[請益] 換屋方式請益

小弟房市小白，只買過要自住的房子，目前資產如下

1.
關埔三房兩廳成屋一戶，建坪 50 上下，成本大約 1300，目前實登市價約 3000
2.
板橋預售屋一戶，建坪約 50 上下雙車位，成本約 3500，還要三到四年才完工，不考慮預售期出售，稅費太高
3.
年收去年含分紅約 300，今年轉職後不含分紅保底 400，單薪，老婆沒工作
4.
現金約 200，不太會投資，只想買舒服的屋子自住
5.
房貸剩餘 900、外加增貸 180，信貸 300

問題：
因為新公司在雙北板南沿線的外商，通勤一天要 2.5-3 小時，雖然可以 WFH，但去公司效率比較好。

老婆娘家在板橋土城一帶，所以想直接買板橋的成屋搬過去自住。

鎖定的價位在 4000-5000，但差在現金不夠，勢必要從新竹關埔自住的屋子搬錢，但增貸應該貸不出800-1000 這麼高的數字，想請問有經驗的版大以下方法的可行性。

1. 出售新竹成屋，還完所有貸款估計還有 1300-1500 的現金，最簡單，但新竹屋子地點非常好，非不得已不是很想賣

2. 把新竹房子用 3000 萬賣給自己老婆，頭期款短期湊得出來，自己當連帶老婆保證人用太太名義辦房貸把錢套出來，然後把新竹房子出租

3. 用人頭，把新竹房子用 3000 萬賣給有穩定薪轉名下沒房子的妹妹，頭期款我幫出、出租的租金我收

房地合一跟土增稅不擔心，會用換屋重購退稅，不知道 2 跟 3 會不會太天馬行空，謝謝大家orz

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