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Re: [請益] 抵押房子買美債的風險

看板Stock標題Re: [請益] 抵押房子買美債的風險作者
GrandpaM
(火星爺爺)
時間推噓25 推:26 噓:1 →:35

※ 引述《ranranbo (ranranbo)》之銘言:
: 剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
: 利率在2-3%左右
: 而現在美債利率大約落在4-5%
: 不考慮價差的風險問題
: 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在


分享一下好了

我不是房屋增貸 也不是直債

且是透過複委託買TLT

我是有現金繳清房貸

但我不爽繳 全拿去買TLT

100元入場 頗高的點位

但拉長來看 100元的TLT還是近15年最低點

去年初跟銀行貸款了900多萬買房

利率2.07% 30年期 無新青安

月繳34179元

但我手上其實有直接清掉房貸的資金約1000萬

過沒多久1000萬全數投入TLT 每月配息31500左右

等於我後續每月還款僅剩3000多 利息都要15000了

基本上我一毛本金都沒自己還

但我房貸基本上是解套了 而且一千萬還在

崩跟漲每月都是配31500左右 都是直接投入房貸

日後資本利得就算要10年才能翻倍

但這十年都在幫我繳貸款 我也不虧

可能指數ETF報酬屌打

但真的很看人 我太容易賺一點就賣

沒有配息 抱不住的東西 對我來說根本賺不到

供參考


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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.226.147 (臺灣)
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joy2105feh 08/03 11:52好奇怎麼不買直債

貪圖方便 我有TD帳號 可操作直債 但去年炒降息其實有噴一波 覺得要等入金可能會錯過發車時間 且算了一下配息 100元入場配息差不多可cover房貸 就無腦全用複委託買了 只是沒想到後來TLT 沒有最低 只有更低 ㄏ 如果80幾塊買的 不只COVER房貸 連水電都COVER了 嗚嗚嗚嗚

stu8529 08/03 11:55開始降息之後 Tlt月配也會減少耶,應該用直債鎖吧

差異不大 TLT反應利率方式主要是靠價格 利率變差 TLT價格就變高 對新入場的有影響 對已經在場內的 利率也鎖住了

※ 編輯: GrandpaM (60.251.226.147 臺灣), 08/03/2024 11:57:15

jimmmy722 08/03 11:58TLT配息不是會課30%?

stu8529 08/03 11:58Tlt不會扣稅

Crushredkiss08/03 11:59降息後TLT配債息變少 不就代表價格上升 這就是他想

Crushredkiss08/03 11:59要看到的

Crushredkiss08/03 12:00所以除了再升息之外 基本上已經鎖住了

是阿 目前還不錯 就是房貸被TLT COVER 只是沒買在低點 不然水電和管理費都能COVER 若是真的資本利得狂漲到歷史高點 也差不多賺了90% 到時再考慮清償房貸或 其他配息管道 只要抱得住我都覺得是好方法 至少對我有用

jimmmy722 08/03 12:00美國配息不是都有withholding tax? 除非可以退稅吧

你說的是境外帳戶 TD每三年都要更新W-8BEN表格 不然課稅24% 而且是總額 但複委託不用 因為W-8BEN只是要證明你是非美國人

joy2105feh 08/03 12:00可惜惹 QQ

joy2105feh 08/03 12:00至少要開噴了

karcher 08/03 12:01TLT配息應該會扣30%?

stu8529 08/03 12:01更正一下應該是說扣完 可以退稅,看券商

stocktonty 08/03 12:02賺爛了賺爛了

cactusho 08/03 12:05我印象所謂鎖利應該是鎖到期殖利率,ETF還是會買新

cactusho 08/03 12:05債去延後到期時間吧?新債的票面利息應該還是會影響

cactusho 08/03 12:05每次配發的股息,還是要看存續期間,有錯麻煩專業大

cactusho 08/03 12:05大指正

maplefff 08/03 12:05事實上降息後對預先買的人, 利息並不會下降

KiwiSoda01 08/03 12:06正確來說 內容債沒改之前是鎖住沒錯 內容債如果換

KiwiSoda01 08/03 12:06過一批 利率差很多的 這時價格也會很漂亮 直接賣掉

KiwiSoda01 08/03 12:06等於好幾年息一次拿走

maplefff 08/03 12:07債券ETF的底層是直債, 現在利率就是4.2%

maplefff 08/03 12:07降息也不會降低直債的利息

maplefff 08/03 12:07你看殖利率下降了, 那是因為底層的直債變貴導致的

maplefff 08/03 12:07但這只會影響後來買的人

樓上兩位講解得真好 我剛還在想我要怎麼解釋利率變動這塊 你們就講完了 ㄏㄏ 基本上有得選 我一定選直債 但如我所述 我去年是FOMO怕錯過發車 才用TLT 但也是算了一下配息 可以接受就衝了

※ 編輯: GrandpaM (60.251.226.147 臺灣), 08/03/2024 12:10:03

stu8529 08/03 12:10債券etf會更換 成份好嗎 債息最好不會變少

maplefff 08/03 12:10現在價格500萬配4%, 降完息後ETF替換2%的債券

maplefff 08/03 12:10 但是原本的直債已經漲到1000萬了啊, 1000萬配2%

maplefff 08/03 12:10利息還是幾乎一樣

GrandpaM 08/03 12:12反應在TLT上 就是債息變少 資本利得增加

stu8529 08/03 12:13你的成本是500,怎麼會用漲到1000再回頭看債息殖利

stu8529 08/03 12:13率,多出來500,是資本利得

CCH2022 08/03 12:16你的資金買債其實效果不大。只要心理面建設好,既

CCH2022 08/03 12:16然喜歡配息,股票還是效果最好。在裡面五年的人路

CCH2022 08/03 12:16過。https://i.imgur.com/53lhw8s.jpeg

harn1991 08/03 12:18TLT拿到的股利已經課完稅 所以殖利率不到4%

stu8529 08/03 12:20TLT在Ft購買沒扣稅

harn1991 08/03 12:21台灣上市的美債ETF利息算海外收入,看自己收入,高

harn1991 08/03 12:21機率不課稅

stevenkuo 08/03 12:21巷口賣麵的阿姨也說美債好 哈

aresa 08/03 12:50所得級距30%的走這條肯定比買高股息好

alice1967 08/03 12:53如果房貸利率上升,就…..

aresa 08/03 12:56少吃一頓火鍋不就好了

bulabowu 08/03 12:57千萬不要覺得台灣央行利率會升多高 相信的話會變窮

wangsuck 08/03 13:28現在台灣券商一堆都拿到QI資格了,30%預扣稅款,隔

wangsuck 08/03 13:28年退回,某些人資訊更新一下

asdfonly 08/03 13:39我去年8月定期扣款買tlt買到12月停,以為一路向北,

asdfonly 08/03 13:39結果...到現在解套https://i.imgur.com/8PVjFwf.jpe

asdfonly 08/03 13:39g

molopo 08/03 14:41100 TLT 被套一陣子 路過+1 QQ

mdkn35 08/03 15:04有錢人只要不貪 不碰毒賭色 基本上可以過好下輩子

kshine 08/03 15:04聰明

kshine 08/03 15:05了解自己個性是最重要的

mdkn35 08/03 15:05TLT算債券 複委託應該會在1年後退還被課的稅

mdkn35 08/03 15:08另外複委託也是要更新W-8BEN

mdkn35 08/03 15:29那個A大回答是在搞笑喔...鴻海不會步上宏達電後塵嗎

mdkn35 08/03 15:30200回100還不簡單?

wju1230 08/03 15:35TLT有DTCC 券商對的話不會預扣稅

cactusho 08/03 22:23以樓主現在的角度去看,買債的確風險比較低,因為考慮

cactusho 08/03 22:23到的是現金流,誰都知道股票長期報酬率高,但每月房貸

cactusho 08/03 22:23的資金流出就在那,如果一旦股票大跌,遇到配息不如預

cactusho 08/03 22:23期,資金出現缺口要賣股,那就真的虧中虧了