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[請益] 房貸收支比計算方式

看板home-sale標題[請益] 房貸收支比計算方式作者
a88573081
(pipper005)
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各位大大好,

本人在國營事業工作,年資三年

最近簽了一個預售屋,總價:1,600萬(首購)

該屋使用執照預計114年10月會下來

因為我想要使用公教房貸,貸85成,另外加寬限期5年

有用房貸試算器試算,過寬限期房貸月還款約$51,500

若以113年的扣繳憑單(公務員薪水很好預估)除以12,得出的收支比為73.5%

但若用114年扣繳憑單除以12,得出的收支比會降為69.9%

只不過114年正式的扣繳憑單要等到115年五月才能申請

因此想詢問在辦理房貸時,可否拿前六個月的收入明細當作房貸還款能力

因為114年下半年有獎金可以平均在月收入內,以此讓收支比大幅降低

再麻煩大家解惑了,謝謝!

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.255.253 (臺灣)
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yytseng04/26 11:32大幅降低還要69.9% 這樣貸得過嗎 還是先找銀行問問看

用114年扣繳憑單收支比是69.9% 但若114年下半年六個月平均的收支比計算是65% 我會再找時間詢問銀行專員

※ 編輯: a88573081 (42.77.255.253 臺灣), 04/26/2024 11:35:25

Wyvern04/26 11:36你已經自己得到答案了 就是問銀行

OK~

jackey2204/26 11:38這個好像有點嘎太硬了

偏硬,但平常也沒啥在花錢就是了XD

rainingkid04/26 11:38好屌 薪水都不高了還只留30%給自己生活

住公司宿舍每個月也只要不到五百塊,包水包電 一個月固定花費也就八千,其實還行

※ 編輯: a88573081 (42.77.255.253 臺灣), 04/26/2024 11:43:06

Hate04/26 11:40年薪8x萬貸1360萬 銀行會過嗎

我也不知道 所以才發文詢問有經驗的大大

dante15004/26 11:40我收支比只抓25%….

收支比25%可能要等我當主管才能辦到了XD

MRFROG04/26 11:42超屌 不用結婚或買車嗎 respect!!

我身邊同事很多都單身買房阿 不一定每個人生涯規劃都有結婚和買車的打算

Hate04/26 11:44而且國營獎金4個月算的話 等於月薪5萬多貸51500

jackey2204/26 11:45有些公股銀行會用月薪去算,慎選送件銀行

我的年薪都以考績乙去推算(獎金3.5個月) 謝謝大大提醒,會謹慎挑選銀行

※ 編輯: a88573081 (42.77.255.253 臺灣), 04/26/2024 11:52:46

love1217111604/26 11:49等你後面搬進去新家 水電管理那些費用算過嗎?不可能

love1217111604/26 11:49還是一個月500吧..

有算過了,包含代書裝潢都有先留錢

cloud751504/26 11:50狠人一個

還不夠狠

love1217111604/26 11:50但如果你資產很多 不是只有薪水就當我沒說XD

那你一定要說了XD

e269909604/26 11:51你確定這樣貸的過?收支比超過5成銀行就會開始囉嗦了而

e269909604/26 11:51且過寬限期之後扣掉獎金等於月薪全部拿去繳貸款

五年寬限期後我的薪水也會增加 所以我是擔心房貸沒辦法貸八五成

yytseng04/26 11:51大樓管理費低標一坪70喔,公電每月一千多,多戶數的喔

我是買小坪數,管理費一坪60元 每個月算下來管理費不到兩千

yytseng04/26 11:52真的覺得太硬,有後援就沒差

希望不要動用到後援…

※ 編輯: a88573081 (42.77.255.253 臺灣), 04/26/2024 11:58:03

yohappy04/26 11:56找建商合作的銀行或撥薪那個銀行去問利率,之前朋友也有

yohappy04/26 11:56配合房屋壽險的利率,給貸機率高,利息稍低一點點

謝謝y大給的資訊

blargelp04/26 12:02哇 不管69%還是72% 貸得過嗎,還是公職負債比真的能抓比

blargelp04/26 12:02較高啊

看先前網友分享 他公務員收支比70%有核貸下來,不過是五年前的文章…

MRFROG04/26 12:02你這樣一個月生活費剩一萬多。一定會需要後援的啦呵呵

寬限期期間房貸和生活費等繳完預估還剩兩萬 寬限期後的房貸和生活費等繳完預估還有三萬 畢竟寬限期這段期間,月收入也會增加

rongzi04/26 12:02寬鬆算法69.9%有夠硬,貸不過有人扛當我沒說

我拿裝潢費出來補 裝潢等有錢再用,我就先住公司宿舍

※ 編輯: a88573081 (42.77.255.253 臺灣), 04/26/2024 12:08:14

carden3104/26 12:04要先扣政府公告的各縣市最低生活費,那是人家收入夠高

carden3104/26 12:04扣不扣沒差,你扣完最低生活費跟房貸就快歸零了怎麼貸,

carden3104/26 12:04看你有沒有其他資產吧

blargelp04/26 12:06如果貸不到85成 你不如用新青安

callhek04/26 12:11這真的失業就完蛋了

Mei556604/26 12:11年底就漲500萬了,聰明的就懂

Light892404/26 12:12硬成這樣也要買,房價怎麼跌

haoa04/26 12:12個人覺得硬,年薪大約2XX,只貸款1000,收支比25%,如要有一

haoa04/26 12:12點生活品質不太建議

PaulOneil104/26 12:14如果你真的沒什麼開銷,這樣貸是沒什麼問題

PaulOneil104/26 12:15國營貸到收支比7成原則上沒什麼難度,找民營銀行

f7605403213704/26 12:15國營銀行算法:扣繳憑單除12得月薪

f7605403213704/26 12:15月薪減最低生活費(113年桃園是15977)

f7605403213704/26 12:15最後再除1.3就是每月房貸最高額度

hikingu04/26 12:19太硬了啦,買稍微便宜的就好,交屋以後還有很多費用要花

MRFROG04/26 12:21看來大家都苦口婆心勸了 然後還是有人聽不進去 呵呵

MRFROG04/26 12:21只能說 買房之後會多出很多花費都還沒算

diyon04/26 12:22太硬了,很大機率被銀行打槍

MRFROG04/26 12:24竹科很多家庭年收500up也只敢買3000的 供參

o52387404/26 12:24銀行估算會扣生活成本,很大機率被擋

angele04/26 12:25現在開始每晚跑uber? 囧

silence162804/26 12:26國營又有宿舍住,ok的,大不了你之後這間租給別人;

silence162804/26 12:26另外你有先問過建商合作的銀行嗎?通常優惠最好;不

silence162804/26 12:26建議花大錢在裝潢上,也不建議之後買車,以免現金流

silence162804/26 12:26出狀況,祝你順利

kage0104/26 12:26我收支比抓15%而已 好像太保守= =

kage0104/26 12:27只能說大家都想買 房價怎跌

WenliYang04/26 12:33太硬了啦 別腦抽= =

missucrystal04/26 12:35可以過吧 前陣子聽銀行的人說 這一年來收支比6-7成

missucrystal04/26 12:35的人比比皆是 說什麼3成2成的人基本上都是超高收入

missucrystal04/26 12:35不然就不是今年買的價格 不適合你參考

missucrystal04/26 12:36而且我相信你有股票庫存 補給他當財力輔助就好

wchang04/26 12:37安啦,先撐不行再找後援投手就好了

Goog1e04/26 12:39你改成貸40年就好啦 其實不用堅持公教貸款

sfking04/26 12:47繼續住宿舍 房子拿來租人 雖然聽起來很反人性 但是個擴展

sfking04/26 12:47現金流的方法

sspider082904/26 12:47我幫人家算 都只抓6成 您厲害

聽我辦房貸的同事說公務員房貸收支比能到七成 所以才發文詢問在沒有當年扣繳憑單的狀況下 能否用最近六個月的薪轉證明當作還款能力 藉此壓低收支比

sumdrock04/26 12:51也活的太辛苦

NirOE04/26 12:52我認真覺得太硬了 考慮一下吧

mg88061304/26 12:52管理費可能會漲耶,房屋稅新房子也不便宜喔

Saynai04/26 13:03狠人一個 佩服

s00158200004/26 13:11大家都會勸進 all in買房 真的要操作身家買房就會勸退

s00158200004/26 13:11 風向真怪

joy2588137104/26 13:14買了房會有很多隱性支出 不是只有房貸

謝謝大大提醒

MRFROG04/26 13:17看完這篇,我突然知道為什麼我家社區管理費一坪漲15元,就

MRFROG04/26 13:17有人在唉唉叫了。然後還有社區住戶不想給保全吹冷氣。看來

MRFROG04/26 13:17一切謎提都解開了(誤

cphe04/26 13:19初估你繳完房貸每個月只剩15000上下,你的收支比是用稅前算

cphe04/26 13:19的嗎 你還有所得稅和健保費要繳,別忘了基本要扣除的

收支比我是用稅前算的 基本要扣除的部分我沒留意到,謝謝c大提醒

kenkuo168804/26 13:20要貸款85成就很難了

CMCC04/26 13:21用薪資存摺就ok了,最近半年左右的薪資入帳紀錄+在職證明

謝謝大大給的答案

kenkuo168804/26 13:22不過你可以想看看 如果五年後C08.C09了 說不定很寬鬆

kenkuo168804/26 13:22(?

kenkuo168804/26 13:23但我覺得但也要你真的能貸到85成+5年寬限期 以現在的

kenkuo168804/26 13:23狀況真的超級硬

我有算過若是用新青安是可以將收支比壓在六成內 只不過核貸最高只能八成 剩下的0.5成我會拿原先預留的裝潢費補 等到有錢再裝潢,這段期間就會先住公司宿舍

jimhall04/26 14:00年輕就沒差 說不定五年內收入大爆發

genurso04/26 14:04超硬的,都不用繳保費跟所得稅嗎?

去年所得稅跟保費總共兩萬

※ 編輯: a88573081 (42.77.255.253 臺灣), 04/26/2024 14:19:59

uevol12304/26 14:21超硬

uevol12304/26 14:23你的年薪買1100-1200萬差不多

uevol12304/26 14:24今年貸款基本上是用112年的扣憑,跟你今年的獎金無關

SFFW04/26 14:38找保人

fatb04/26 14:40應該不是今年貸款而是三年後吧 穩了

marx012604/26 14:54收支比只給自己不到三成的錢,厲害了

p4760398604/26 14:56貸不過找個保人就好了

daniel365804/26 15:06真的有急難也有公教信貸 其實還好啦

hmsDEBBIE04/26 15:07需要你找保證人喔

iamyauyau04/26 15:07你的月繳是20年期房貸對吧,銀行會把你弄成30年以上

hmsDEBBIE04/26 15:07能否用最近六個月的薪轉證明當作還款能力每家銀行規定

hmsDEBBIE04/26 15:07不同,我前陣子辦,幾家銀行不認一二月收入(說是含獎

hmsDEBBIE04/26 15:07金不算)堅持看扣繳憑單

hmsDEBBIE04/26 15:08有家官股銀行說扣繳憑單/12=月均收入8萬左右可放貸1000

hmsDEBBIE04/26 15:08萬,公教身分可再加一點點點,供參

q761971304/26 15:09小弟也國營的,最近剛跟銀行交涉完,你這不太可能過,有

q761971304/26 15:09興趣可以站內聊

andy97804/26 15:24原PO住公司宿舍不就是打算這間可以出租嗎?很穩吧

andy97804/26 15:24但前提是銀行收支比能過

ejoforever04/26 16:26我三年前年收11X,購屋約1680萬貸8成,用公教貸款,

ejoforever04/26 16:26但需要保人。當時行員(中信)回答是公教貸款收支比

ejoforever04/26 16:26不能超過55,所以個人薪資不會過

MTBF04/26 16:46抓太緊有難度。前六個月的收入證明可以,但要先找銀行確認再

MTBF04/26 16:46送件,因為有些只看扣繳憑單。銀行評估會看你的任職公司和收

MTBF04/26 16:46入,月薪七萬多的話應該大部分中會給你六成的收支比。月薪上

MTBF04/26 16:46到20-30萬有些還真的可以開到七八成

MTBF04/26 16:47你的收入收支比抓五成比較好,真的很喜歡這間房就到處銀行跑

MTBF04/26 16:47看有沒有願意幫你送的

ftsn04/26 17:06一樣國營人員 單身時買房 扣繳8X萬 用公教只給貸到900萬

philip111104/26 17:48是個狠人

Tatsuya7204/26 17:57這問題問銀行不要問版友

Tatsuya7204/26 17:57你收支比有先扣基本生活費2.2w嗎?

Tatsuya7204/26 17:58還有你年限要先抓30不是35

ChikanDesu04/26 17:59收支比一般最高不是六成嗎

Tatsuya7204/26 18:00實際不到六十,看銀行

Tatsuya7204/26 18:02簡單說你這算不過一定要保人,不然作好貸7成的打算去

Tatsuya7204/26 18:02籌現金缺口

Tatsuya7204/26 18:037成還是理想

Tatsuya7204/26 18:08我會抓你扣掉頭期款20%還有現金300萬up作vip定存,這

Tatsuya7204/26 18:08樣可能有機會...也差不多六百多萬

alex097304/26 18:30一般不都是6成或7成嗎? 原PO首算的73%要仔細找一下銀行

UncleIrving04/26 18:35你會win哦

ltou04/26 18:38多準備0.5成用40年新青安

yawenla04/26 19:43有房子後真的很多支出,不要嘎的太緊....水電瓦斯網路餐

yawenla04/26 19:43費管理費...

k8556404/26 19:53現在哪有抓70%而已

zlb004/26 19:56住宿舍一個月花8000是可能的,但有房後,你一定會補貨(零食

zlb004/26 19:56日用品),月支出只會增加喔

zlb004/26 19:57你不可能讓冰箱都空的

ronale110404/26 21:27房貸佔收支太高貸款不好貸

johnbogle04/26 22:34年薪80幾買1600,很勇哦

tim060304/26 23:01你的收入要繳所得稅繳勞健保就去掉1成了吧 這樣7成生活費

tim060304/26 23:012成?

wingner04/27 00:14公司有一個月500的宿舍不住,跑去背40年房貸,收支比70

wingner04/27 00:14趴 你有事嗎,人生就剩那間房了

tasy4n04/27 00:25哇塞 什麼國營事業做三年就有快7萬4以上的薪水阿?中華電

tasy4n04/27 00:25信?

RealID201804/27 02:38你大概要另外徵保人吧

RealID201804/27 02:3970%還好吧......50%那是公股才在唉唉叫

RealID201804/27 02:40國營不是公務員,不能用公教阿

RealID201804/27 02:40公教要有銓敘,國營領勞保耶

RealID201804/27 02:40你只能新青安吧

RealID201804/27 02:41而且大多銀行都是除13..甚至14

RealID201804/27 02:41你太理想了

RealID201804/27 02:42而且也不是每間都願意給你85成

yuliyuli04/27 02:42ptt有貸款版,可以先去發文諮詢一下

RealID201804/27 02:42基本上一定要看扣憑

yuliyuli04/27 02:43即便同銀行不同分行,核貸的條件都可能不一樣

RealID201804/27 02:43妳很大機會要有保證人不然銀行都不想做

DuGoGo04/27 07:57國營身分適用公教方案,我老婆就是了

kenkuo168804/27 09:19國營算是廣義公務員 而且也不是全部都勞保 也有公保

CMCC04/28 10:43國營就算是雇員也適用公教方案

CMCC04/28 10:45只要繳交國營企業的在職證明,很簡單。