Re: [請益] 不懂就問房貸壽險躉繳是終身嗎

※ 引述《chanel1259 (kimkim)》之銘言：
: 聽說房貸壽險可以開通vip
: 如果貸款1000萬
: 同額壽險躉繳大概是多少？
: 是賣掉房子後還留有壽險嗎？
: 買幾間房子如果都綁壽險
: 是不是可以累積到壽險上限？

房貸壽險有分躉繳及期繳

保障方式有分遞減型跟平準型

保費要看被保險人的性別及年齡

保障期間又依不同保險公司而定

通常保障期間不超過借款期間、房貸壽險貸款年期最長不超過房屋貸款期間

以我知道的兩間舉例

台銀人壽最長30年，年期選項也較少，房貸壽險貸款攤還期間最長30年

合庫人壽最長可到40年，年期選項多，房貸壽險貸款攤還期間最長40年

以最常見的投保方式:躉繳遞減型為例

35歲男性，貸款1000萬，貸款期間30年，貸款利率2.185%

投保合庫人壽遞減型，保額1000萬，保障期間30年，保費貸款攤還期間30年，利率2.185%

則，保費為556,829，保費貸款每月攤還本息金額為2,110。

試算網址:https://reurl.cc/Nl9ln6

保費55.6萬看似很貴沒錯，但問題是，他保障了30年

等於把35歲到65歲的死亡風險都包裹了進去

而且性別又是男性

那當然很貴

如果同條件下性別改為女性，那保費為233,472元，每月攤還本息為890

你就知道男性的死亡率有多高

再來是

其實房貸壽險是可以解約，並且收回解約金的

通常家庭責任到子女滿22歲就可以解除

以前面35歲男性為例，如果此時有一名0歲子女

那在子女22歲時，此時57的他就可以解約，收回解約金

如此一來整體保費其實就沒那麼貴

當然保險解掉保障自然就沒了，不過保費貸款本息還是要繼續繳

(解約金會優先還保費貸款本金，不會直接進要保人口袋)

還有就是房貸壽險划不划算的問題

他的限制是理賠時優先還購屋貸款，靈活度被限縮

優點是在同等保障下，相較於一般定期壽險，他的保費便宜一些些

我之前有一篇是在比較房貸壽險跟一般壽險

#1XRP4lBl (home-sale)

另外額度可以做高

一般壽險的保額是很難做高的

SO...

如果今天有家庭責任

那買房貸壽險並不差

他確實能起到保障的效果，而且保障能做高

出險時直接打銷掉購屋貸款餘額，讓遺族輕鬆繼承

如果覺得太貴，請行員多敲幾個試算表

調整保障期間跟額度

甚至不足額也無妨

畢竟保險精神是保大不保小

即使留個七八十萬的保障缺口

說真的，另一半負擔起來也輕鬆很多了

不至於到難以負荷

這個保障房子賣了仍可以帶著走

也可以視情況解掉保險收回解約金(但會優先還保費貸款本金)

不差啦，有壽險需求可以認真考慮

至於沒家庭責任，又沒打算組織家庭，死了就算了的話

那真的沒什麼買的必要就是了

--

是沒錯，不過也要看當時規劃壽險的時候，有沒有把「房貸」給考慮進去

肯定會，因為當年手收也才百來塊，趨近於沒有，等於白忙 但對於投保人來說，期繳最划算是投保沒幾年就掛掉 如果十幾年都不死，那期繳反倒比較貴，因為躉繳已經折現繳清了 時間拉長的話，躉繳的平均保費比較便宜

你要看一下你的要保書有沒有批註條款說優先清償房貸