Re: [閒聊] 可以幫忙洗腦成不買房仔嗎

安安

不知道你是感性派還是理性派?

感性派你就往高的看，一方面勸退一方面可能激發你的潛力，

理性派就實際去估算自己買得起的房子。

在消費時代住房是有分等級的，以下給你列舉看看你在哪一級：

現金全款豪宅 > 現金全款家庭宅 > 現金全款小宅 > 現金全款成屋 > 現金全款中古屋 >

貸款新成屋 > 貸款中古屋 > 貸款套房 > 租房豪宅 > 租房家庭宅 > 租房小宅 >

租房套房 > 合租家庭宅、雅房

決定在哪一級看的是資產多寡，這列舉是我個人看法，可能因人而異。

很多父母幫出頭款其實也是一個投資概念，

他們的資產已經太多，小標的不適合，剛好可以投資自己孩子的未來，也是變相贈與遺產

要求自己保障的可以透過契約分產權，或要求未來可以保本還現。

你若白手起家就是沒那麼多資產，那就只能往租屋選，

租屋只是選擇，是消費時代的必然結果，不用有階級壓力或幻想，不需覺得租就是低一等

過好自己生活最重要。

最簡單的分級是：

全款 > 貸款有贊助 > 貸款 > 租房

買房最優解一直是現金全款，那表示你能承擔的風險足夠大，靈活性最高，

銀行為了賺錢騙你利息比房租便宜，對銀行來說它有一大筆錢為什麼選擇借給你?

自然是因為你在銀行眼中是保本高利率的一個投資標的，你還不了還有物產抵押，

你破產賠的是你的人生，銀行毫不在意。

話題有點偏，講回來購屋，全款對白手起家而言遙不可及，

所以還是分享一些我考量後認為可行的貸款買房方案。

首先，貸款買房越新越好，畢竟以還本角度來看，屋齡低才可能再脫手。

但要注意再好的房，賣出之前都不算回本，它就是負債，

對資產少的人而言負債是很恐怖的，負債超過資產意味著違約就是破產，

評估自身能動用的資源及可承受壓力去規劃吧，

若真的不行，倒不如付房租月結保持現金流。

另外，這邊也可以用買最後一手中古屋來幫忙思考，

若是最後一手，直接買屋價/年限，去比較租與買誰優誰劣，這也簡化了思考情境。

貸款買房我考慮以下幾點：

1.要有緊急預備金 20萬

2.要有失業預備金 (還款總額*失業率2%+生活費)*6個月

3.每月還款金額不大於預期租房租金

4.房子越新越好，可以保本

1+2+頭期款+裝潢費用 = 你的總資產

照這條件算算看就知道能不能買了。

當然，也可以搏身家，買房當投資，但事實是買房不是低風險的投資，

開了好幾倍的槓桿，裡面還有付給銀行將近30%的利息，稅金等等成本，

還要放棄付房貸期間的機會。

你可以比較其它投資標的成長幅度，你會驚訝發現長期而言房市並沒有特別優秀

其它投資標的門檻低，不需要付利息、風險更低，每個月的現金流也讓你生活的更富足，

總之，買房因為金額龐大，且有使用屬性又有投資屬性，這讓人很難去思考利弊，

我的方式就是分使用跟分投資純論兩方面，最後我的結論並非永遠租屋，

而是依照我的資產等級決定我買或租是甚麼狀況，給你參考。

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