Re: [請益] life cycle investment vs 買房投資
※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言:
: 我先承認我在房板被嗆跑來搬救兵XD
: 想問的問題是,以一個剛出社會的年輕人而言,本金約100-200萬,想要進行長期投資,還
: 沒結婚還沒確定一輩子執業地點而言
: 身為柏格派跟綠角的忠實信徒XD,再加上life cycle investment的觀念
: 我目前配置是信貸200萬 開槓桿後vwra bnd 還有一些零碎的因子投資,但都是指數化投資
: 就對了
: 我也相信這是相對很接近效率前緣的配置
: 但房板很多資深厲害的前輩普遍認為,年輕人存到200萬就該當頭期買房(投資用,非自住
: ),理由是能以極低
: 的利率開五倍槓桿。一講借貸買股票就被笑少年股神XD
: 辯論一陣子之後,其實他們說的也不是完全沒道理。畢竟五倍槓桿利率又低,至少以後照鏡
: 而言他們非常成功。
: 但我仍然認為,把五倍槓桿壓在一個國家一個縣市,一場選舉就會改變的標的,不如開2到3
: 倍槓桿然後壓在全世界前5000大的公司+債券,是更適合年輕人的投資方式
: 各位覺得呢?
Lifecycle investing的目的
我認為是將未來收入資本化
就這一點來說
房貸其實非常具有Lifecycle investing精神
只是標的你可能不一定喜歡
如果能借到800萬分20年攤還
還款正常就non-callable的資金投入VT
你應該會借吧?
如果銀行限制只能買SPY,或許你也會同意
只限0050呢?
安聯大壩基金呢?
(話說某些國外銀行有類似的貸款offer
non-callable貸款,限定用於購買銀行指定之基金/ETF
選項通常是一些broad market index fund
在清償貸款前,由銀行保管擔保品)
如果讓你自由挑選,銀行限定的標的,你恐怕未必會買
但作為提供貸款的限制條件
就看你覺得標的所具有的缺點,是否讓你寧願不要這筆貸款
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某個標的對你來說的重大缺點
其他人可能未必在意,或沒有其他選擇
每個人的處境不同,無可厚非
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You got to know when to hold 'em, know when to fold 'em, Know when to walk away and know when to run.
You never count your money when you're sittin' at the table. There'll be time enough for countin' when the dealin's done.
'Cause ev'ry hand's a winner and ev'ry hand's a loser, And the best that you can hope for is to die in your sleep."
now Ev'ry gambler knows that the secret to survivin' Is knowin' what to throw away and knowing what to keep.
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是啊 要我開槓桿買0050我無法 但VT那種我就可以
但我在意的風險其他人可能覺得沒什麼
推,房貸其實很符合生命週期,前期槓桿大,後期去槓桿
只是單壓一間房子,會讓人感到不安而已,標的選擇問題
如果確定標的會保值甚至增值
那30年的槓桿房貸是最安全的放空負債方法
買房“投資”最困難的第一步,選個好標的。第二步,如何
驗證它的好,要花多久? 若是成家立業,那自然沒上述問題
,你非買不可。
對一般人來說,第一步遠比選股還難。
很難確定房子會保值或增值,尤其台灣還有政治因素
總之,把自己的未來收入折現,原po用生命週期投資法再買bnd
似乎有些多餘,可能他貸款利率低於bnd預期報酬吧?
至于買房問題,自住房的話,小弟自己完全不會用理財、效用、
槓桿的問題去衡量它,哈哈
只慶幸自己買得早、住得爽~~~
推d大好文
請問若真的有信貸投資 就不建議配債券嗎?
信貸利率大概是債券標的近15年的年化報酬的一半
我跟原PO一樣 是想配以BND為主,大概15-20%的債券
在股板有看過跟銀行貸款指定只能買"那家"銀行出的特別股
債券近十五年是利率一直掉,未來不可能複製啦
想請問如果買全市場ETF但是不開槓桿 長期而言報酬率
會不會輸開五倍槓桿買房很多?(以20年以上來比較,
並且計入攤還房貸本金槓桿逐漸降低的情況)
感謝Ernest大~
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容我構造一個用LEAPS做Lifecycle investing的例子,參考看看 (以下LEAPS的槓桿,控制在2~3倍之間) 考慮一個30歲的人,現有500萬存款 預計工作到65歲,每年能存100萬。 預計生涯總資產約 (65-30)*100 + 500 = 4000萬11
這個邏輯是有點讓人看不懂, 如果”到期時不論如何就買下來”這句話指的是assign, 你指的是現在沒錢先開槓桿,慢慢存錢到三年後的交割日, “再循環一次”指的是交割後賣掉現貨股票,再重新做leap call 那三年後你直接將call平倉賣出、再買進一口新契約就可以了,20
諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式有提到用leaps call開槓桿, 好奇這種方式長期是否就可以勝過房貸開槓桿(外加使用3倍槓桿etf)? 1.例如現在買tsm 20240129, strike price 70(delta=0.87), 大概就等於開2倍槓桿19
要計算哪個比較賺錢就用房貸金流套XIRR計算看年化報酬率多少, 頭期款=股市初期投資金額 房貸=每月投資金額(萬一有租金再行扣除) 以下依照台股大盤7%年化報酬率計算, 另外因為目前檯面上寬限期最多五年所以都用五年計算9
我來幫你提振信心啦 沒剛需不買ok 你這就是意志不堅 對於房地產了解不深才會被業務們洗腦 第一間根本不適合投資房啊 首先為何要買房 主要還是房租的流失 2019房地產還沒井噴前 除了北市跟某些精華區這種鬼神等級 很多地方都是租不如買13
原PO大大應該是未婚PGY住院醫師 一個人其實不用住太大的房子, 租離醫院近一點,把時間拿來投資自己的專業和休息。 若家人能資助買得起工作地點附近蛋黃區就買來自住無妨, 畢竟住院醫師也好幾年還算穩定可以省下不少房租9
你也可以按以下順序進行 1:買自住宅 2.使用理財型房貸 3.購買0050 4.質押005012
(我不懂槓桿,不評論。只講指數投資。) 我做學術研究(與財經無關), 接觸的人物除了學術圈學者,還有一些在校學生。 這些年輕孩子畢業時,我送給他們的畢業禮物都是親自給一場指數投資演講。 其實我不懂投資,70
首Po我先承認我在房板被嗆跑來搬救兵XD 想問的問題是,以一個剛出社會的年輕人而言,本金約100-200萬,想要進行長期投資,還 沒結婚還沒確定一輩子執業地點而言 身為柏格派跟綠角的忠實信徒XD,再加上life cycle investment的觀念 我目前配置是信貸200萬 開槓桿後vwra bnd 還有一些零碎的因子投資,但都是指數化投資
爆
Re: [問卦] 風力發電0.072%是說我上次問過你 結果你毫無回應 這次再來請教一次 當台灣盤子?風電1.75兆投資案缺擔保 政府砸百億讓外商玩財務槓桿29
Re: [問題] 房屋增貸買車疑問需要注意的是 如果你的房貸契約中有「擔保物權連結條款」 那你的房貸抵押權擔保範圍就會被限制在購屋貸款 (通常103年後的契約制式範本會加這一條) 就算出具同意書同意沿用抵押權14
Re: [閒聊] 以為畢業了結果屋主反悔屋主房子有無貸款??? 有貸款就好玩了 非本人簽名很好 那弟弟或妹妹先背偽造文書 權狀那來的他自己去說服法官6
[心得] Lifecycle investing 配債券?Lifecycle investing觀點的話 未必需要配置債券,或者不必配很多 Lifecycle investing一開始會有個問題是 Are you a stock or a bond? 如果未來收入是stock-like,或許根本不需要開槓桿買股票 開槓桿買債券則需考量成本是否划算4
Re: [其他] 青創貸款銀行刁難: 銀行貸款的心態和實際作法其實一直都是 「錦上添花 雨天收傘」 也就是當你條件很好的時候 銀行反而會想要多借你一些錢 但是當你狀況不佳時 銀行不但不會幫你 反而會積極想跟你收回借款X
Re: [問卦] 七年級:「買房其實不難」 如何反駁本來就不難啊 看到喜歡的房子 找一家房仲讓他幫你辦到好 只要對方屋主答應條件 找銀行辦貸款