Re: [閒聊] 這波房地產比股票保值太多了

股票摸底 有點白癡 又不是上帝視角 哪會知道底在哪

直接存標普500

就是定期定額按月買 然後修正超過10% 開始加碼 20% 增貸加碼 等等

無腦存美股大盤就好 這就跟無腦屯房是一樣的事情

股版傻逼 數學沒學好

跟他們說 30年 的總投報率 主動投資要超越無腦存sp500的比例只有1%

結果底下一堆股齡不滿30年的智缺跑出來說 「我今年贏大盤啊」 我贏大盤5年了

笑死

1年贏大盤 70%~99%的人做得到

5年總報酬贏大盤 50%的人做得到

10年總報酬贏大盤 30%的人做得到

20年贏大盤 10%的人做得到

所以無腦存大盤 在20年內 你的成績都不會太優秀 因為還會有10%的人可以嘴你

但是當時間拉長到30年 能贏過你的人 只有1%

拉長到40年 合理推論遠小於1% 假設只剩0.5%

所以猜底沒意義 定期定額買 修正10%在加碼買 20% 以上 增貸轉增貸 去買

股息開啟再投入

基本上能存25年 你的的報酬應該會有1000% 30年會逼近2000%

1000萬 30年後就是2億 60年後 40億

然後再把股票跟名下房產傳承給下一代 讓他們成為同學羨慕的靠爸族

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主動投資還有一個問題 就是不敢把身上多數流動資金全放入股市 1000萬的現金 只放100萬 讓你買到飆股漲80% 你的報酬率其實只有 80萬/1000萬 = 8% 絕對不是80% 很多韭菜報酬率亂算一通 分母只放投入股市的金額 如果這樣算可以通 那巴菲特某年把 99.99999999999999.....%的資金當成現金部位 只投入1000萬台幣 買隻妖股 漲到2000萬 於是他財報 寫他今年報酬100% 比往年高出好幾倍 你看會不會被市場噴死 「現金」也算是投資組合的一部分

sp500美國很多統計了 20年下來 10%的主動基金能贏 30年只剩1% 30年以上無數據 但是照理推比例會越來越少

主動基金是永遠會參與市場的 經理人退休了就換人來接

結果 直接一開始就被動投資 還賺比「生涯前期主動投資 退休轉被動投資」還多

先讀一下上面的影片後 再往下看 笑了 又是一個數學天兵 假設國英數物化生 一個科目考到80分 約pr 80 但你能每科都考80分 總分就是pr99 直接上醫科 懂了沒XD 你總分要達到pr99 你並不需要每科都達到pr99 反過來說 你每科個別分數都能pr50 那你總分排序絕對遠高於pr50 因此每年都達到大盤的績效 連續30年你就是pr99了 多數人一年贏大盤 隔一年輸大盤 長期根本在做白工 巴菲特遺囑 死後9成財產要放入標普500指數 因為他自己去掉槓桿的長期年化績效也只贏大盤2%而已 韭菜還真以為長期要贏過大盤 很容易XD 還平均值? 大盤跑30年就不是平均值了 考科有30科 你每科都剛好考在pr50 你覺得你的總分排序會只有pr50嗎 笑死

因為股市短期波動不可預測 趨近零和遊戲 長期才不是零和遊戲 主動投資又分幾種 1.長期價值投資 2.抱對個股資產翻10倍 3.短線殺進殺出 多數投資人是走3 那是直接把股市當賭場 輸死不意外 還幻想自己是航海王 但老實講 人家有沒有內褲線都不知道 還以為航海王真的是天生神力

兩者都要啊 何必偏廢其中一個 你的房屋貸款金額 受限於你的現金流 和名下棟數 所以不可能無限擴大貸款 貸款貸到不能貸了 就丟sp500 你不可能總資產都持有sp500 波動太大 房地產就作為防禦性資產 我過去幾年 美股券商IB sp500也可以讓你融資開槓桿 利率也非常低才1%多 美股開槓桿的好處是 他不審核你的現金流和收入 你的股票壓在那裡就行 甚至你不是要融資買股 直接借貸現金也行 金融海嘯你不用賣股生活 直接借款就好 所以之前我長期把槓桿開到1.3倍 到升息前利率提高再把槓桿降回來 IB升息之前50萬美元的融資利率也就1%多 今年才隨著聯準會升息上到5% 但升息是會事先知道的事情 在降低槓桿就好 美股的融資不像台股只能4:6之類的 不會逼你只能4成本金 6成借款 美股是可以自己調整你要的槓桿比例

所以存大盤 房產是很重要的防禦性資產 因為sp500波動大 雖然長期向上 但是波動大會很容易使你放棄存股計劃 退休基金之所以不能全部all in sp500也是因為波動性太大 退休基金的關注的不只是報酬 還有 波動 但是回到個人 要度過波動 你必須要有防禦性資產 其中房地產和房租就是(但要持有成本低的國家的房地產) 他可以讓你度過漫長的修正寒冬 而且讓你有信心不會半途而廢的你存股計劃 很多人用債來搭配 問題今年就是股債雙殺 當然你也可以用現金當作你的防禦性資產 但現金會被通膨吃了 錢存在sp500 當你的本大到一個程度 就算你按月提領固定金額 資產也不會減少 只是會增加變慢 基本上可以退休後 精算後 自己配息給自己 並當作遺產傳給下一代