Re: [請益] 勞退自提 VS 自行投資ETF
這個議題我以前也困惑過,這篇不討論政府是否可以信賴,純粹從財務角度去分析。
要比較勞退自提與自行投資的效益,可以將節稅效果換成投資報酬率。這邊說明一下,若參加自提能夠免去40%的稅,帶來的總報酬並非是40%,而是40/60=66.67%的效益。等於如果自行運用,你需要創造66.67%的報酬率,才能達到節約40%稅的效果。
搭配距離退休的年份,就能算出這筆節約效果換成投資報酬率等於多少。要在一年內創造66%的報酬率也許不容易,但若是40年則只需要1.29%的年化報酬率即可達成。將情況羅列後可以列出這張對照圖表
https://i.imgur.com/gfKYY1k.jpeg
大家可以依照自己的邊際稅率/距離退休的年份對照。
以40%邊際稅率計算,若退休在即,節稅的效果在一年後可以完全實現,不用猶豫,近乎無風險取得66%年化報酬率的機會可不多。
但這是一年就可以領出的狀況,若這筆錢預計40年後才能取得,考慮了時間價值之後,40年66%的收益可以換算成1.29%的年化報酬率。如果有把握領先勞退基金超過1.29%,那就沒必要自提。勞退新制收益率近十年是4.76%,估計未來也不會差太多,意思就是如果你的預期報酬率高於1.29+4.76%=6.05%,那就自己操盤就好。
但若以一般年薪百萬的上班族來說,距離退休年齡還有20年,那節稅的效益就低於1%的年化報酬率,僅0.64%。勞退基金績效加上節稅的效益是4.76%+0.64%=5.4%。老實說即便加上節稅效果,考慮到流動性不佳,也不是特別值得的買賣。
結論
高所得自提的價值更高。
離退休年份越近越要自提。
而這兩個族群很可能是同一個族群,退休前的收入應該會是一輩子中相對的高點。而且隨著退休越來越靠近,在股市中取得承擔風險的程度應該也會隨著下降才對。所以年紀越大、離退休越近要擊敗勞退基金的機率就越來越小,越要把6%的自提提滿。
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讚
你會花掉
幫推 正確結論 不過一堆人會用安心感之類虛無飄渺
的跟你說自提比較好
推 有數據 有結論
以前不划算是因為投資一直虧錢用稅金補到最低收益
最近幾年有四趴多是學乖了卯起來買台積電
沒有吧 那時侯有用稅金補勞退了 不要傳播錯誤訊息
阿 最低收益也不是每年看 是整個投資周期一起看 一
年虧損也不用補
版上一堆人未滿50 是要提啥??
謝謝分享
我覺得有些酸言酸語大可不必
人家整理出來就是讓你知道之後退休前有這個方式可以
準備
要比績效怎麼不通通歐印比特幣?
優文
推,接近退休年齡&高收入節稅效果是兩個主要因素,
沒這兩因素就不用討論,自行投資就好...若覺得是騙
局更要擔心台股市場被提更多稅,建議投美股或其他
市場
以這結果,5%不用考慮,13%退休前1年,20% 退休前
2年,30%退休前4年,40%退休前6年…..其餘就自行努
力
現在都刷卡刷到要還不出來了,還在想要定期定額,
真的好笑
注意! 歐印勞退好安心
一次領出來還會再被扣一次稅吧
感謝分享
你沒考慮自提也是有績效的
分批領 錢被鎖住 也不能直接等於這績效
自提績效就是勞退績效阿 那邊沒算到
一次領19.8萬*年資免稅額
基本上大部份人都免稅了
專業文
我這張對照表還沒有加上勞退自提的績效 純粹是稅務
節約的投報率而已 如果要的話就整張表+4.76%
自己花掉錢和被騙錢,是投資最大的風險。
虧損是蠻久以前的新聞了
用稅金補是政府本來就有保障機制
以前四大基金被拿去亂護盤那時肯定有虧損好ㄅ
最近期虧損就111 後面隨便亂噴
多少人放進去三個月不會動?板上不到5%
股版都股神當然4不用,不過大部分人4韭菜當然還是要
推自提,所以不在股版一律推自提,在股版就退休前幾
年提
推數據
一兩年虧損又不需要補 何來用稅金補的事情
推有理有據
推
讚 低薪族的我續抱VOO 沒錢繳6%了
想請問自提的績效不會複利嗎?
會複利啊
這篇有料推竟然比較少 股板果然素質不行==
推
推
有料
感謝分享
推
認同時空間分析 你的長輩如果快要退休 可以提
推
推
推結論,退休前5年再考慮自提
80
首Po大家好,我對於勞退做了一些功課也有在板上爬文 想請前輩們指點我的認知是否有誤 我的看法是 1. 繳40%級距所得稅,46歲以前不要自提 2. 繳30%級距所得稅,50歲以前不要自提90
勞退新制的好處除了節稅 其實還有另外兩個不容易察覺但很有價值的好處: 1. 真正的股+債+另類投資 多元配置 勞退新制真的是按照教科書說的退休基金配置方法19
很多人搞錯方向 自提就把他當保險就好 你要比報酬率的話 有誰會定存跟買債券 說穿了5
投資不應該只看績效啊QQ 資產其實有很多不同的特性 流動性(變現難易度)/績效/波動率/信評/穩定性...等 如果都只看績效 不只是自提15
拜托 保證收益就別吹了 你看過保證收益的計算方法嗎 你是以為今年股災賠錢 至少還有保證收益不會賠嗎 錯!照樣把你帳戶內的錢倒扣回去 保證收益看你全部的投資周期10
勞工退休金條例 14-3 第七條規定之人員,得在其每月工資百分之六範圍內,自願提繳退休金;其自願提繳之退 休金,不計入提繳年度薪資所得課稅。 很多人把這條當作節稅或不用繳稅,不過個人覺得會來股板的人一年有機會賺到的錢可能
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[請益] 勞退自提的6%資金改投台灣加權正2(00675L)可行嗎?過年期間剛好看到 rebel 大大說明【勞退保證收益根本是個屁】(註1),然後查詢勞退基 金長期績效只有接近 4%(註2),對比 0050 十五年滾動報酬 8%(註3),顯然後者的長期 報酬率更優秀,有這樣的差異,個人猜想有可能是因為勞退基金配置不少公司債和金融 債支應每年現金支出,以及委外操作的費用所導致。 目前要政府開放勞退自選可能曠日廢時,公提的 6% 就不要想了,如果自提的 6% 資金49
Re: [新聞] 近九成勞工 未參與勞退自提支持自提的人,大多是認為他們繳稅級距高, 假設所得稅級距已經達到30%,這筆錢x不自提,就等於直接損血,以0.7x的本金來投資。 如果自己理財的報酬率最後和勞退一樣爛,那我選勞退基金還是賺到一開始的本金差。 x vs. 0.7x ==> 1/0.7=1.4286 ==>勞退基金起始就贏了42.86%21
Re: [心得] 勞退保證收益與有限度自選吧 : 補充2: 投信有推它們的方案 但我仍然偏好原始公共政策上的方案 : 有些立委如高嘉瑜的方案也是類似原始的 不見得最後一定就要支持投信版本 : 雖然我覺得 雙軌制下 就算有投信版本也是比沒得自選好一點 : 反正你給我爛菜 我就不點阿 想賺錢就端出好菜來29
Re: [新聞] 近九成勞工 未參與勞退自提這不就是個數學問題嗎 勞退的主要問題有兩個: 1.投資績效太差 輸台股大盤太多(台股是大部分人的投資方式) 2.無法分批提領 要等到60歲才能領回 愛因斯坦說過: 世界第八大奇蹟就是複利13
Re: [新聞] 傻了才自提 不如買ETF? 勞動基金今颱風天 簡單試算一下報酬 然後本文只討論報酬 要討論會不會有人濫用 有沒有安心感 這些因人而異難討論 有沒有人濫用股市當賭場? 有 但不會因為有人濫用就關掉股市 對吧 假設稅率40% 股市年化報酬率10% 勞退報酬率為股市6成 6% 還有20年退休下試算 自提與不自提16
Re: [問卦] 勞退自提6%的人在想什麼節稅效果就不說了 在熊市裡面嘴勞退績效,代表你真的是不懂耶 如果你在2020~2021嘴勞退 還可以說你自己被動投資股市都贏勞退績效 因為被動投資股市等於資產配置100%都在股市8
Fw: [心得] 勞退自提6%的一些分析作者: RXIJDIL (abcdefg) 看板: CFP 標題: [心得] 勞退自提6%的一些分析 時間: Sun Apr 26 12:06:23 2020 各位前輩們好 自提6%與否常常是大家考慮的點2
Re: [新聞] 近九成勞工 未參與勞退自提以LMHK的例子做進一步解釋 年收入一百萬未自提,所得稅43800;年收入一百萬自提6%(六萬),所得稅36600 未自提的資產變化 現金 稅金 勞退帳戶 合計 100萬 -43,800 0(註1) = 956,200 (現金)
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