Re: [請益] 年薪85 貸款1000萬是否過重

買了就買了!就當努力存錢，我來做以下分析:

高中主科教師碩士薪水實領年薪含合理超鐘點(兼代四+課後輔導2)扣很多的退撫-健保-
公保-稅金 =95W~135W
這樣的薪水是你能控制的....

房屋貸款最好限制在每月繳3W元以下，年36W。善用築巢優惠貸的寬限期及轉貸
所以你的固定可用現金為60~100W

在接下你生活變數多例舉幾項財務增長方式:
1.沒結婚、沒女朋友
分租新房、收入年增10~20W平均15W、直接投入股票領5%股利、35年後退休得
1400W+一次公保退休金200W=1600W、還有月退輔金約5萬、退休生活無虞
當然你可以更極端一點、住老家、新房平均年收30W、35年後2800W+一次退200W=3000W
所以1000W本金拉長來看、當你年收135W、月支出50W、你甚至可以提前還款(建議不要)
把你存下來的錢再投入股市甚至退休就有5000W、但這要紀律、
也是你現在願意背1080W房貸的契機、想想最有錢的人都是借最多錢的人、你
這樣只是支持社會信任制度*資本主義*的遊戲規則

2.有結婚、老婆願意一起奮鬥、沒生小孩
常理另一半是教師所以收入倍增約到190W~270W
普遍正常的生活(含出國兩次/年)約120+房貸=150W、存40~120W、平均80W
兩人工作35年、投入股票現金殖利率5%=退休6600W+400W退休金=7000W
另兩人合計10萬月退、所以財務規劃要趁早

3.有結婚、老婆一定要工作、生兩個、收入190W~270W
這時以上兩個規劃就不適用、因為你認為小孩比金錢重要才會生小孩
有小孩我的經驗是支出在150W~200W間
所以你能存的錢不多、可能到小孩上高中後因本身薪水資增高可以有50~70W萬的餘額、
但這時離你退休只剩15年、可先月存1~2萬、到小孩高中以後月存4萬、殖利率5%
這樣初估有1800W+400W退休金=2200W 、加上10萬月退輔金、還OK、但看小孩成長無價

以上是以絕對不能還本金的狀況(或是少量還剩500W本金以上)
你短期要做到的是
觀念改變:從農業社會收藏心態變成適應資本主義信任原則
長期就是紀律

※ 引述《d082915 (小理)》之銘言：
: 第一次發文，先講一下經濟狀況，小弟是年資第二年的高中老師（27歲），目前年薪約85: 萬，順利的話明年暑假研究所畢業年薪會升至95-100 之間。 但老師薪水天花板低，就算: 20年我還依然超鐘點兼課（就是上比基本堂數多） 也大概130再多一些，不會再上去了。: 去年底買了房，老實講我到現在還是不知道是不是正確的選擇，但當時真的附近的新建案: 都沒了（楠梓），而且也有剛需，不想考去其他學校了，於是買了一間均價頗高的新成屋: 建案（三房兩廳附車位），簡而言之貸款剛好1000萬（公教貸款85成，當時利率1.31%，3: 5年，寬限期兩年），因為身家買房之後幾乎空了，兩個月後又申請了土銀的公教信貸80: 萬（當時利率1.33%），當作買家電傢俱輕裝潢的費用，現在年紀輕輕身上就背著1080萬: 的貸款。
: 當時買房是幾週之內轉念的決定，因為家裡自己是農地自建，所以我的家人包括我對於貸: 款、房價漲幅、房子不是一般的商品…這些幾乎沒概念，我也是買房後才看到 「房價絕: 對不要超過年薪的10倍」 但 我是超過，以現在來看是接近15倍。
: 買房是為了現在居住，也是為著將來成家，現在單身一個人月開銷不算房租的話大概是15: k（裝潢中還未入住，然後寬限期房貸加信貸約22k）還行，但想問各位有經驗的大大
: ，這樣的數字以我的收入
: （當然一大未知數是未來配偶的收入，但現在門都沒有） 將來若想要有正常的家庭生活: （一家四口） 會很吃緊嗎？
: 如果是的話，會有什麼建議呢？
: 感覺買房之後，是有種安穩感，但想到兩年後每個月要固定繳一大筆房貸，又覺得壓力很: 大。不知道各位是怎麼調適的呢？ 謝謝各位回應
: ps. 以上寫的貸款皆已通過

--