Re: [新聞] 白手起家千萬富翁:租房取代買房「是我
※ 引述《ritud (小風)》之銘言:
: ※ 引述《LINPINPARK (lalalo)》之銘言:
: : 假設兩百萬90,000股 00878
: : 未來三年都發1.3好了(我下修了
: : 那股利總共351,000
: : 稅後0.28就287,820稅後淨現金
: : 然後股價三年後假定25塊,價差2.9/股
: : 九萬股就261,000的資本利得
: : 假設賣出,證交稅0.3% 得260,217淨現金
: : 成本1,999,176 含手續費
: : 股利淨現金287,820
: : 資本利得淨現金 260,217
: : 本利和 2,547,217
: : 三年期
: : 無槓桿(槓桿前)年化報酬8.41%
: : 這是我的預測
: : 我就比這個
: : 以上
: 你比這個根本就偏離現實,意義是什麼?
其實就是不同位階在看一件事情
角度不一樣而已
: 今天ceca的設定就是有一個年輕人,身家兩百萬,負擔得起這間房子頭期跟
: 房貸,現在這個年輕人要做出一個決策,是要買房,還是選擇另一個買房就
: 得放棄的機會成本:買股?(或是其他例如期貨、選擇權,等等 ...)
: 這個年輕人白手起家,以千萬富翁為目標,現在資產好不容易存到了兩百萬
: ,正在苦惱該怎麼辦,請各位幫幫他:
: 上面兩個選擇,哪一個獲得較佳結果的機率比較高?
: 就這樣而已。
這個根本不用比
就體感結果來說
所有的結論都是一面倒
也不需要用我的結論
每個有興趣的人
就去觀察周遭身邊的人
資產從六位數開始
買房/買股的親朋好友
有超過10年投資時間的
哪個賺錢哪個賠錢
很快就有自己的答案了
因為投資除了數字
還要看人性
兩代60年,
幾十萬人的實驗結果
都告訴你同一個事實
然後一堆人想盡辦法
用數字來驗證
這個事實不正確?
恩....
: 租金按你算的273,444扣除貸款800萬2%利息16萬跟房屋稅地價稅綽綽有餘,
: 但這部分ceca自己說當送你,不用滾入本金,所以不用算。
: 至於買房要負擔房貸,沒錯,但ceca也沒有阻止買股開槓桿啊,你可以在「
: 同樣的條件」下,也就是與房貸同樣還款額的前提下開信貸,照你說的還款
: 額缺口是每月4725,你大可以拿去信貸開槓桿,用這4725借好借滿,或是把
: 每月還款額再加上你的股利去信貸,甚至股票質押再質押,要怎麼操作隨便
: 你,你算得合理就行了,沒有任何限制,也不質疑一般人敢不敢這麼做,反
: 正你敢講就當你辦得到。
: 但是無論你怎麼做,基礎設定就是這個年輕人身家兩百萬。
: 這個年輕人不可能多買800萬00878,也不可能信貸800萬買00878。
: 所以回到本文開頭,這個模擬盤的目的是幫助這個年輕人做出決策,而決策
: ,就該基於現實,現實就是:買房自帶5倍槓桿。
: 買股當然也可以有槓桿(我認為也應該要有),但怎麼規劃一個現實可行的
: 股票標的槓桿組合,不就是各位股神要發揮的重點?
: 如果你比較無槓桿報酬率,那要如何幫助這個年輕人基於這個比較結果做出
: 決策,幫助他成為千萬富翁呢?
L 資產已經上了10位數
他要考慮的是資產的平衡
跟風險的評估
所以他做的他最常用的那一套
但是對一般老百姓來說
很多考量點根本沒必要
例如同樣是800萬的現金
要怎麼投?
高資產的選擇很多
可以投國外,可以投私募
也可以投一些特定的金融產品
但是一般老百姓有這些選擇嗎?
再說到開五倍槓桿這點
在正常的投資情況下
這種操作風險非常高,
是要謹慎再謹慎的
但對散戶來說,剛好就不是這樣
房地產的五倍槓桿風險非常低
用股房市來作例子
股市對大戶來說資訊相對透明
因為每一個股都有紙面報告
或者內線訊息
但散戶要取得這些訊息的難度
恩...
但房市就反過來了
對散戶來說
首先他很在地,
對當地的生活機能
發展/建設如數家珍
資訊非常透明
加上又有自住需求,
五倍槓桿剛剛好而已
但對大戶來說,
不動產每棟都有唯一性
不可能都出一個評估報告
所以他每個物件都要用
風險模型下去衡量
之後再根據數字進行加權
來評估風險考量跟投資
但這些風險評估
剛好是散戶不需要做的
說到底就是散戶沒有選擇
房地產就是最好的選擇
散戶今天就算知道剛果共和國
剛剛探出一個露天鋰礦
也沒有投資的管道
跟能管控投資的方法
所以說不同的社會階層
就不用去想不同的投資方式
台灣的死老百姓
在沒買滿限貸 quota 以前
就是五倍槓桿無腦
開滿買滿就這麼簡單
--
重點台灣沒有持有稅
有也很低
可是308很在地喔 買了沒XD
結果只敢模擬盤 笑屎
財產等級差距太大,兩個人看的觀點差太遠了
真肯
雀食
在地魯蛇還少嗎
粗暴雀食
其實高資金不會買高股息,他所得稅會爆炸.
巴菲特最討厭就是配息...XD
配息要嘛用公司要嘛獲利不分配,要嘛有支出嘎掉.
但,那代表他有"很龐大"的支出項目喔.
所以本金會是配息資金的好幾倍.
也就是如果配息配置20億,他總投資金額可能逼近百億.
大概是屌打大多數上市公司的等級.
同意
爆
既然版上那麼多投資之神. 隨便都賺贏貸款八成買房. 那就來模擬盤吧. 起始資金兩百萬台幣. 我方出招.12
美股剛好有額度接近200萬的TQQQ,真金白銀對賭下去了啦 幾年後打算賣掉目前的自住房,再加上這筆錢換房 --4
好奇為啥一堆底下推文都推薦美債 我算美債最低點的時機買 同時期 2023/10/23爆
今日02/16/2024買進00878國泰永續高股息 總買進成本包含手續費 NT$ 1,999,176買進90張90,000股 均價NT$ 22.2/股5
先說好 台灣跟美國不一樣, 我的例子在台灣不見得成立, 我之前文章說過, 如果每個月房子的負擔比存股便宜, 我就買房炒房,40
年 : 化報酬率% : 所以,不包含任何槓桿後擴大本金的總收益 : 一千萬的總租金與兩百萬的00878的總現金流會有差,但要比較的是產生的淨報酬並經 過24
你比這個根本就偏離現實,意義是什麼? 今天ceca的設定就是有一個年輕人,身家兩百萬,負擔得起這間房子頭期跟 房貸,現在這個年輕人要做出一個決策,是要買房,還是選擇另一個買房就 得放棄的機會成本:買股?(或是其他例如期貨、選擇權,等等 ...) 這個年輕人白手起家,以千萬富翁為目標,現在資產好不容易存到了兩百萬2
要比一定要用杠杆比,才是实际上会发生的事,才有意义。 你这样标准化年化,是教室里面教的没错,但是我们要street smart不要 book smart , 不关心课本上的 嗦,只关心我实际进口袋是不是比较多。 拿股票出来跟 c大比的,只能算杠杆2倍。 股票只能开2倍是因为,我们在讨论「一般人」:64
OK ~ 前文我就刪一下整理版面 因為這篇文章很重要,是橋頭水岸花園房 VS 00878終極大對決的起始點 花了我一天的時間把簡易試算模型建起來,共計有四張EXCEL表 1. 橋頭基本資訊 2. 橋頭月現金流
爆
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎我以前也是累積超過2千萬的數字,就辭掉穩定的工作,開始當專職投資人 過去有分享過類似心得,如果你是神人等級就不適用,但一般散戶可以參考看看 假設你原本年薪100萬,然後資產已累積到2000萬,你想說股市長期平均年化報酬至少7% ,換算年薪140萬,已經超過上班的薪水,想專職投資,那麼辭職前要考慮什麼風險? .爆
Re: [閒聊] 年輕人是不是太過眼高手低這問題不是以前算過的文章嗎. 如果你租的房子,出租投報率3%. (你租屋,所以你在支出這3%) 不動產你增值也不要抓太誇張,雖然實際上可能有5%. (5%是15年翻一倍左右)爆
Re: [請益] 看不懂外資的操作放空大盤不一定是看空,也不一定是要賣股票對沖基金有種槓桿操作是200%做多、100%做 空,或是某種多空比例的部位。 這邊講一個概念,任何股票都會承擔系統性風險β(大盤風險),這是不可用分散來減少 的,只能用持有比例來降低系統性風險。例如持有股票佔總部位30%,就是承擔0.3倍的系 統性風險;槓桿持有200%,就必須承擔2倍系統性風險。18
Re: [閒聊] 為什麼房子會賣那麼貴?真的合理嗎?大家去Q我的文 我不是無腦多多 很多人講了房貸利率 年限 通膨等等 我今天講一個我前陣子頓悟的理由 以及房地產是好的投資標的的理由 那就是房子的"投資報酬率" 大家應該都被洗腦洗到會背了17
Re: [請益] 關於清流君的"台灣買房必定賠錢"清流君的頻道我也有在追蹤但他這集我真的看不懂他到底怎麼算的 買房 vs 租房買股 假設兩個人一樣月薪10萬同樣存到600萬本金 一個拿600頭期買房,一個租房拿600萬歐印股市 到這裡還沒問題14
Re: [閒聊] 200萬存款有買房與沒買房差別就像租金收入, 美股其實也有股息收入, 既然是用房租繳貸款, 直接股息再投資應該也很合理. 年化會是 QQQ 22.95% SPY 16.07%7
Re: [問卦] 30年房貸是在哈囉?房貸可能是人生能夠操作風險最低的五倍槓桿了 成本這麼低的錢,不借嗎? 考慮所有的風險,那不是沒規劃好自己的職涯 人會成長,薪資會成長,投資以後被動收入會增加 貸款多少不是重點,重點是現金流6
[問卦] 上班族靠股市投資,資產能變成上億?好奇像一般領固定薪水的上班族 純粹靠股市投資 沒有其他意外之財 這樣錢滾錢的方式下 真有辦法滾出上億資產嗎?5
Re: [請益] 股災對年輕人來講是好事?!當房東如果有那麼輕鬆,那為什麼有人要把房子交給張淑菁代為管理? 資產還有下跌風險,看看帥過頭怎麼從上億身價跌到沒有的。 : 另外股票雖然購買門檻低 : 但其實非常不適合年輕人 : 因為年輕人定性不夠 一下就被洗掉2
Re: [閒聊] 可以幫忙洗腦成不買房仔嗎安安 不知道你是感性派還是理性派? 感性派你就往高的看,一方面勸退一方面可能激發你的潛力, 理性派就實際去估算自己買得起的房子。 在消費時代住房是有分等級的,以下給你列舉看看你在哪一級:
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Re: [新聞] 我不想一輩子背房貸!年輕人攤牌拒買房!12
[請益] 新青安有禁止增貸或轉增貸嗎?8
Re: [閒聊] 繼承就好了吧?買房給房蟲賺幹嘛14
Re: [閒聊] 繼承就好了吧?買房給房蟲賺幹嘛31
Re: [閒聊] 繼承就好了吧?買房給房蟲賺幹嘛1
[社區] 台中梧棲_勝興豐境12
[閒聊] 中古屋房貸利率