標的的，有高額的免稅門檻，我的做

boy83052702/28 20:26法是用美債養房～房款現金支付後用理財型房貸壓出

boy83052702/28 20:26來投資美債，賺利差跟潛在的資本利得

boy83052702/28 20:33另外養小孩0～15歲每年私立的學費也大概在30多萬，

boy83052702/28 20:33高中三志願較省，大學碩士送出國每年300萬整個學費

boy83052702/28 20:33加總就 15＊30＋6＊300＋3＊3＝2259 另外一些開銷

boy83052702/28 20:33加一加大概3000初頭

boy83052702/28 20:36但是這個還是要多問問人～畢竟質押槓桿的東西多了

boy83052702/28 20:36解會比較好，這只是小弟經驗分享

BigShotBob02/28 21:05感謝boy大！請問你買的美債是真的債券還是ETF呢？我

BigShotBob02/28 21:05原本也有打算也想把一部份資金分到美債ETF(BND)上。

boy83052702/28 21:15其實都差不多= = 別買正2這種的 你買一般的20年債ETF

boy83052702/28 21:15也能轉成正常的直債 但正2是期貨 所以不一樣

boy83052702/28 21:17另外全款買房質押美或 押美債買房你可以去算哪個划算

boy83052702/28 21:18然後切忌美債別想拿去出借賺利息 這個出借的動作可能

boy83052702/28 21:19導致你的高額的免稅條件不見

boy83052702/28 21:19相關的概念大致上就這樣 細節你可以在自己查查

BigShotBob02/28 21:27大推！我來研究研究！

boy83052702/28 21:27善用美債跟房地產的低波動進行抵押可以有效的套利

boy83052702/28 21:29而且還有6XX萬的海外債免稅款 根本超好用XD

BigShotBob02/28 21:346xx 海外債免稅款跟670基本(海外+境內)所得稅免稅額

BigShotBob02/28 21:34是不一樣的東西嗎？

asuslover02/28 22:12今年改成750萬喔

mfcke02/28 23:05我倒覺得一個人7千事還滿夠用的 雙北生活兩大兩小就還好

mfcke02/28 23:06我覺得很多人誤解惹 說真的淨資產35千 跟1.5億 2億

mfcke02/28 23:06生活不會差多少

kusomanfcu02/28 23:38每差一個0才會有生活區別

fxfxgxgx02/29 00:107000萬…你是來嘲諷鄉民的吧

bustinjieber02/29 00:4035歲達成這樣已經很強了，

bustinjieber02/29 00:40自住房佔比高壓力大很正常，

bustinjieber02/29 00:40我自住房總價大概=我的淨資產，

bustinjieber02/29 00:40你這樣的壓力其實不會很大啦。

brucestyle02/29 00:48現在年紀資產比要1:200w了嗎0.o

WenliYang02/29 01:10………………

fluffyradish02/29 01:43人家終極目標是提早退休，7000萬加上房子小孩當然還

fluffyradish02/29 01:43要再擴張資產啊…

EvilJustice02/29 01:55家庭年收入大於500？你怎麼會在這邊問我們這些肉腳

EvilJustice02/29 01:55？

UncleIrving02/29 02:26年收入跟財商有必然關係嗎？一堆窮人連這都不懂

UncleIrving02/29 02:26就只能在留言悲憤噓了

hypeng02/29 11:30因為你有孩子了，又高資產，誠心建議你在規劃長期投入國

hypeng02/29 11:30外股債時，留意高額遺產稅的問題，目前一切在美國發行的

hypeng02/29 11:30美國投資產品，非美國人只要超過6萬鎂就會開始課遺產稅，

hypeng02/29 11:30級距上升很快，約1500萬台幣，若不幸身故被美國追稅，就

hypeng02/29 11:30會要繳450萬左右，直接噴掉不知道幾年累計報酬，有後代的

hypeng02/29 11:30話，這風險一定要考慮，相信每個父母都會希望自己認真打

hypeng02/29 11:30拼的資產用不完的多少能幫到孩子。

hypeng02/29 11:38你如果有美國身分，那遺產稅會降低很多，遺產稅是這樣，

hypeng02/29 11:38若是生病，只要能即時把海外的錢轉回來，那沒什麼問題，

hypeng02/29 11:38錢只要回到台灣戶頭，一切就照台灣法規遺產稅處理，最糟

hypeng02/29 11:38的風險狀況是意外身故，若大筆賣出匯回照會不到，變成你

hypeng02/29 11:38在海外的一切資產可能會被凍結，遺產繼承人要曠日費時跨

hypeng02/29 11:38海申辦、有無足夠資產繳交超高額遺產稅去把錢贖回，總之

hypeng02/29 11:38，若身為家庭經濟主力，在做這些投資時，至少要讓你的另

hypeng02/29 11:38一半知道真有極端狀況，她大致該怎麼做，預先找律師諮詢

hypeng02/29 11:38相關流程、表格文件準備、做身故高額理賠定期保險給太太

hypeng02/29 11:38去轉嫁遺產稅等都有幫助。

hypeng02/29 11:49複委託也是一個解，但有產品標的選擇較少、資產基本是掛

hypeng02/29 11:49在複委託商名下、對口中小券商未必有參與美國保險計劃和

hypeng02/29 11:49額外手續交易費用的問題；國外券商的話，IB有夫妻聯名帳

hypeng02/29 11:49戶可辦，兩人皆為正式能操作帳戶的人，那就算ㄧ人有狀況

hypeng02/29 11:49，另一人跨海匯回也是照會得到，大致沒問題。剩下更極端

hypeng02/29 11:49風險就是夫妻一起離世，所以還要預先稍微讓可信任的其他

hypeng02/29 11:49至親知道你們海外還有一筆錢，什麼券商、帳密到時在哪裡

hypeng02/29 11:49可找，至少還有評估取回的機會。沒有完美的方法，所以大

hypeng02/29 11:49家都花很多心思在研究怎麼樣相對合算和適合自己及家庭，

hypeng02/29 11:49有孩子後，一切風險承擔跟兩個成年夫妻時是很不一樣的。

BigShotBob02/29 15:14感謝hypeng大,實在太有用了。我確實有一部分資金在

BigShotBob02/29 15:14國外券商

BigShotBob02/29 15:17我查了一下Charles Schwab也有夫妻聯名帳戶!

BigShotBob02/29 15:21如果說我出意外了，我老婆有聯名帳戶的話，那這樣還要

BigShotBob02/29 15:23繳遺產稅嗎？如果需要的話能避掉的方法就是在國外券商

BigShotBob02/29 15:23還不知道我掛掉的情況下，請我老婆趕快匯回台灣。

BigShotBob02/29 15:24我這樣理解對嗎？

RealID201802/29 23:13你有7000萬直接賣掉換房就好，買房後再借周轉金出來投

RealID201802/29 23:14資