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Re: [請益] 為什麼一堆人都說新青安是未爆彈?

看板home-sale標題Re: [請益] 為什麼一堆人都說新青安是未爆彈?作者
h49072002
(醬汁呢)
時間推噓34 推:37 噓:3 →:86

最近很常聽到以下幾個論點:
1.新青安未爆彈
2.新青安五年寬限期後法拍潮
3.新青安扛不住出現法拍潮
4.新青安失業後恐付不出貸款淪為法拍

每每聽到這樣的狀態就不禁要去思考,銀行在授信放款的時候可是非常嚴謹的,如果已經有貸款的粉絲們應該知道核貸前需要提供多少資料來讓銀行評估,如果還沒有貸過房貸的粉絲我也有一個公式讓你快速試算自己可以核貸到多少額度。

不要以為銀行在核准貸款的時候是用寬限期的月繳金額來核貸,而是用本利攤的月繳金來核貸,舉凡以下列的圖表來說,貸款1500萬,貸款40年,寬限期5年,年利率2.2%的情況下,每個月本利攤還金額是51243元,通常在無負債的情況下銀行放款最高的負債比是給到月薪最高70%上限,也就是說月薪平均沒有73204元的話,銀行是不會核准這個貸款,甚至銀行有些只認定60%負債比為上限,也就是說月薪平均要來到85405元。

https://i.imgur.com/jgGgwJw.png


光是前面五年每個月扣掉寬限期至少都還有現金流45704~57905可以運用,扣除生活費雜支存下來來讓寬限期結束之後來繳納本利攤,甚至還有可以再用轉貸的方式可以再換一家開寬限期。

真的不是用寬限期的還款金額來算70%上限負債比回推每個月月薪就可以核准貸款下來,銀行授信沒有這麼鬆散,台灣的房貸違約率Google一下就可以知道只有0.07%,這是多麽低的數字。

通常我們看到法拍的情況下都是到處又去借私人貸款、二胎、三四五六七胎的高額利息,不會是只有一般房貸就淪落到這種狀態。

至於失業後會繳不出房貸,這點在租房子不也一樣,失業也繳不出房租,不會因為有沒有買而有差別。

五年,是真的會抓到浮木嗎,還是五年後會跟著每年2%起的通膨發現怎麼又跟當初想像的狀態不一樣呢?

這是最近很多對於新青安五年寬限期之後覺得會是法拍潮的一些個人想法。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.116.204.241 (臺灣)
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hellogym06/11 17:24幹嘛鳥魯空想法 笑就好了阿 嘻嘻

sspider082906/11 17:26每次聽到我都認同 大家都開心

nofear210106/11 17:28不用理那些魯空的想法 又沒貸款過 在那邊蝦七八抬槓

nofear210106/11 17:30槓精以為銀行放貸 連遊民都可以申請過就是了

ilwe10606/11 17:35銀行真的核貸真的很保守,甚至常有鑑價跟不上實價

ilwe10606/11 17:35漲幅的問題,所以能核貸的人要違約的風險真的很小

ilwe10606/11 17:35,講5年寬限期後就繳不出房貸的人其實根本沒有申請

ilwe10606/11 17:35過房貸吧…

nk1080306/11 17:35笑就好了 拜託笑就好了

idtvgame06/11 17:40反正每次說銀行核貸沒那麼簡單 就會有白癡拿次貸出來說

idtvgame06/11 17:40無限迴圈 看到好累

primeblue1706/11 17:41下訂決心買房的人 網頁試算一下就知道能力到哪裡了

primeblue1706/11 17:41 會買房的人又不是白痴 魯空功課不做薪資上不去 只

primeblue1706/11 17:41會整天看空

student8112206/11 17:43新青安本來就是未爆彈啊,會把房價炸到天上的超級

student8112206/11 17:43炸彈欸

aa0078806/11 17:455.次貸風暴前銀行也覺得沒事

又在提次貸 次貸是只要有名字 連寵物都可以貸款的過 授信狀態完全不一樣

idtvgame06/11 17:49他應該只是幫你補充常聽到的第5個論點是次貸吧 哈哈

flamer06/11 17:52你就一直附和就好 這樣之後有源源不絕的新理論可以嘲笑

KrisNYC06/11 17:54真的蠻累的 提出問題的人的問題等級低到傻眼

KrisNYC06/11 17:55另外 次貸完全是不一樣時空背景法律背景的東西

KrisNYC06/11 17:551美國房貸繳不起丟給銀行就好 台灣法拍後不足額還是你背

KrisNYC06/11 17:562台灣的住宅不能打包做成金融商品 次貸是把一堆房子打包

KrisNYC06/11 17:56當成金融商品賣給你 保證每年給你多少利息 再把這個金融

KrisNYC06/11 17:57商品打包第二第三第四次賣234次 但我覺得對牛彈琴

KrisNYC06/11 17:57這都是Chat GPT會告訴你的事 但外拋猴子還是繼續跳針

KrisNYC06/11 17:58次貸的爆炸是後面的衍伸金融商品爆炸 房貸本身還好

student8112206/11 17:58但說真的,了解整個次貸後會覺得,美國人真會玩

KrisNYC06/11 17:59不然你有看到美國房價從此炸開沉淪? 真的智障提問

KrisNYC06/11 18:00美國其實真的是叢林法則 有本事上天堂 沒本事睡公園

KrisNYC06/11 18:00台灣相較之下完全是可愛動物區

真的覺得很講次貸的,麻煩去看一下大賣空這電影,或是請GPT幫忙白話解釋

buji06/11 18:02銀行放款部門都有業績壓力

KrisNYC06/11 18:03你現在去問看看銀行房貸部門有沒有業績壓力...

buji06/11 18:06放款給償債能力更薄弱的對象,說違約率絕不會上升

buji06/11 18:06有點像掩耳盜鈴

idtvgame06/11 18:07新青安是薄弱到哪裡去啦...就條件更好一點而已

KrisNYC06/11 18:07你看下面放款襄理直接給你上數據了 別傻了

idtvgame06/11 18:07新青安不是讓買不起房的人突然買得起 只是給你更好條件

KrisNYC06/11 18:07銀行現在挑件做 跟我說我貸太滿讓我先緩緩了 XDDD

ttyy06/11 18:07放款給清償能力更薄弱的對象?拜託去了解一下新青安規定好嗎

idtvgame06/11 18:07我當初也想寬5年啊 啊我買的時候銀行就只給寬5年

ttyy06/11 18:08頭期也沒變少,放貸審核也跟一般貸款一樣,哪裡薄弱

idtvgame06/11 18:08我如果現在才買寬5年 我突然就變還款能力更薄弱了嗎?

buji06/11 18:08放貸期間越長,風險就越高,這不是常識嗎?

ttyy06/11 18:09我覺得大家可以再繼續逼他們,永遠可以想出更好笑的理論

idtvgame06/11 18:09*我買的時候銀行就只給我寬2年

ttyy06/11 18:10但對保就是通過風險評估,跟高不高無關,過就是過

ttyy06/11 18:11承擔不了風險的族群在對保就下課了

buji06/11 18:11對原本就有辦法上車的人來說,新青安只是讓他更輕鬆

idtvgame06/11 18:11你一下講償還能力薄弱 一下說放貸期 你到底想說啥

idtvgame06/11 18:11風險就是整包一起評估了啊

ttyy06/11 18:12這不就達到目的了?讓有需求的人能更輕鬆買房

buji06/11 18:12但新青安也讓一批原本買不起的人,變成負擔得起

並沒有好嗎.....頭期款一樣 1000萬貸款40年寬5跟30年寬3 一個月月付金差7000元 回推70%最高負債比也才差一萬元月收入....

idtvgame06/11 18:13並沒有 你本來就買不起 新青安你核貸也很難過

ttyy06/11 18:13邏輯有問題,買不起的人怎麼過對保

ttyy06/11 18:13通過銀行對保就叫買的起

buji06/11 18:13是這些人風險較高,而不是像你們這些投資客有問題

Robben06/11 18:13笑死 新青安是讓猶豫的人上車而已

idtvgame06/11 18:13頂多是一點點在邊緣的人 但那些人原本撐一下一樣能買

Robben06/11 18:14本來就買不起的不用談了

buji06/11 18:15別鬧了好嗎? 貸得了款的都沒問題,那怎會有法拍屋?

我建議法拍的去看一下多少是借二三四五六胎民間的高額利率 通常你再去搜尋那個屋主的判決書名字 都是欠了一大堆錢

idtvgame06/11 18:16所以違約率世界低啊 還是一年幾棟法拍屋經濟會崩盤?

idtvgame06/11 18:17那不就代表台灣整體房貸放貸風險評估很好 違約率很低

ttyy06/11 18:18有法拍屋跟會造成方式崩跌是兩回事,法拍是幾間?

ttyy06/11 18:19量有大到會影響市場?

ttyy06/11 18:19什麼時候才可以放棄拿少數案例來放大討論

buji06/11 18:20何況上車的人還有不少是賭一把,想寬限期後脫手

buji06/11 18:22五年後還不知有多少%會同時在市場上拋售

ttyy06/11 18:24不少是多少?你後面還問不知道有幾%看來你也不知道有多少

ttyy06/11 18:24順便跟你說,就算他想寬限期後脫手,他還是要過對保

ttyy06/11 18:24所以正常來說屋主還是有能力繼續繳下去

idtvgame06/11 18:25不少是多少啊 你做過大型市調還怎樣? 還是通靈

buji06/11 18:25就事論事。這句我贊成。

idtvgame06/11 18:29所以銀行貸給能還得了款的人 就算一堆想脫手會怎樣嗎?

idtvgame06/11 18:30不想賠賣就繼續住繳貸款就好啦 有差嗎?

pursue206/11 18:35那請問像科技業這種月薪很低年薪很高 假設年薪150月薪7

pursue206/11 18:35萬 通常銀行會核貸多少

pursue206/11 18:38年薪150萬通常銀行核貸1800萬房子也就是貸款1440是極限嗎

pursue206/11 18:38 還是通常可以貸更多

KrisNYC06/11 18:391. 購屋貸款 鑑價8成 成交價 你可貸金額 三者取其低

brad031506/11 18:39用年薪去計算,月還款能力用年薪/12

KrisNYC06/11 18:392. 你被認定的年薪不一定是150 可能是7*12=84-150之間

KrisNYC06/11 18:40現在的狀況是如果你第一間都好說 所有認定從寬

KrisNYC06/11 18:40第二間以上 你最好抓寬一點

KrisNYC06/11 18:40比如說 去年報稅收入150 那前年多少 之類的

pursue206/11 18:41假設每年都150萬 每個月都剛好7萬

cake5164006/11 18:42吃到收入六、七成還是覺得很恐怖欸,假設賺6萬好了剩1.

cake5164006/11 18:428~2.4萬,還有水電管理費生活費,容錯率很低欸,我自

cake5164006/11 18:42己是看到3成而已

KrisNYC06/11 18:42你只要拿得出3年都是150 那用150去算6-70%負債比沒問題

idtvgame06/11 18:43通常應該連兩年扣憑都有150 銀行應該就會用150認了

KrisNYC06/11 18:43也就是你一年能還90-105萬 可以貸到2000~2500

pursue206/11 18:46第一間 年薪150可以買到最多2000-2500的房子喔 哇那蠻多

pursue206/11 18:46

chouvincent06/11 18:50傻逼青鳥吧

eupa197306/11 19:08提次貸?台灣銀行授信跟次貸那個根本不一樣

ttyy06/11 19:20會扣掉基本生活開支,但是這個生活開支是固定的金額

ttyy06/11 19:20所以當收入越高的狀況下,其實負債比是會被拉到更高

ttyy06/11 19:22年收200貸到70%還是比年收80只貸30%剩下更多錢

ttyy06/11 19:23一個吃到7成,一個只吃到3成...絕對的金額還是很重要

paradigm06/11 19:37讚ㄉ

showingstar06/11 19:40一個說暴漲 一個說崩盤 兩個還同一邊的 反正在亂的都

showingstar06/11 19:40同批

SouthEast6206/11 19:41還有魯空在那邊次貸次貸的,真的很煩,完全不唸書

SouthEast6206/11 19:41連次貸是什麼都不知道就在那邊亂用。次貸最大的問

SouthEast6206/11 19:41題是房貸的人(承作次貸的銀行)跟真正的債權人(

SouthEast6206/11 19:41買股票化房貸衍生商品的人)不同,所以銀行只在意

SouthEast6206/11 19:41業績,沒義務替別人的錢包擔心太多。但台灣的銀行

SouthEast6206/11 19:41只能從自己的錢包裡掏出來放貸,對於風險管理的嚴

SouthEast6206/11 19:41謹程度完全不同。在那邊次貸次貸的喊只是彰顯自己

SouthEast6206/11 19:41的無知而已。

paradigm06/11 19:43總有人要因資訊偏見付出代價

pig201406/11 20:19金融海嘯

金融海嘯好像就是因為次貸風爆的關係呢^^ 要不要搞清楚一下 是先有次貸風爆才有金融海嘯,既然台灣沒有次貸風爆何來衍生出金融海嘯

※ 編輯: h49072002 (36.228.242.243 臺灣), 06/11/2024 20:21:41

yiersan06/11 20:34推 很多恐慌仔484以為銀行沒人會算數= =

yiersan06/11 20:35或者基本風險控管

creulfact06/11 21:33對啊 聽到真的都只能大認同 懶得花力氣講 反正他們覺得

creulfact06/11 21:33銀行是用寬限期下去核貸也只能呵呵

ColdM06/11 22:55快崩盤了 蒸的丸子

labell06/11 23:18150問題要看你個人消費 若都花一半 只剩75萬30年 也買不到

labell06/11 23:182000萬歐

xc2v06/12 00:53就買不起房的在酸 不用理他

NEWinx06/12 08:24第四點看景氣,租房跟繳房貸當然不一樣,租房沒工作可以不

NEWinx06/12 08:24要租,回老家,找到再租,買房貸款管你失不失業一樣要繳

koden06/12 08:59其實風險大的都是預售還沒交屋核貸的那群

Beetch06/12 17:02我那時候隨便找一間貸 0寬40年 不知道為啥