Re: [閒聊] 號稱投報有13% 結果實拿才8%?
台灣不是也有不少投資型套房建案,
投報率都號稱2X%,
算法是貸款八成,只拿出自備二成,
原本年投報率5.X%的物件,
則變成5.X% / 0.2 = 2X%,
扣掉貸款利息也有20%出頭,
請問在可以順利租出去的前提下,
這樣的算法有什麼盲點嗎?
是否適合投資呢?謝謝。
※ 引述《touchBB (CK)》之銘言:
: 前幾年東南亞買房很夯 某個長輩去聽演講後
: 也跟著炒房團去柬埔寨金邊投資
: 平均一個人最少要丟台幣800萬
: 當時號稱13%投報率 結果是隔三年 每年只有10%左右投報率
: 匯率又吃掉2% 實拿不到8%
: 雖然房價有漲了 但是每年8%要拿到何年何月才能回本
: 有人也去東南亞炒房 目前狀況如何?
--
套房是半勞力財,非被動收入.
這是很多人的誤解..XD
套房會需要花一些精神體力去維持.
包含房客吵架,延遲繳租金,燈泡壞了半夜打電話給你.
有人拉K很臭,有人房間蟑螂到處跑>
因此,他算是半個"事業".既然是事業,那這種投報率其實算很普.
普通>
通常是規模經濟+規模管理.
例如你有50間套房,這樣你規模管理效果比較好.
然後,貸款8成通常是房價.
你還有裝潢支出,家具電支出.
外加裝潢和家具電是耗材,所以要攤提損耗成本等等.
當然,在非雙北,套房投報率應該再6~7%,不會只有5%.
非雙北5%的套房誰要阿...垃圾XD
因此一般包租公都會自己改.
自己改再8%up...當然槓桿會比較低.
所以通常是貸款6~7成,基本投報8%,但還要攤提成本.
投報率也差不多在15~20%之間...一般款.
撿到便宜基本投報率12%的也常常會看到.
這種槓桿起來投報率就是30%.
不過這時候有一個大問題是.
你雖然槓桿起來投報率嚇嚇叫.
但問題是你貸款可是要還本利和.
所以實際上你的現金流收入現金並沒那麼多.
大多的租金,都滾入房貸去還你的本金.
因此你的槓桿也會越來越低,因為你本金不斷的被攤還之外.
你手上取得可支配的租金也有限.
所以例如你準備500萬要去搞套房,給你20%投報率好了.
你雖然帳面上一年有一百萬的收益.
但是你實際扣掉房貸本利和之後拿到手可支配現金.
你一個月可能只有兩萬塊可以支配.
所以你不能直接靠你這500萬就說甚麼財富自由..XD
你可能要準備1000萬,不然你過生活都有問題.
再一點.
你今天準備一千萬好了.
你要開到3倍槓桿,你可是要跟銀行借2000萬.
銀行願不願意借你這麼多錢??.
銀行如果只願意借你到1000萬.
那你槓桿就只能開一倍.
所以金額大的時候會被貸款給拘束住,槓桿無法爽爽的開.
so..金額小,沒幾間套房,你要管理勞心勞力.
金額大,你槓桿開不起來,投報率無法達到目標數字.
然後因為現金流被本利和的本金給吃掉不少.
所以你資金不夠你也不敢離開雙北到其他幾都來賺更高的投報率
這....
反正人生就是這麼無奈,習慣就好...XD
這有另一個破解方法,以你上面說的拿出500萬,投報20%
的例子,可以只收個三年租金(300萬)後,就把房子原價
賣掉,等於現金流只被卡了三年,但是呢已經幫你存進本
金裡,三年後賣出等於領回300萬,報酬率60%
賣掉不如去增貸,當然增貸的貸款條件比較差.
另外買賣會有交易成本.
買賣仲介來回6%+袋鼠費稅金等等.
當然啦,一般包租公都嘛是自己翻好後轉賣還賺價差.
買來自己翻8%,轉手賣6%(行情是6%)
賣掉還可以賺價差,沒賣掉前就8%這樣賺.
這是早期王派宏桃園起家的玩法,在他沒搞東搞西還在搞不動產.
的時候.
通常新建案三年內都還保值。我們團隊已經有這樣操作過
幾輪,是還不錯,房客要慎選,租約要公證,不公證的先
刷掉。
當然啦,大概是嫌不動產賺太慢了,才去搞那麼多花樣,搞到跑路.
新建案不是這樣玩的吧..XD
新建案如果你是團隊,直接去找建商談100%貸款.
0出資買房,然後花大概50萬補家具電.
這就是月風玩法.
只要戶數夠多,找對建商,就可以談包案.
更高桿就是,左手建商,右手團隊.
自己蓋房子之後100%貸款賣給另一隻手.
還有討厭的房地合一。。20%
這就是一些"不常聽到"的私人團隊的玩法.
不過新建案應該不適三年內保值.
而是買了三年內都不會漲,第四年才開始漲..XD
老公育的增貸有限。。
老公寓??....老公寓都嘛隨便估都8成..XD
改套比較難估是因為,你會被沒改套的實價登陸給壓到價格.
例如本來老大樓一坪12,你買到11,但你改套成本可能一坪多3.
所以你成本再14,但銀行最多估到13..所以你貸款稱不上去.
所以你轉手賣,你的買家可能貸款只能七成.
更不用說你不可能成本轉手賣,你可能要賣15還要賺一點.
這樣他貸款就可能只剩六成.
但是你買11廢墟的時候,隨便貸款怎樣估都8成.
因為旁邊的都成交12...XD
所以為啥高竿是自己當建商.
我們是找一些原本就是規劃套房的新建案,一戶四套或一
戶六套之類,通常不求賺價差,三年後順利脫手就功德圓
滿
建商利潤大約在25%.
所以自己當建商可以貸款到125%...你連裝潢費用都做進去.
真的做到0出資,投報無限大.
並且還可以先拿一筆錢...XD
自己當建商的所有成本,再轉手的時候全都變成房貸.
也因此通常這種都是封閉性私人團隊再玩.
他們不願意對外招收學員會員...
都有團隊在操作了是來問爽的喔
感謝ceca大分享,受益良多
想請問一下,建商為什麼能貸到100%,是跟銀行借的意
思嗎?
個人認為最大的盲點是,所購透天套房在您轉手前是否必漲
若是留給子孫輩,那時間還夠長,若是要在五年後就脫手,
扣除仲介,代書 等等稅負雜支...加上這幾年的勞力付出...
這是否划算? 其實並沒有想像中這麼理所當然。
買全新的房子來租人,其實最賺的建商,他是賣夢想給你。
所以買垃圾公寓改套,那種價差才會在短時間內體現,當然
啦... 大部份人不喜歡摸舊房子,裝潢勞心勞力之類的事物
所以最大的利潤,最保險的賺頭,就是被建商拿走....
謝謝CECA大專業的分享
36
Re: [問卦] 買房租人投資報酬率不是很低嗎?一般來講,買房的投報率是. 出租2%+增值3%=5%. (我抓極度保守了,實際上增值可能在5%,租金最近因為房價大漲而降低但也有2.5% 所以我們投資客要做中長期也很簡單就可以弄到總投報7%起跳的物件) 然後貸款八成所以是開五倍槓桿.35
Re: [閒聊] 套房真的那麼搶手?套房就是很搶手! 第一投報率高,如果是很保守投資型的絕對會買! 最近一個客戶買800萬套房月收租16000她就很開心了!因為她以前根本不投資都定存而已 ! 800萬現金不貸款,年投報約2%,她就覺得比以前定存高就很爽了!30
[請益] 提早還房貸比定存還差是真的嗎剛看到一個網站 如果這是正確的,是不是盡量貸款三十年 ,都不要提早還才是正解?即使不想投資 寧願存定存還比較划算?26
[請益] 出租投報率的算法代朋友發問 本身並非專業投資客,但前一陣子看到工作地點附近一直很喜歡的小社區有物件出售 其實只是因為很喜歡這個社區的外觀,而且他戶數超少,很難遇到有案子出售, 一時衝動就先買下,打算目前先收租,將來老了無論自住或收租,人生都更有安全感 這間房子總價600萬自帶裝潢家電,屋齡蠻新的,裝潢也已經蠻漂亮,沒有再花錢整理什麼24
Re: [請益] 出租投報率的算法做投資,基本投報率和現金投報率都要看. 600萬月出租2萬.年收租24萬. 我們簡化一下,不包含裝潢費用和其他支出雜費和稅金. 然後貸款8成+1.3%利息. 這樣基本投報率4%.21
[閒聊] 房租投報率多少的時候不值得投資以手上目前的物件來看 中都兩房加平車,市價大概1000 租金扣所有費用後約實拿22000 以頭期200 貸款800來算 當利率1.4 利息每月9333 年投報率7.6%9
[請益] 出租件投報評估大家好 小弟現在在看一個兩房沒車位的物件 開價6XX萬,配合實價登錄合理價約600萬 當地租金行情約每月15000 如果丟給包租代管,每月實收租金150006
Re: [閒聊] 年輕人存股比買房好這點是真的 我以前剛做分割小套房的時候 我當初設定投資物件的標準是 淨投報的 10% 淨投報的算法:年租金4
[請益] 增貸投報觀念請教各位高手前輩好 1000萬房子自備200,若每月出租2萬,利率2.06%每月利息1.2萬(10年平均) 先不考慮其他成本 總投報率24/1000=2.4% 現金投報率=(2-1.2)x12/200=4.8%1
Re: [請益] 出租投報率的算法我自己的算法是,可以把買房收租投資看成是一個需要花時間但可以解約的儲蓄險,因為 大部分的獲利在沒有轉增貸前是看不到的,稍微精算就知道該不該投資或繼續持有,可能 有些名詞有用錯,不知道這個算法對不對 本金120萬 貸款480萬 1.31 30年 年繳193,584 加上稅金維護算個整數每年210,000
27
[閒聊] 找室內設計都不報價是不是偏盤子屬性??9
[閒聊] A7是不是很可能會超越A99
Re: [閒聊] A7是不是很可能會超越A917
[心得] 桃園中路畢業8
Re: [閒聊] A7是不是很可能會超越A97
[請益] 市區老宅頂裝潢/輕宅簡裝潢會選?8
Re: [閒聊] 50年老屋貸八成就是超貸?6
Re: [閒聊] A7即將開 星巴克麥當勞春水堂Word gym7
[請益] 新北預售兩房請益6
Re: [閒聊] 找室內設計都不報價是不是偏盤子屬性??4
[請益] 台中北區長安大序4
Re: [閒聊] A7是不是很可能會超越A93
[請益] 台中西屯買房請益7
Re: [閒聊] 住台灣也不一定要擠在市區吧?2
Re: [情報] A7 麥當勞1
[請益] A7 知森堂 新成屋 森木4
[請益] 為何政府不逐年上修豪宅線?24
Re: [閒聊] A7即將開 星巴克麥當勞春水堂Word gym