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Re: [閒聊] 買股VS買房誰更賺?

看板home-sale標題Re: [閒聊] 買股VS買房誰更賺?作者
onno
(ㄤ耨)
時間推噓43 推:44 噓:1 →:61

用歷史數據回測看看
買房派:我住桃園,所以用國泰房價指數-桃園市來回測
買股派:指數化投資006208,無槓桿

房價數據是2014 Q3~2024 Q2
股價計算從2014.07~2024.06

2014Q3房屋價格假設830萬(房價指數82.95)
房派:買房頭期抓2成,8成貸款30年,之後持續繳房貸
股派:只買006208,單筆投入=頭期款,每月房貸金額當作定期定額

先說結論:2024.6月時
買房派資產淨值:10,504,066元 (房價指數152.70)
買股派資產淨值:12,248,792元

算出這個結論有幾個前提
1.股派股息再投資,沒扣掉租金費用
2.房派貸款利率1.5%,沒扣掉各種交易成本與稅金

買房派試算:
房價830萬,頭期款166萬,房貸664萬,房貸利率設1.5%每月還款22916元
2014.07買房~2024.06共還119期,剩餘房貸本金4,765,934
房價現值1527萬(指數152.70)
總資產淨值=10,504,066元 (1527萬-房貸本金4765934)
https://imgur.com/fGJq4kx
https://imgur.com/BUn7jUR

買股派試算:
2014.07.01單筆投入166萬,之後每月定期定額22916元
2024.05.31股票總值12,248,792元
https://imgur.com/r3qrNZ6
https://imgur.com/0UekcLY


一種數據每個人解讀不同
我自己是蠻驚訝股票報酬比想像中高
無槓桿可以打贏初始5倍槓桿
如果能堅持指數化投資,我會選擇買股派
而且國泰房價指數是新成屋
代表買股派有需要隨時可買新房

以上回測如有錯誤或指教,歡迎理性討論

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※ PTT留言評論
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rabinson07/27 19:21

lynn7942207/27 19:25合理 一堆從2020開始算 笑死

IBIZA07/27 19:29沒算使用價值啊

rabinson07/27 19:32房子記得算收租,差很多

onno07/27 19:34確實 剛發現房租抓房價3%,租金成本就很高

Fuxi8107/27 19:34房子要算收租,買股每個月定期定額要扣掉房租

CaLawrence07/27 19:47交易成本跟租金不要忽略 雖然我覺得兩個應該抵銷完結

CaLawrence07/27 19:47論差不多 我的經驗是股票的報酬被低估很多

LUB7l07/27 19:47如果抱得住的情況下一定買股贏 因為股票有機會跌下來給你上

LUB7l07/27 19:47

badname07/27 19:48自助還是要算租金?

CaLawrence07/27 19:48股票交易 持有成本相對很低 房地產完全反過來

CaLawrence07/27 19:48自住要算啊 不然就是買股要扣掉租金的現金流

CaLawrence07/27 19:49一年最少抓房價的2%吧 但其實房子也要 管理費也不要

CaLawrence07/27 19:49忽略 管理費跟地價稅房屋稅其實也蠻多錢的

dakkk07/27 19:53房子要管理 修繕呀

dakkk07/27 19:53管理費 電費不用繳?

CaLawrence07/27 19:53其實有時候就是看你抓的區間就會有不同結論

CaLawrence07/27 19:54一定也能找到房地產是贏的區間 譬如說抓到2022年8月

CaLawrence07/27 19:54之類

kklarinet07/27 19:55股票最近漲很高,回測有利,但我覺得房地產之後會再補

kklarinet07/27 19:55漲,到時候回測起來就不一定

dakkk07/27 19:57基本上投資股票是跟政府同向操作 投資房產是跟政府對做 跟

dakkk07/27 19:57政府對作只會越來越困難

bnn07/27 19:59電費管理費那些租屋的也要付 要假設同生活水準 金額兩邊相同

LUB7l07/27 20:00肯定的啊 股票好經濟才會好 政府一定要顧經濟(股票),房

LUB7l07/27 20:00子明是跟政府對立 ,暗絕對是有利政府 ,因為地方買地賺更

LUB7l07/27 20:00多錢,地方有錢政府才有錢

jonson07/27 20:03房蟲:不管,買股派抱不住中途就會下車,我不依~我不依~

patrol07/27 20:03阿就只有自住那間勉強跟的上股市,自住以外的有空租和奧客

patrol07/27 20:03風險,其實...真正買自住也很難打贏股市

patrol07/27 20:05因為你自住一定會想買好一點的,好一點的漲幅就沒那麼高,

patrol07/27 20:05別說2020,2014年一千萬找的到好房子嗎?

LUB7l07/27 20:06沒資金的一定要靠房子,有錢的會投資房子的就繼續投資房子

LUB7l07/27 20:06,會投資股票的就繼續投資股票。只有第一間房有比較的意義

LUB7l07/27 20:06,能買好幾間房跟買好幾百張股票的真的很難比誰贏

TAYLOR88807/27 20:06買股太容易受到短期波動影響 買房很難

mike0101907/27 20:14

patrol07/27 20:53不過,自住也不能單純以資產累積來看...

patrol07/27 20:53有錢不買好一點的難道帶著入土嗎

patrol07/27 20:54所以自住那間還是很有價值

junior02048607/27 20:56你股息再投入不用繳稅跟二代健保噢?

junior02048607/27 20:59實際上830的現在不會只有1040

junior02048607/27 21:00我2022買的880,現在至少1170了

junior02048607/27 21:012014年那群一般都是20年貸款的

smallcar80107/27 21:05買股票8成賠錢,買房子8成賺錢

kklarinet07/27 21:05你的model 有重大假設上面的缺陷 就改一下 不要放著害

kklarinet07/27 21:05人XDD

xxp68007/27 21:08股票要抱得住啊,玩股票的心態也比較容易崩

ballorange07/27 21:13買股要抱十年很難啦 而且七月股市就開始往下修正了 要

ballorange07/27 21:13說股市好 很難說

alonzohorse07/27 21:13自住房還有心靈加成...

alonzohorse07/27 21:13股票則是鍛鍊心態

chives46507/27 21:20股市就是得承受波動,資產不多的人,先搞定自住房cp值

chives46507/27 21:20比較高der

chives46507/27 21:20我工作很忙,買完自住房多的錢也是全部丟大盤,搞房地

chives46507/27 21:20產挺花時間的,報酬也沒差太多

junior02048607/27 21:24房地產哪有花時間,我找我買的仲介去弄,我完全沒

junior02048607/27 21:24出面過,880兩年1200

s11475207/27 21:26時間拉長買股ㄧ定大獲全勝啦 用膝蓋想都知道

onno07/27 21:27也不算重大缺限,房租不容易抓,而買房成本我也沒算,1.5%房

onno07/27 21:27貸利率也抓蠻低的;拋磚引玉,有興趣可以自己帶入成本細算

warchiefdodo07/27 21:29出租要花時間吧?一開始弄家具那些?還要找租客,當

warchiefdodo07/27 21:29然也是可以找仲介處理,但額外要成本不是嗎

jie531707/27 21:32買股就是要心臟夠大啊,不放長怎麼贏買房?

jie531707/27 21:33大部分人就是在熊市就撐不住

bob121107/27 21:34https://i.imgur.com/aJxONwO.jpeg

圖 買股VS買房誰更賺?

bob121107/27 21:34買房就是無腦賺錢,少年股神記得下月漲房租

jie531707/27 21:35而且買股有幾個人敢直接把那麼多錢丟進去?

jie531707/27 21:35一般上班族喔~

duriel331307/27 21:41股市沒啥成本就是真的沒啥成本;房地產很多人把自己跳

duriel331307/27 21:41下去弄變成'沒成本"當成真的沒成本才是無言..

abyssa107/27 21:45自住也要算租金啊 設算租金聽過嗎

abyssa107/27 21:46管理費電費當然要繳 但買股票也要繳啊

abyssa107/27 21:47不要說住家裡啊 不然拿爸爸媽媽錢買房買股都0成本算了

foda07/27 21:59心理負擔沒算進來,也很難算,但實務上持有房產和持有指數

foda07/27 21:59股票壓力大不相同,且買房每隔兩年三年可以考慮增貸,狀況沒

foda07/27 21:59那麼簡單

benson50207/27 22:51房子一次貸款上千萬在投,你股市能貸款丟上千萬?

moke07/27 23:07要不要用房價現值2000萬算算看,有憑據的數據,敬請參考。

iord07/27 23:09買房有房客問題 碰到不好的房客難搞

CaLawrence07/28 00:05買SPY一年勝率也是差不多80%阿

CaLawrence07/28 00:06https://reurl.cc/ZVa5VW

kitten12307/28 00:50合理

kitten12307/28 00:50但買股沒幾個人堅持的住

kitten12307/28 00:50稍微修正一下就賣光光了

CrabBro07/28 03:05我當初第一間買房也算過類似的,我記得股票要超過5%才有

CrabBro07/28 03:06機會打平,6%以上就是股票比較賺,現在股價在高點,回測

CrabBro07/28 03:06肯定超過6%,房子部份我還多考慮了裝潢和租金兩項成本

CrabBro07/28 03:08不過當初計算並沒有預期十年房價會翻倍,好像估3成還4成

adort07/28 08:35房子還有房客好壞跟修繕裝潢成本 我是覺得很麻煩

adort07/28 08:38同事的房客不搬走搞很久 還有住到屋況變很差的

javator07/28 10:26這種算法沒考慮實際不動產區位

javator07/28 10:2710年漲幅通常沒這麼低

javator07/28 10:27熱門的重劃區四五年大約可以翻倍

a035648207/28 12:26股票用大盤 房價自然是用指數比較平均

QQQwe07/28 12:48清流君不是算給你看了,無槓桿0050+租金本來就會贏五倍槓桿

QQQwe07/28 12:48的買房

MiniArse07/28 22:53你是對的。而且房子賣屋4%仲介費 裝潢 都還沒算進去

CIIIO07/29 00:16綠角派再配個20%債 就沒那麼高了

kklarinet07/29 01:07這篇就是故意來害人的,房租每年(1.5~3%)*5倍槓桿沒

kklarinet07/29 01:07算進去,跟雞腿便當忘記放雞腿一樣,整篇都垃圾

loloool07/29 01:25股價破20000後還能固定投入23K要紀律很強的人

ZakuSIN07/29 13:29買股派的 每月房貸金額請扣掉房租金額

Tatsuya7207/29 17:04推IB大,你沒計入使用價值,或買股另扣除房租費用

Tatsuya7207/29 17:05房地產的空間價值是絕對值