Re: [問卦] 新房子貸40年，應該打算留給小孩繳了

※ 引述《saufu08 (saufu)》之銘言：
: 現在房價這麼高，買新大樓的話，有人也都會貸到40年。
: 小孩還小，跟爸媽一起住新大樓很開心！
: 但是貸40年這種事情，相信做父母的應該日常生活中或多或少就會讓小孩知道…只是小孩: 聽不懂。
: 等到17、18歲，就比較懂什麼叫房貸，而且知道家裡房貸原來還有20年要繳…
: 應該滿震驚的，原來房子不完全屬於自己的。
: 貸貸相傳！做兒子女兒的，應該是長大後要接手幫忙繳房貸了！
: 有沒有現在爸媽貸到40年，大概就是打算以後要小孩接手繳房貸的八卦啊？

其實能貸到40年的也是少數天選之人了

首先條件幾乎要是首購

而且年紀要趕在35歲左右（歲數+貸款年限 < 75）

然後薪資要夠高 能撐高貸款的負債比

銀行核准貸到的錢才會多 也才會對你比較有利

尤其有人有誤解

貸款40年就是要繳滿40年

其實只要你想還 30年、20年、甚至10年還完都可以

房貸利息是用本金在算的 只要你本金還掉 利息就沒了

但是如果有經濟頭腦的人

就知道低利率（1.31%~1.35%）是可以被通膨吃掉的

所以貸長年限房貸 最好是往後拖延繳款

讓通膨逐步吃掉房貸餘額 減少實質壓力

例如現在是民國70年 你買了一間600萬的房子

你貸款了450萬 利率2% 如果貸款是「40年」（當然那時候沒有）

你一個月要繳1萬3千

當時的房價600萬 以及月繳1萬3千 可能很恐怖 壓力很大

但經過了40年 等到民國100年到110之間

月繳1萬3千就是一個很普通的金額了

如果你想要提早還「低利息」的房貸 也是可以啦

只是銀行又會把你繳的房貸拿去貸給別人（用來投資、買房）

我知道這跟一般人對金錢的理解是相反的

因為最好是少跟銀行借錢 愈早還完愈好 身上不要有貸款

我爺爺那一代就是這樣的概念 死不要跟銀行借錢

但房貸跟信用卡這種消費金融的借貸是不一樣的概念

「好地段」的房子是一種抗通膨資產

繳進去的本金也是一種儲蓄

以後不管是以大換小 還是以小換大 繳的錢並沒有不見

所以不要笑40年貸款是貸貸相傳

等到想通房貸年限的箇中奧妙 以及(低)利率與(高)通膨之間的關係

想要去銀行借40年的時候

此時個人條件還不一定能符合（年齡和首購是最大的殺手）

銀行也不見得想借呢

附上家人最近房貸下來的條件

首購 40年 1.31% 85成 3年寬限期

每一項都儘量點到最滿

身上保留的現金就是拿來適度投資

只要年報酬大於1.31% 其實就是賺了

--

這是個人問題 不是40年房貸的錯 今天就算30年或20年房貸 他也一樣會誤判形式

利息不一樣 40年一定會多 但你把40年房貸當30年繳就差不多了 因為利息的產生是看本金 本金還完 就不會帶出利息了